№ 2-2926/2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новоалтайск 22 декабря 2010 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Колесниковой Л.В.
при секретаре Ивановой И.В..
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Салиевой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратилось в суд с иском к Салиевой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 392 589, 2 руб. по состоянию на ДАТА, из которых 292 680, 89 руб. - текущий долг по кредиту, 28 157, 38 руб.- просроченный кредит, 54 765, 74 руб - просроченные проценты, 13 225, 91 руб. - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, 3 759, 28 руб. - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Также истец просит взыскать с ответчика возврат госпошлины в размере 7 125, 89 руб..
Свои требования истец мотивировал тем, что ДАТА в соответствии с кредитным договором НОМЕР между Банком и Салиевой Е.М., ответчику предоставлен кредит на сумму 339 455 рублей 56 копеек на срок до ДАТА на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля. Согласно п.10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации по договору купли-продажи автомобиля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявление в деле, отказа от иска не поступило, поступило ходатайство об уменьшении исковых требований. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР в размере 382 189, 2 руб, из которых 292 680, 89 руб. - текущий долг по кредиту, 28 157, 38 руб.- просроченный кредит, 54 765, 74 руб - просроченные проценты, 6 585, 19 руб. - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, в связи с тем, что ответчик на момент рассмотрения дела внес в счет погашения задолженности 10 400рублей. Так же настаивает на взыскании государственной пошлины в размере 7 125, 89 руб.
Ответчик Салиева Е.М. в судебное заседание не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, исковые требования признала частично, в части текущего долга по кредиту, долга по погашению кредита и неуплаченных процентов в полном объеме, в части повышенные процентов просила уменьшить их размер, комиссию за открытие счета в размере 6000 рублей просила зачесть в счет уплаты основного долга.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению ввиду следующего.
Судом установлено, что ДАТА между Банком, с одной стороны, и Салиевой Е.М., с другой стороны, заключен кредитный договор НОМЕР для покупки подержанного автотранспортного средства (л.д.19-20), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 339 455,56 руб. рублей на срок до ДАТА под 27% годовых (п.1 кредитного договора). По условиям договора кредитор предоставляет Заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета Заемщика на его счет по учету вклада до востребования НОМЕР и последующего перечисления денежных средств на счет продавца автотранспортного средства, а так же страховых премий в пользу Страховщиков (п.4 кредитного договора). Заемщик обязался погашать кредит и проценты в размере 10 365, 39 руб, наличие которых заемщик обязан обеспечить на счете, указанном в п.4 договора, в срок, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи (п. 10 кредитного договора).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ).
В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
В соответствии с ч.1 статьи 810, ч.1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.п.6-8 кредитного договора за пользование кредитом в течение вышеуказанного срока, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты в размере 27. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет Заемщика по учету вклада до востребования, до дня возврат всей суммы Кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования Кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действующим числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (Кредиту) из расчета процентной ставки (27) и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца.
Банк свои обязательства выполнило, предоставило ответчику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре в сумме 339 455,56 руб., что подтверждается кредитным договором, платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д.31) и ответчиком не оспорено.
В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.10 кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит и проценты в размере 10 365, 39 руб, наличие которых заемщик обязан обеспечить на счете, указанном в п.4 договора, в срок, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи.
Как видно из расчета задолженности по кредитному договору и истории всех погашений клиента по договору ответчиком с ДАТА по ДАТА платежи по кредитному договору не вносились, в ДАТА не в полном объеме, ДАТА не вносились и сумма задолженности по текущему долгу по кредиту составила 292 680, 89 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) составил 28 157, 38 руб. (л.д.9-18).
Пунктом 1 «г» кредитного договора установлен размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 6 000 рублей.
Вместе с тем возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за открытие счетов (текущего банковского счета, ссудного счета) и расчетно-кассовое обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя. В пункте 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. Потому суд, учитывая заявление об этом ответчика, уменьшает сумму текущего долга по кредиту на 6 000 рублей и удовлетворяет требования истца о взыскании суммы по текущему долгу по кредиту в размере 286 680 рублей 89 копеек, просроченный кредит в размере 28 157 рублей 38 копеек.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Проценты рассчитаны истцом по состоянию на ДАТА в размере 27%, и просроченные проценты составили 54 765, 74 руб.
По смыслу ст.ст.329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктами 18, 19 кредитного договора предусмотрены штрафные санкции Так в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом, в сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты)
Требования истца о взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту не подлежат удовлетворению.
Размер неустойки рассчитан истцом исходя из 0,50 % от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, начисленной за период с момента возникновения просроченной задолженности по ДАТА.
Учитывая, что ответчиком во время судебного разбирательства был внесен платеж в размере 10 400 рублей, который Банком зачтен в счет повышенных процентов (штрафы), то суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку и уменьшает ее до погашенных.
При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 года № 263 - О, согласно которой в п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Кроме того, необходимо учитывать, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчиков возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер. В связи с чем, суд при разрешении спора должен исходить из баланса интересов сторон и принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальном облегчении возложенного на него бремени.
Таким образом, суд считает возможным взыскать с Салиевой Е.М. пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 369 604 рублей 01 копеек, в том числе текущий долг по кредиту в размере 286 680 рублей 89 копеек, просроченный кредит в размере 28 157 рублей 38 копеек, просроченные проценты в размере - 54 765 рублей 74 копейки.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Салиевой Е.М. в пользу Банка следует взыскать 6 708 рублей 69 копеек в счет возврата государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка удовлетворить частично.
Взыскать с Салиевой Е.М. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 369 604 рублей 01 копеек, в том числе текущий долг по кредиту в размере 286 680 рублей 89 копеек, просроченный кредит в размере 28 157 рублей 38 копеек, просроченные проценты в размере - 54 765 рублей 74 копейки, а также государственную пошлину в счет возврата в размере 6 708 рублей 69 копеек, всего взыскать 376 312 рублей 70 копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Новоалтайский городской суд в течение десяти дней со дня его составления судом в окончательной форме.
Председательствующий Л.В.Колесникова
Мотивированное решение составлено 27.12.2010
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.а