Дело № 2-940\2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                         23 мая 2011 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Морозовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО »Сбербанк России» в лице Новоалтайского ОСБ № 7492 к Саттаровой Ю.С., Маненко Е.А., Дмитриевой Г.А., Дмитриеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО Сбербанк России в лице Новоалтайского ОСБ № 7492 обратились в суд с иском к Саттаровой Ю.С., Маненко Е.А., Димитриевой Г.А., Димитриеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме <данные изъяты> руб. и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДАТА Саттаровой Ю.С. по кредитному договору НОМЕР АКСБ РФ (ОАО) в лице Новоалтайского ОСБ № 7492 был предоставлен кредит на приобретение АДРЕС, в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> лет с уплатой 12,25 % годовых под поручительство физического лица - Маненко Е.А. и залог недвижимого имущества третьих лиц, Димитриевой Г.А. и Димитриева С.А., а именно АДРЕС (договор ипотеки НОМЕР от ДАТА, зарегистрирован в Регцентре от ДАТА за НОМЕР).

По условиям договора Саттарова Ю.С. приняла на себя обязательство погашать полученный кредит в соответствии с графиком платежей ежемесячно, начиная с ДАТА Однако с момента получения кредита Саттаровой Ю.С. неоднократно допускалась просрочка платежей в счет погашения кредита, несмотря на то, что ей дважды предоставлялась отсрочка по уплате основного долга; в результате чего по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представители истца, ОАО Сбербанк России в лице Новоалтайского ОСБ № 7492, уточнили исковые требования, просили взыскать с Саттаровой Ю.С. и Маненко Е.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере <данные изъяты>. (с учетом частичного погашения долга после обращения в суд); обратить взыскание на заложенное имущество- АДРЕС, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., принадлежащую залогодателям, Димитриевой Г.А. и Димитриеву С.А. (договор ипотеки НОМЕР от ДАТА, зарегистрирован в Регцентре от ДАТА за НОМЕР); определить способ реализации предмета ипотеки путем продажи с публичных торгов.

Ответчик, Саттарова Ю.С., исковые требования признала и просила отсрочить исполнение обращения взыскания на заложенное имущество - АДРЕС сроком на 1 год и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - <данные изъяты> руб. (заявление в деле).

Ответчики, Маненко Е.А., Димитриева Г.А. и Димитриев С.А., в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие (заявления в деле).

С учетом мнения представителей истца и ответчика Саттаровой Ю.С., присутствующих в судебном заседании, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные суду доказательства, полагаю, иск следует удовлетворить по следующим основаниям.

В силу требований ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГКРФ).

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Так, в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения отражены в п.5.2.5 кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного с заемщиком Саттаровой Ю.С. (л.д.17-32).

Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиками не оспаривается, как и факт предоставления им отсрочки по оплате основного долга, о чем ДАТА и ДАТА были подписаны соответствующие дополнительные соглашения к кредитному договору и договору поручительства (л.д.39-45).

В связи с возникшими после этого просрочками платежей по Кредитному договору ответчикам ДАТА было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (л.д.47-50).

Данное требование не было исполнено в установленный срок, вся сумма основного долга, начисленных процентов была вынесена на счета просроченной задолженности.

Ответчики в добровольном порядке полную сумму задолженности до настоящего времени не погасили.

В соответствии со ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.1 договора поручительства НОМЕР от ДАТА, заключенного с Маненко Е.А. (л.д.16) поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств о кредитному договору заемщиком. Пунктом 2.2. указанного договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Как следует из материалов дела - выписки из лицевого счета сумма непогашенного кредита, составляет <данные изъяты> руб. и подлежит взысканию в соответствии со ст.363 ГК РФ, предусматривающей солидарную ответственность перед кредитором должника и поручителей при неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, с Саттаровой Ю.С., и поручителя Маненко Е.А. в солидарном порядке.

Статьями 334-335, 339, 349-350 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное (акцессорное) к кредитному обязательству. При этом залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с условиями договора ипотеки НОМЕР от ДАТА и кредитного договора НОМЕР от ДАТА неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на предметы ипотеки - АДРЕС.

Согласно абзаца 3 пункта 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», введенная в действие Федеральным законом от 30.12.2008 года № 306-ФЗ, устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев.

Положения Федерального закона № 306 от 30.12.2008 года вступили в силу с 11.01.2009 года. Аналогичные положения отражены в ст. 348 ГК РФ.

Исходя из ежемесячных платежей, следует, что ответчики не исполняют обязательства надлежащим образом с ДАТА года, то есть более трех месяцев.

Размер просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб. ответчиками также не оспаривается и составляет более 5% (<данные изъяты> рублей) от размера оценки предмета ипотеки по договору.

Таким образом, допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется.

Согласно статье 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если в том числе, предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Статья 350 ГК РФ устанавливает, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствие со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. 30.12.2008 года), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства; в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиками не исполнены, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. 30.12.2008 года.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. 30.12.2008 года принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и другое.

Стоимость предмета залога - АДРЕС, при составлении договора ипотеки НОМЕР по соглашению сторон установлена в размере <данные изъяты> рублей (л.д.33) и не нарушает прав залогодержателя. С учетом изложенного, а также принимая во внимание положения ст. 350 ГК РФ о том, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, и что для определения начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суду необходимо иметь сведения о рыночной оценке спорного имущества, суд приходит к выводу, что в качестве начальной продажной цены заложенного имущества должна быть установлена цена, указанная в договоре ипотеки НОМЕР. Соответственно, суд определяет продажную начальную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Сумма, подлежащая взысканию с ответчиков, и является суммой, подлежащей уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч.3 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Учитывая, что залогодателем по договору от ДАТА года являются третьи лица, полагаю возможным заявление ответчика, Саттаровой Ю.С., удовлетворить и отсрочить реализацию заложенного имущества на срок один год.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с Саттаровой Ю.С. и Маненко Е.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новоалтайского ОСБ №7492 подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается материалами дела - платежными поручением НОМЕР от ДАТА и НОМЕР от ДАТА (л.д.2,3).

Руководствуясь ч.1ст. 98, ст. ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО «Сбербанк России» в лице Новоалтайского ОСБ № 7492 удовлетворить.

Взыскать с Саттаровой Ю.С., Маненко Е.А. в солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новоалтайского ОСБ № 7492 сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новоалтайского ОСБ № 7492 в счет исполнения кредитного договора НОМЕР от ДАТА на АДРЕС, принадлежащую Дмитриевой Г.А., Дмитриеву С.А. на праве общей совместной собственности, кадастровый номер НОМЕР

Ипотека квартиры в силу договора зарегистрирована в едином государственном реестре ДАТА под № НОМЕР

Определить способ реализации заложенного имущества- квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества              <данные изъяты> рублей.

Отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество- реализацию АДРЕС, сроком на один год.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в 10-тидневный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                        И.А. Мартынова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА