Дело № 2-2882/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 декабря 2010 года г.Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Колесниковой Л.В.,
при секретаре Ивановой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО <данные изъяты> к Канищеву П.В., Канищевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО <данные изъяты> обратилось с иском к Канищеву П.В, Канищевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме 496 859 руб. 74 коп. из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу- 426 082 рублей 53 коп; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом- 45 305 рублей 94 коп.; начисленные пени- 25 471 рубль 27 копеек; об обращении взыскания на имущество, а именно на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: АДРЕС посредством продажи с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества: жилого дома с земельным участком в размере 510 000 руб, о взыскании с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом, начиная с ДАТА и по день возврата суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых; о взыскании с ответчиков, начиная с ДАТА и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Взыскание производить в солидарном порядке. Также истец просил взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 12 168 руб.60 коп..
Свои требования истец мотивировал тем, что ДАТА солидарным заемщикам - Канищеву П.В. и Канищевой О.А. на основании условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА Банк предоставил ипотечный кредит в сумме 450 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков вышеуказанного земельного участка с жилым домом, состоящего из 4 комнат, общей площадью 71,7 кв.м., в том числе жилой площадью 50,2 кв.м.. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО. С ДАТА ответчики не надлежаще производят ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором. ОАО предъявляло ответчикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование ответчиками не выполнено и Агентство вынуждено обратиться в суд с иском.
Представитель истца Жуйкова Н.Б, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отказалась от исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, взыскания сумм основанного долга, и взыскания процентов за пользование кредитом до полного погашения задолженности, а так же пени до реализации предмета ипотеки, просила просроченный основной долг в размере 9802 руб. 72 коп, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 45 653 руб. 82 коп, в связи с тем, что ответчики ДАТА внесли платежи в размере 61 427 руб. и в размере 6 000 рублей, о чем просила приобщить заявление.
Определением Новоалтайского городского суда от ДАТА прекращено производство по делу по иску ОАО <данные изъяты> к Канищеву П.В., Канищевой О.А. в части обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: АДРЕС, взыскания сумм основанного долга в размере 416 279 руб. 81 коп., процентов за пользование кредитом- 45 305, 94 коп., взыскания, начиная с ДАТА и по день фактического удовлетворения требований, проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, в связи с отказом истца от иска в этой части.
В судебном заседание представитель истца Жуйкова Н.Б, действующая на основании доверенности, просила взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере 9 802 руб. 72 коп, пени за просроченные проценты в размере 45 653 руб. 82 коп.
Ответчики Канищев П.В, Канищева О.А. исковые требования в части основного долга признали в полном объеме, в части требований о взыскании задолженности по пени, просили уменьшить. Не надлежащее исполнение ими обязательства возникла по причине <данные изъяты>, потому они погасили часть задолженности и в дальнейшем обязуются своевременно вносить платежи по кредиту.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДАТА между Банком и Канищевым П.В, Канищевой О.А. заключен кредитный договор НОМЕР, по которому ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 450 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения ответчиками в общую долевую собственность земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: АДРЕС, состоящим из четырех комнат, общей площадью 71, 7 кв.м., в том числе жилой площадью 50,2 кв.м. (л.д.6-14)
ДАТА сумма 450 000 рублей зачислена на счет Канищева П.В., что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА. (л.д.24)
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома с земельным участком по вышеуказанному адресу произведена ДАТА. Регцентром. Право собственности ответчиков на приобретенный жилой дом с земельным участком зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с обременением права ипотекой ДАТА и подтверждается закладной (л.д.25-44)
Согласно ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
В соответствии с п.3 ст.48 вышеуказанного Федерального закона права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной).
Из представленных материалов следует что, в обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Регцентром первоначальному залогодержателю Банку.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО <данные изъяты> на основании договора купли-продажи закладных НОМЕР от ДАТА.
В соответствии со ст.307, ст.309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.п.3.2.3 Договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.
Как установлено судом, с мая 2009 года ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Кредитного договора и Закладной, ответчиком в адрес Агентства как залогодержателя производятся не надлежащим образом.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было (л.д.22-23).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДАТА задолженность ответчиков составляет 55 456 руб. 54 коп., в том числе 9 802, 72 коп.. - сумма просроченного основного долга, 45 653 руб. 82 коп -сумма пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за него.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ.
По смыслу ст.ст. 329 - 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пункты кредитного договора, устанавливающие размер, порядок и сроки уплаты процентов и пени не противоречат действующему законодательству.
Так согласно п.3 кредитного договора заемщики за пользование кредитом уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых (п.п.3.1), которые начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.п.3.2).
Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (п.п.3.6.).
В связи с чем, суд удовлетворяет уточненные требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга на ДАТА в размере 9802, 72 коп..
В соответствии с п.5.2, 5.3 Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты кредита в размере 45 653 руб. 82 коп. подлежат частичному удовлетворению.
Размер неустойки рассчитан истцом исходя из 0,2 % от суммы просроченной задолженности в день, начисленной за период с момента возникновения просроченной задолженности по ДАТА.
Учитывая, что неустойка в размере 0,2 % за каждый день просрочки по состоянию за период с момента образования просрочки по ДАТА составляет 45 653 руб. 82коп. при основном долге в размере 9 802 руб. 72 коп., а также принимая во внимание сумму погашенного ответчиками процентов и частично -основного дога в размере 67 427 руб., суд приходит к выводу, о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
В связи с этим суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 года № 263 - О, согласно которой в п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Кроме того, необходимо учитывать, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчиков возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер. В связи с чем, суд при разрешении спора должен исходить из баланса интересов сторон и принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальном облегчении возложенного на него бремени.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым на основании п.1 ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки до 1 000 рублей.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях по 132 руб. 28 коп с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО <данные изъяты> к Канищеву П.В., Канищевой О.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Канищева П.В., Канищевой О.А. в пользу ОАО <данные изъяты> солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме - 10 802 рубля 72 копейки, в том числе просроченную сумму основного долга в размере 9 802 рубля 72 копейки, пени за нарушение срока возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 1 000 руб.
В удовлетворении остальной части иска ОАО <данные изъяты> отказать.
Взыскать с Канищева П.В., Канищевой О.А. в пользу ОАО «<данные изъяты> расходы по уплате госпошлины в размере 265 руб. 57 коп, по 132 руб. 28 коп с каждого.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме через Новоалтайский городской суд.
Председательствующий Л.В. Колесникова
Мотивированное решение составлено 29 12.2010г.
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,а