Гражданское дело № 2-2876/2010г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 декабря 2010 года г.Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
Председательствующего Близняковой Н.П.,
при секретаре Морозовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «***» к Черпак Е.М., Быковских Н.М. о взыскании суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании денежной суммы, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС; об определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере *** руб., взыскании с ответчиков судебных расходов.
В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА заёмщику-залогодателю Черпак Е.М., и солидарному заемщику Быковских Н.М. ОАО Банк «***» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность Черпак Е.М. квартиры, состоящей из ***-х комнат, общей площадью *** кв м, в том числе жилой площадью *** кв м, расположенной на четвертом этаже ***-и этажного жилого дома по адресу: АДРЕС. По состоянию на ДАТА квартира была оценена в размере ***.
Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры произведена ДАТА Управлением ***. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками - залогодателями и выданной Управлением *** первоначальному залогодержателю - ОАО Банк «***» ДАТА Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «***». Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся с ДАТА года, задолженность на ДАТА составляет *** рублей, в том числе по основному долгу ***, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ***, а также начисленные пени в размере ***, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру. Просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в их пользу задолженность по состоянию на ДАТА в размере *** рублей, в том числе по основному долгу ***, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ***, а также начисленные пени в размере ***. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца начиная с ДАТА и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - *** руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС; определить способ реализации заложенного имущества (квартиры) в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей, взыскать с Черпак Е.М., Быковских Н.М. в пользу ОАО «***» в возврат госпошлины в размере ***.
В судебном заседании представитель истца Волкова А.А., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Ответчики Черпак Е.М., Быковских Н.М. в судебное заседание не явились, извещены.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА заёмщику-залогодателю Черпак Е.М., и солидарному заемщику Быковских Н.М. ОАО Банк «***» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность Черпак Е.М. квартиры, состоящей из ***-х комнат, общей площадью *** кв м, в том числе жилой площадью *** кв м, расположенной на четвертом этаже ***-и этажного жилого дома по адресу: АДРЕС. По состоянию на ДАТА квартира была оценена в размере *** (л.д.6-14).
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями и выданной УПРАВЛЕНИЕМ первоначальному залогодержателю - ОАО Банк «***» ДАТА(л.д.20-36).
Согласно п.3.3 договора заёмщик принял на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом путём осуществления ежемесячных платежей, в силу п.5 при просрочке в исполнении обязательств заёмщиками по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
В соответствии с п.12 ст.13 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств, и право залога на имущество, обременённое ипотекой.
Установлено, что начиная с ДАТА года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов, предусмотренных условиями кредитного договора и закладной, надлежащим образом не исполняются. Имея долг перед истцом с указанного времени, ответчики не предприняли никаких мер по его погашению, каких-либо обращений с их стороны к истцу с заявлениями об отсрочке или рассрочке платежей по долгу не поступало. По состоянию на ДАТА задолженность составляет *** рублей, в том числе по основному долгу ***, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ***, а также начисленные пени в размере ***.
Между тем, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ( ст.ст.309, 310 ГК РФ).
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Кроме того, в силу ст.56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется с публичных торгов.
Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
По состоянию на ДАТА предмет ипотеки оценен в размере ***. Указанный размер начальной продажной стоимости квартиры ответчиками не оспорен. В связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей.
Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе, вытекают из смысла ст.809 ГК РФ), взыскание процентов по п.3.1 договора следует производить, начиная с ДАТА в размере *** % годовых и по день полного погашения суммы основного долга.
Вместе с тем, требования истца о взыскании ***% пени за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В кредитном договоре стороны действительно предусмотрели, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Между тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии со ст.55 (часть3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, определение размера неустойки по день фактического исполнения обязательства, в данном случае по день реализации квартиры, т.е. на будущее время, лишает ответчиков права на применение ст.333 ГК РФ, поскольку такое право предоставлено только суду. Между тем, это не лишает истца права на предъявление таких требований на день фактического исполнения обязательства.
В связи с изложенным, суд исходит из того, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по ипотечным кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчики не являются специалистами в этой области, заключение ими договора ипотечного кредита было направлено на реализацию права на жилище, одного из конституционных прав, то есть для ответчиков отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца.
В связи с этим суд учитывает баланс интересов сторон, принимает во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени, считает возможным снизить сумму пени начисленных к взысканию на ДАТА по ссуде с суммы *** до *** рублей и указанную сумму взыскать с ответчиков.
Поскольку оплата по кредиту не производится с ДАТА года, в силу требований закона имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 54 Закона «Об ипотеке» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.
В данном случае суд считает нарушение обязательств ответчиками было значительное, размер требований истца превышает размер стоимости квартиры, поэтому возможно применить реализацию предмета ипотеки.
В соответствии со ст.56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется с публичных торгов. На момент сделки стоимость квартиры составляла *** рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Черпак Е.М., Быковских Н.М. в пользу ОАО «***» в счет возврата государственной пошлины следует взыскать ***. по ***. с каждого пропорционально удовлетворенным требованиям
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «***» удовлетворить частично.
Взыскать с Черпак Е.М., Быковских Н.М. в солидарном порядке в пользу ОАО «***» задолженность по состоянию на ДАТА в размере ***, в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ***.;
- сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - ***;
-начисленные пени - ***.
Начиная с ДАТА и по день реализации квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, ул. 8 микрорайон, АДРЕС.
Определить способ реализации заложенного имущества (квартиры) в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей.
Взыскать с Черпак Е.М., Быковских Н.М. в пользу ОАО «***» - судебные расходы по оплате госпошлины в размере ***, по *** с каждого.
В остальной части иска отказать.
Ответчиками может быть подано в Новоалтайский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.П.Близнякова