Р Е Ш Е Н И Е С У Д А
Именем Российской Федерации
01 февраля 2011 года Ногинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Севериной М.Б.,
при секретаре Великановой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Титовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Титовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование своих исковых требований на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Титовой Н.И. и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ЗАО «Кредит Европа Банк» предоставило ответчику Титовой Н.И. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Указанный кредитный договор был заключен между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ответчиком в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, на основании одобрения (принятия) ЗАО «Кредит Европа Банк» предложений, изложенных в заявлении ответчика. Титова Н.И. согласилась на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в общих положениях кредитного обслуживания, тарифах ЗАО "Кредит Европа Банк", действующих на момент выдачи кредита. Титовой Н.И. на основании указанного кредитного договора истцом были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на условиях выплаты ответчиком в соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк». Срок выданного кредита составляет <данные изъяты> месяцев. При этом в разделе 5 общего положения кредитного обслуживания Титова Н.И. и ЗАО «Кредит Европа Банк» установили даты ежемесячных взносов по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму ежемесячного погашения кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В нарушение указанного требования Титова Н.И. в установленном размере и в указанные сроки погашение кредита не производила, задолженность по денежным обязательствам также не погасила, что подтверждается выписками по счетам. Истец - ЗАО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с ответчика Титовой Н.И. в его пользу денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. - текущая часть основного долга, <данные изъяты> руб. - просроченная часть основного долга, <данные изъяты> руб. - начисленные проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты на просроченный основной долг, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Представитель истца - ЗАО «Кредит Европа Банк», надлежащим образом извещенный о явке в суд, в судебное заседание не явился. От представителя ЗАО «Кредит Европа Банк» поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ЗАО «Кредит Европа Банк». Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ЗАО «Кредит Европа Банк».
Ответчик Титова Н.И. в суде иск ЗАО «Кредит Европа Банк» признала частично в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма основного долга и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – просроченные проценты на сумму основного долга, в остальной части иск не признала, ссылаясь на следующее. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ она – Титова Н.И. заключала, кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. получила. График погашения задолженности и тарифы ЗАО «Кредит Европа Банк» она – Титова Н.И. также получала, однако считает сумму начисленных процентов и сами проценты, указанные в кредитном договоре, завышенными.
Выслушав объяснения ответчика Титовой Н.И., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Титова Н.И. обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» за получением автокредита на приобретение автомобиля, в связи с чем Титовой Н.И. была заполнена анкета-заявление, в которой Титова Н.И. согласилась с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе автокредитования и основными положениями на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Титовой Н.И. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № (<данные изъяты>).
Согласно п. 1.1 указанного договора настоящий договор был заключен в рамках программы банка по кредитованию физических лиц на приобретение автомобилей для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью или связанных с предпринимательской деятельностью заемщика, как индивидуального предпринимателя.
Согласно п. 1.2 указанного договора банк в течение одного рабочего дня с даты подписания настоящего договора открывает заемщику текущий и ссудный счета в валюте кредита, указанные в разделах 10.8., 10.9. настоящего договора (далее совместно именуемые счета, а отдельно счет) и предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет в валюте, соответствующей валюте кредита. В случае предоставления кредита в иностранной валюте заемщику также открывается счет в российских рублях. Размер, валюта и срок кредита указаны в разделах 10.2., 10.3., 10.4. настоящего договора.
Согласно п. 1.3 указанного договора кредитные средства в соответствии с поручением заемщика направляются на оплату автомобиля, дополнительного оборудования к автомобилю (в случае его приобретения), указанных в разделе 10.10., 10.11. настоящего договора (далее - автомобиль, предмет залога). Приобретение заемщиком автомобиля в соответствии с настоящим договором допускается только в торговой организации, указанной в разделе 10.14. настоящего договора (далее - организация). Сумма первоначального взноса может быть внесена заемщиком в кассу организации или частично или полностью внесена заемщиком на счет и перечислена банком организации вместе с перечисляемыми кредитными средствами.
