Дело №2-2891/2010 Решение Именем Российской Федерации г. Новоалтайск 06 декабря 2011 года Новоалтайский городской суд, Алтайского края, в составе: Председательствующего судьи Петрова Р.Э. При секретаре Деминой В.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Клещиной Н.П., Клещину Д.А. о понуждении к исполнению обязательств, у с т а н о в и л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчикам о понуждении к исполнению обязательств. В обоснование иска указав, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР-НИП от ДАТА заемщикам-залогодателям Клещиной Н.П.. Клещину Д.А. ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 260000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу АДРЕС. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен комбинированный договор ипотечного страхования от ДАТА, согласно п. 4.2, 4.3 которого ответчики обязались ежегодно до 03 марта вносить сумму страховой премии согласно Графика. Однако, с 2010 года ответчики страховую выплату не производили. Поскольку невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением условий договора займа и закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, истец просит обязать ответчиков заключить договор страхования своей жизни и потери трудоспособности, а также квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - кредитор, на срок действия договора займа от ДАТА, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу, а также взыскать в возврат госпошлины 4000 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. На иске настаивал. Ответчики Клещина Н.П., Клещин Д.А. в судебное заседание не явились, извещены. Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 343 ГК РФ, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования. В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В судебном заседании установлено, что ДАТА между Клещиной Н.П., Клещиным Д.А. и ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» был заключен кредитный договор НОМЕР-НИП по условиям которого предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 260000 рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 13,5 % годовых, для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу АДРЕС. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно п. ДАТА. договора займа от ДАТА заемщики обязаны обеспечить страхование в пользу займодавца квартиры, а также жизни и потери трудоспособности лиц согласно п. 4.1.7. настоящего договора в течение всего периода действия договора и закладной, предоставляя займодавцу ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов) в течение 7 дней после ее уплаты. Как следует из п. 4.1 договора комбинированного договора ипотечного страхования № LD02020/НВ08030/0703-1475 от ДАТА, по настоящему договору страхования премия по настоящему договору, за каждый страховой период, следующий за первым, оплачивается ежегодно единовременным платежом в срок до «03» марта. По материалам дела следует, что ответчики с АДРЕС года не выполняют принятые обязательства по обеспечению кредита - не производят страхование предмета залога, а также жизни и потери своей трудоспособности, что приводит к угрозе нарушения прав истца, поскольку отсутствие страхового обеспечения лишает истца - выгодоприобретателя на должное и своевременное получение страхового покрытия в счет погашения кредитной задолженности в случае повреждения либо утраты заложенного имущества, а также в случае потери трудоспособности, либо длительной болезни заемщиков. С учетом вышеприведенных норм закона, суд приходи к выводу о том, что истец вправе требовать от ответчиков исполнения принятого ими в добровольном порядке обязательства по обеспечению возврата кредита и поэтому удовлетворяет исковые требования о возложении обязанности на Клещина Д.А., Клещину Н.П. в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу заключить с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией договор страхования квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной - кредитора, на срок действия договора займа НОМЕР-НИП от ДАТА Между тем, в силу п. 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страхование заложенного имущества от рисков утраты и повреждения прямо предусмотрено законом ( п.1 ч.1 ст. 343 ГК РФ). В то же время, исходя из условий договора займа от ДАТА, кредитор обуславливает заключение данного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем, условия договора займа о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона о защите прав потребителей признаются недействительными. Из положений договора займа видно, что без заключения договора страхования жизни и утраты трудоспособности в конкретной страховой компании, заем гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по страхованию жизни и здоровья, что противоречит требованиям закона. При этом договором займа не предусмотрена возможность для заемщика отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья и выбрать иные условия кредитования. Исходя из изложенного, исковые требования в части возложения на ответчиков обязанности заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности в аккредитованной с истцом страховой компании, нельзя признать законным и обоснованным и отказывает в этой части в удовлетворении иска. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Клещиной Н.П., Клещину Д.А. о понуждении к исполнению обязательств удовлетворить частично. Обязать Клещину Н.П., Клещина Д.А. в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу заключить с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией договор страхования квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной - кредитора, на срок действия договора займа НОМЕР-НИП от ДАТА Взыскать с Клещиной Н.П., Клещина Д.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 4000 руб. в возврат уплаченной госпошлины по 2000 рублей с каждого. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной редакции через Новоалтайский городской суд. Судья Р.Э. Петров Мотивированное решение изготовлено 12.12.2011 года