Дело № 2-2391/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 22 декабря 2011 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Сомовой И.В.,

при секретаре Журавлевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала к Вебер Т.В., Суторминой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДАТА в сумме ... руб. ... коп., процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых, начисляемых на сумму непогашенного основного долга (... руб. ... коп.) за период с 04.06.2011 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга. Также просили взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В обоснование иска указано, что ДАТА между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Вебер Т.В. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Вебер Т.В. был предоставлен кредит в сумме ... рублей под 21 % годовых, сроком до 03.07.2010 года. Дополнительным соглашением к договору процентная ставка по кредиту была изменена на 22% годовых. Обязательства Вебер Т.В. по кредитному договору были обеспечены поручительством Суторминой А.И., которая обязалась полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору. Вебер Т.В. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ею не погашена и составляет ... руб. ... коп., из которых ... руб. ... коп. – задолженность по кредиту, ... руб. ... коп. – задолженность по процентам, ... руб. ... коп. – комиссия за ведение ссудного счета.

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал, указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Вебер Т.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена по адресу ее регистрации (АДРЕС). Ответчик Сутормина А.И. в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом.

Об уважительных причинах неявки ни Вебер Т.В., ни Сутормина А.И. суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала с одной стороны, и заемщиком Вебер Т.В., поручителем Суторминой А.. с другой стороны был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которого Вебер Т.В. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей с уплатой 21 % годовых на срок до 30.08.2008.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграфа 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Согласно п. 2.1 кредитного договора предоставление кредита осуществляется зачислением суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый у кредитора. Доказательством выдачи кредита будут являться выписка по банковскому счету заемщика и выписка по ссудному счету.

ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по договору выполнило, предоставив ДАТА Вебер Т.В. в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредит в ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР (л.д. 5) и выпиской по банковскому счету Вебер Т.В. (л.д. 6).

Согласно условиям договора Вебер Т.В. в свою очередь обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления 30 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее ... руб. ... коп. на банковский счет, на который ей был предоставлен кредит. Последняя часть кредита, начисленных за последний месяц пользования кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны быть уплачены до 30.08.2008.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной суду выписки по счету Вебер Т.В., составленной по состоянию на 03.06.2011, видно, что последняя свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета исполняла ненадлежащее, с октября 2006 года вносила ежемесячные платежи несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 03.07.2007 по договору образовалась задолженность по основному долгу в размере ... руб. ... поп., по уплате процентов – ... руб. ... коп. и по уплате ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета – ... руб., в том числе просроченная: по основному долгу в размере ... руб. ... поп., по уплате процентов – ... руб. ... коп. и по уплате ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета – ... руб.

Поскольку причиной ненадлежащего исполнения Вебер Т.В. условий кредитного договора послужила потеря ею доходов в связи с утратой трудоспособности, ДАТА между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Вебер Т.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДАТА о реструктуризации долга.

По условиям данного дополнительного соглашения Вебер Т.В. в дату заключения данного соглашения оплачивает ОАО АКБ «РОСБАНК» комиссию за осуществление реструктуризации в размере 2% от суммы задолженности и осуществит полное погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме ... руб., после чего ей предоставляется право погашать задолженность по кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей. При этом срок возврата кредита увеличивается на 22 календарных месяца, задолженность по кредитному договору должна быть погашена Вебер Т.В. в полном объеме в срок до 03.07.2010. Пунктом 3.3 данного дополнительного соглашения предусмотрено, что с момента заключения сторонами указанного соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 22% годовых. Согласно п. 4 дополнительного соглашения, обязательства Вебер Т.В. по кредитному договору считаются исполненными в полном объеме с момента погашения ею задолженности, указанной в новом графике.

Оплата задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме ... руб. Вебер Т.В. была произведена 03.07.2007, что усматривается из выписки по ее счету, однако после проведения реструктуризации долга Вебер Т.В. обязательства по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, установленные дополнительным соглашением от ДАТА, исполняла ненадлежащее. Так, за период с ДАТА по ДАТА Вебер Т.В. внесла всего один платеж в счет погашения кредита в размере ... руб., в результате чего у нее вновь образовалась задолженность перед банком.

Поскольку заемщиком Вебер Т.В. обязательства, установленные кредитным договором от ДАТА и дополнительным соглашением к нему от ДАТА исполнялись ненадлежаще, доказательств обратного суду не представлено, суд находит, что у Кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Вебер Т.В. по кредиту по состоянию на ДАТА составляет ... руб. ... коп., из которых ... руб. ... коп. – задолженность по кредиту, ... руб. ... коп. – задолженность по процентам, ... руб. ... коп. – комиссия за ведение ссудного счета.

Проверив представленный расчет суд соглашается с ним.

