Дело № 2-2749/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2011 года г.Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Петрова Р.Э.,

при секретаре Деминой В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бонатовой Е.А., Бонатову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Бонатовой Е.А., Бонатову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере 100392 рубля 51 копейки в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 81990 руб. 07 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 9956 руб. 67 коп., начисленные пени – 8445 руб. 77 коп., а также начиная с ДАТА по день полного погашения суммы основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, с ДАТА до даты вступления решения в законную силу. Также истец просил взыскать с ответчиков в счет возврата уплаченной госпошлины 3207 руб. 85 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР-НИП от ДАТА заемщикам Бонатовой Е.А. и Бонатову Ю.А. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило кредит в размере 436 00 рублей на срок до 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, общей площадью 36,90 кв.м. находящейся по адресу АДРЕС. Кредит в размере 436000 рублей зачислен на счет ответчиков ДАТА, что подтверждается мемориальным ордером. Запись об ипотеке в едином государственном реестре произведена ДАТА.

Законный владелец закладной в настоящее время является ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчики условия договора не выполняют надлежащим образом, начиная с ДАТА., ежемесячные платежи производят ненадлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. До настоящего времени ответчики указанное требование не выполнили.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. На исковых требованиях настаивал.

Ответчик Бонатова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что муж долго не мог у строиться на работу в связи с чем и образовалась задолженность.

Ответчик Бонатов Ю.А. в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Бонатовой Е.А., Бонатовым Ю.А. заключен кредитный договор НОМЕР-НИП, по которому ответчикам предоставлен кредит в размере 436000 рублей сроком на 180 месяцев из расчета за пользование займом 14 % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, общей площадью 36,9 кв.м, в том числе жилой- 24,1 кв.м.

ДАТА сумма 436 000 рублей зачислена на счет Бонатовой Е.А., что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.29).

Согласно ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

В соответствии с п.3 ст.48 вышеуказанного Федерального закона права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной).

Из представленных материалов следует что, в обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками Бонатовой Е.А., Бонатовой Ю.А. как залогодателями и выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО КБ «Алтайкапиталбанк». Запись об ипотеке квартирой в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДАТА за НОМЕР.

Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Оригинал закладной обозревался в судебном заседании.

В соответствии со ст.307, ст.309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.п.3.3 договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором. Сроки и размер уплаты ежемесячных платежей отражены подпунктами 3.3.4, 3.3.6. кредитного договора, с которым ответчики ознакомлены, о чем свидетельствуют их подписи.

Согласно п.3 кредитного договора заемщики за пользование кредитом уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых (п.п.3.1), которые начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата включительно (п.п.3.2).

Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (п.п.3.6).

Как установлено судом, с ДАТА года ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Кредитного договора и Закладной, ответчиками в адрес Агентства как залогодержателя не производятся.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истец, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора предъявило ответчикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 33). Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Расчет задолженности судом проверен. В связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков остаток неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 81 990 руб. 07 коп.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ.

По смыслу ст.ст. 329 - 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.5.2. договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Пункты кредитного договора, устанавливающие размер, порядок и сроки уплаты процентов и пени не противоречат действующему законодательству.

Таким образом, требование об уплате процентов за пользование кредитом в размере 9 956 руб. 67 коп. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Размер неустойки рассчитан истцом исходя из 0,2 % от суммы просроченной задолженности в день, начисленной за период с момента возникновения просроченной задолженности по ДАТА.

Учитывая, что размере неустойки составляет 8 445 рублей 77 копеек, также принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд не находит оснований для применения положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, судом установлено, что ответчиками обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им не выполняются, поэтому требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с ДАТА по день полной оплаты суммы основного долга за пользование кредитом, являются законными и подлежат удовлетворению.

В удовлетворении же иска в части взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки, следует отказать, поскольку определение размера пени на будущее время, лишает ответчиков права на применение ст. 333 ГК РФ, поскольку такое право предоставлено только суду.

Солидарная обязанность (ответственность), в силу ст. 322 ГК РФ, возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Согласно кредитному договору ответчики отвечают перед кредитором в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как, полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с чем, суд взыскивает сумму задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 3 207 руб. 85 коп. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях, по 1603 руб. 93 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бонатовой Е.А., Бонатову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бонатовой Е.А., Бонатова Ю.А. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору НОМЕР-НИП от ДАТА в сумме 100392 рубля 51 копейка в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 81990 рублей 07 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 9956 рублей 67 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом – 8445 рублей 77 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 14 % на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДАТА по день полной оплаты суммы основного долга.

В удовлетворении остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Взыскать с Бонатовой Е.А., Бонатова Ю.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в размере 3207 рубля 85 копеек, в равных долях по 1603 рубля 93 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме через Новоалтайский городской суд

Председательствующий Р.Э. Петров

Мотивированное решение составлено 23.11.2011 г.