Согласно п. 1.5 указанного договора получение заемщиком кредита подтверждается свидетельством о получении кредита, которое подписывается заемщиком и банком. При наличии противоречий между заявлением и свидетельством о получении кредита применению подлежит свидетельство.
Согласно п. 1.6 указанного договора за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку проценты в соответствии с графиком платежей, установленным в свидетельстве о получении кредита (далее - график).
Согласно п. 1.7 указанного договора проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита исходя из суммы задолженности заемщика по кредиту, фактических календарных дней использования кредита и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно п. 2.1 указанного договора заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком. Такие ежемесячные выплаты должны производиться заемщиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производиться заемщиком до дня, указанного в графике включительно.
Согласно п. 2.2 договора заемщик обязуется уплачивать банку комиссии в размере и в порядке, установленном в тарифах банка по программе автокредитования, указанных в размере 10.5., 10.7. настоящего договора. Комиссии списываются банком со счетов заемщика в банке в безакцептном порядке.
Согласно п. 2.3 договора в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу в соответствии с договором заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности, но не более 180 дней со дня ее возникновения, по ставке, указанной в тарифах. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности заемщика, фактических календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Под просроченной задолженностью в целях начисления таких процентов понимается не погашенная в срок задолженность по основному долгу.
Согласно пунктам 10.1-10.14 указанного договора Титовой Н.И. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ На имя Титовой Н.И. в ЗАО «Кредит Европа Банк» был открыт счет № и ссудный счет №. Кредит Титовой Н.И. был предоставлен для приобретения автомобиля <данные изъяты> в ООО «<данные изъяты>».
Согласно тарифам по программе автокредитования, утвержденных приказом ЗАО «Кредит Европа Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), при сумме кредита от <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., предоставленного на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту в месяц составляет 1,5% от первоначальной суммы кредита, процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, ставка пени дневная за просрочку платежа в погашение кредита и/или процентов - 0,2 %.
Согласно графику погашения задолженности, являющегося приложением № к договору о предоставлении кредита и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), Титова Н.И. обязана была погашать кредит ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Из копий свидетельства о получении кредита и информации о размере эффективной процентной ставки и мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) усматривается, что в соответствии с договором о предоставлении и обслуживании кредита от ДД.ММ.ГГГГ № Титова Н.И. получила кредитные средства в полном объеме на ее текущий счет в ЗАО «Кредит Европа Банк» № с отражением задолженности на ссудном счете № в сумме <данные изъяты> руб. до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование.
В нарушение указанных пунктов кредитного договора Титова Н.И. с декабря ДД.ММ.ГГГГ года не производит своевременную ежемесячную уплату кредита и процентов по нему, в результате чего по ее счету образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Титовой Н.И. по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. - текущая часть основного долга, <данные изъяты> руб. - просроченная часть основного долга, <данные изъяты> руб. - начисленные проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты на просроченный основной долг. Таким образом, задолженность Титовой Н.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, считает его правильным. При этом суд учитывает, что ответчик Титова Н.И. доказательств обратного суду не представила, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору в добровольном порядке ответчик суду также не представила.
Суд не соглашается с доводами ответчика Титовой Н.И. о том, что сумма процентов за пользование кредитом по указанному договору является завышенной, поскольку проценты в указанных размерах были оговорены сторонами при заключении кредитного договора и отражены как в самом кредитном договоре, так и в тарифах банка по программе автокредит, графике погашения задолженности, свидетельстве о получении кредита и информации о размере эффективной процентной ставки, с которыми Титова Н.И. была ознакомлена и была с ними согласна. При этом суд также учитывает, что договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиком Титовой Н.И. в установленном законом порядке оспорен не был.
Оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Титовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., оплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ЗАО «Кредит Европа Банк» к Титовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Титовой Н.И. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>).
Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: