Дело 2-2492/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2010 года г.Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Колесниковой Л.В.,
при секретаре Ивановой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО "АИЖК" к Риводжову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО "АИЖК" обратилось с иском к Риводжову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме 1 779 193 руб. 00 коп. из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу- 1 310 882, 53 коп; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом- 266 260, 57 коп.; начисленные пени- 202 049, 90 коп; об обращении взыскания на имущество, а именно на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: АДРЕС посредством продажи с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества: жилого дома с земельным участком в размере 1 496 000 руб, о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начиная с ДАТА и по день возврата суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых; о взыскании с ответчика, начиная с ДАТА и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 21 095, 97 коп..
Свои требования истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА заемщику -залогодателю Риводжову М.Н. Банк предоставил ипотечный кредит в сумме 1 346 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика вышеуказанного земельного участка с жилым домом, состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты>., в том числе жилой площадью <данные изъяты>.. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является Агентство. С ДАТА ответчик не надлежаще производит ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором. Агентство предъявляло ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование ответчиком не выполнено и Агентство вынуждено обратиться в суд с иском.
В судебном заседании представитель истца Яковлева Е.В., действующая на основании доверенности, отказалась от исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, взыскания сумм основанного долга, и взыскания процентов за пользование кредитом до реализации предмета ипотеки.
Определением Новоалтайского городского суда от ДАТА прекращено производство по делу по иску ОАО "АИЖК" к Риводжову М.Н. в части обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: АДРЕС, взыскания сумм основанного долга в размере 1 310 882,53 коп., и взыскания процентов (13,75%) за пользование кредитом до реализации предмета ипотеки, в связи с отказом истца от иска в этой части.
Представитель ответчика Болячевец А.А, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования с учетом определения о прекращении производства по делу в части, признал в полном объеме, в части взыскания пени, просил суд уменьшить размер пени, согласно ст. 333 ГК РФ.
В судебное заседание ответчик Риводжов М.Н. не явился, надлежаще извещен, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия.
Суд, выслушав мнение участников процесса, не возражающих рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДАТА между Банком и Риводжовым М.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, по которому ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 346 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,75% годовых для приобретения ответчиком в собственность земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: АДРЕС, состоящим из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты>., в том числе жилой площадью <данные изъяты> (л.д.23-27)
ДАТА сумма 1 346 000 рублей зачислена на счет Риводжова М.Н., что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА. (л.д.28)
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома с земельным участком по вышеуказанному адресу произведена ДАТА. Рег.органом. Право собственности ответчика на приобретенный жилой дом с земельным участком зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с обременением права ипотекой ДАТА и подтверждается закладной (л.д.13-22)
Согласно ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
В соответствии с п.3 ст.48 вышеуказанного Федерального закона права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной).
Из представленных материалов следует что, в обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Рег.органом первоначальному залогодержателю Банку.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО "АИЖК", на основании договора купли-продажи закладных НОМЕР от ДАТА.
В соответствии со ст.307, ст.309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.п.3.2.3 Договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.
Как установлено судом, с ДАТА ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Кредитного договора и Закладной, ответчиком в адрес Агентства как залогодержателя производятся не надлежащим образом.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было (л.д.29).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет 313 015 руб. 82 коп., в том числе 55 793 руб.09 коп.. - сумма просроченного основного долга, 14 841 руб. 43 коп - сумма процентов за пользование кредитом, 242 381 руб. 30 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за него.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ.
По смыслу ст.ст. 329 - 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пункты кредитного договора, устанавливающие размер, порядок и сроки уплаты процентов и пени не противоречат действующему законодательству.
Так согласно п.3 кредитного договора заемщики за пользование кредитом уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых (п.п.3.1), которые начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.п.3.2).
Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (п.п.3.6.).
В связи с чем, суд удовлетворяет уточненные требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга на ДАТА в размере 55 793руб. 09 коп. и суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 14 841руб. 43 коп..
В соответствии с п.5.2, 5.3 Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты кредита в размере 242 381 руб. 30 коп. подлежат частичному удовлетворению.
Размер неустойки рассчитан истцом исходя из 0,2 % от суммы просроченной задолженности в день, начисленной за период с момента возникновения просроченной задолженности по ДАТА.
Учитывая, что неустойка в размере 0,2 % за каждый день просрочки по состоянию за период с момента образования просрочки по ДАТА составляет 242 381 руб. 30 коп. при основном долге в размере 55 793 руб. 09 коп., а также принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу, о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
В связи с этим суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 года № 263 - О, согласно которой в п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Кроме того, необходимо учитывать, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчиков возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер. В связи с чем, суд при разрешении спора должен исходить из баланса интересов сторон и принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальном облегчении возложенного на него бремени.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым на основании п.1 ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки до 2 000 рублей.
Согласно п.1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
На основании изложенного суд удовлетворяет требования представителя истца и взыскивает уплаченную истцом государственную пошлину в размере 17 095 руб.97 с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "АИЖК" к Риводжову М.Н. удовлетворить частично.
Взыскать с Риводжова М.Н. в пользу ОАО "АИЖК" просроченную задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме - 72 634 руб. 52 коп., в том числе просроченную сумму основного долга в размере 55 793 руб. 09 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 14 841 руб. 43 коп., пени за нарушение срока возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 2 000 руб.
В удовлетворении остальной части иска ОАО "АИЖК" отказать.
Взыскать с Риводжова М.Н. в пользу ОАО "АИЖК" расходы по уплате госпошлины в размере 17 095руб.97 коп..
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней с момента его вынесения через Новоалтайский городской суд
Председательствующий Л.В. Колесникова