Кроме того, в соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с изложенным в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (... руб. ... коп.) из расчета 22% годовых, начиная с 04.06.2011 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Требования о взыскании указанных сумм предъявлены истцом к солидарным должникам – заемщику Вебер Т.В. и поручителю Суторминой А.И. на том основании, что в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств Вебер Т.В. предоставила банку поручительство Суторминой А.И., которая обязалась солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Вебер Т.В. ее обязательств по данному договору.

Солидарная обязанность (ответственность) в силу ст. 322 ГК РФ возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом. В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано; с прекращением обеспеченного им обязательства и в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из положений вышеуказанных норм закона, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. При этом изменение основного обязательства, влекущее увеличение объема ответственности поручителя, требует дополнительного согласования с поручителем.

Пунктом 5.4 заключенного между сторонами трехстороннего кредитного договора от ДАТА предусмотрено, что поручительство Суторминой А.И. за исполнение обязанностей Вебер Т.В. по кредитному договору дается на срок до 30.08.2010.

В судебном заседании установлено, что дополнительным соглашением к кредитному договору от ДАТА, заключенным между Вебер Т.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» и Вебер Т.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДАТА, которым срок возврата кредита был увеличен на 22 календарных месяца (до 03.07.2010), процентная ставка за пользование кредитом увеличена до 22% годовых.

Согласно условия, содержащегося в п. 1.12 кредитного договора от ДАТА, Сутормина А.И. дала свое согласие отвечать за заемщика по настоящему договору в полном объеме, в том числе и при изменении в будущем обязанностей заемщика по настоящему договору, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. В смысле указанного договора под «неблагоприятными последствиями» стороны понимают пролонгацию срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий, увеличение процентной ставки, размера комиссии и неустойки.

Суд, оценив представленные сторонами доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к выводу о том, указанный пункт договора от ДАТА не соответствует императивным нормам закона (ст.ст. 307, 367 ГК РФ), по смыслу которых при заключении договора поручительства в нем должен быть четко и категорично определен объем ответственности поручителя, в том числе срок исполнения обеспеченного поручительством обязательства, а соответственно и срок, в течение которого поручитель несет перед кредитором солидарную ответственность перед кредитором.

Указанный срок в соответствии со ст. 190 ГК РФ определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Содержание пункта 1.12 Договора от ДАТА имеет абстрактный характер, в нем нет указания на конкретный срок, на который может быть продлен срок возврата кредита и срок поручительства.

Поэтому включение в договор условия, установленного п. 1.12, не освобождало истца от обязанности согласовывать с поручителем изменение условий кредитного договора в указанной части, поскольку Сутормина А.И. согласия на конкретные изменения основного обязательства и ее личного обязательства в части срока ее поручительства не давала, а банк в свою очередь в соответствии с требованиями закона был обязан согласовать с поручителем вышеуказанные изменения.

Судом установлено, что условия дополнительного соглашения от ДАТА, в том числе касающиеся увеличения срока возврата кредита на определенное количество месяцев (22 календарных месяца) и увеличения процентной ставки по нему на определенное число пунктов (с 21% до 22%), с истцом согласовывала только Вебер Т.В.

Как поясняла Сутормина А.И. в судебном заседании 01.11.2011, дополнительное соглашение от ДАТА было составлено в ее отсутствие, о нем ей известно не было.

При таких обстоятельствах суд полагает, что заключенным между сторонами трехсторонним кредитным договором от ДАТА иной срок поручительства Суторминой А.И. за исполнение обязанностей Вебер Т.В. по кредитному договору, кроме 30.08.2010, не оговорен.

В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Поскольку поручительство Суторминой А.И. за исполнение обязанностей Вебер Т.В. по кредитному договору от ДАТА прекращено 30.08.2010, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца, предъявленных к Суторминой А.И.

Исходя из вышеизложенного, суд взыскивает в пользу истца задолженность по кредиту в сумме ... руб. ... коп., из которых ... руб. ... коп. – задолженность по кредиту, ... руб. ... коп. – задолженность по процентам, ... руб. ... коп. – комиссия за ведение ссудного счета, а также проценты за пользование кредитом исходя из 22% годовых, подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга (... руб. ... коп.) начиная с 04.06.2011 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга с ответчика Вебер Т.В. и отказывает истцу в удовлетворении указанных требований к Суторминой А.И.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере ... руб. ... коп. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика Вебер Т.В..

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Вебер Т.В. удовлетворить.

Взыскать с Вебер Т.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на 03.06.2011 в размере ... руб. ... коп., из которых: ... руб. ... коп. – задолженность по кредиту, ... руб. ... коп. – задолженность по процентам, ... руб. ... коп. – комиссия за ведение ссудного счета, а также проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга ... руб. ... коп., начиная с 04.06.2011 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Взыскать с Вебер Т.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В удовлетворении иска к Суторминой А.И. открытому акционерному обществу Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Сомова

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2011.