Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» июля 2011 года г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Поповой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Бережковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Банк Зенит к Захарченко В.В. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении овердрафта и по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО Банк Зенит обратился в суд с иском к Захарченко В.В. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении овердрафта и по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ Захарченко В.В. направила ОАО Банк Зенит оферту в форме заявления на открытие специального карточного счета и выпуск основной карты Банка Зенит в рамках розничной эмиссии для заключения договора на оказание комплекса услуг по выпуску, обслуживанию и пользованию банковскими картами на условиях, определенных в правилах выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами Банка Зенит, тарифах на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления банком овердрафта (кредитования СКС). Истец акцептовал данную оферту путем совершения действий по открытию специального карточного счета (далее «СКС») и выпуска банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ истцом с ответчиком заключено соглашение № о порядке предоставления кредита в виде овердрафта по СКС клиента. Соглашение исполнено в простой письменной форме в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу для каждой стороны и заключено путем составления одного документа и подписания его обеими сторонами. Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ознакомился и согласился с кредитными тарифами до плану «Зарплатный Люкс» (в российских рублях), что подтверждается в п. 9 соглашения о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС Клиента №. Согласно условий соглашения, при использовании банковской карты по тарифному плану Зарплатный Люкс» (в российских рублях), истец обязался предоставлять ответчику кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 18 % годовых в срок не позднее 12 часов 26 числа месяца следующего за истекшим отчетным периодом, а также оплачивать истцу комиссии в соответствии с кредитными тарифами на обслуживание банковских карт, предусматривающие условия предоставления банком овердрафта кредитование (СКС). Во исполнение принятых на себя обязательств, истцом на имя ответчика открыт специальный карточный счет (СКС) № и в его пользу выпущена банковская карта <данные изъяты> №, которая совместно с персональным идентификационным номером (ПИН) получена ответчиком (приложение №). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с использованием полученной им банковской картой произведены расходные операции в сумме, превышающей остаток средств на СКС, всего на сумму <данные изъяты>. Таким образом, истцом предоставлен ответчику овердрафт на указанную сумму (приложение №,1). При подписании соглашения, стороны согласовали и установили обязанность ответчика по оплате повышенных процентов и неустойки, начисляемых в соответствии с тарифами из расчета 40% годовых на просроченные основной долг и основные проценты (п. 4.3.1, 4.3.2, приложение №). В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. После совершения расходных операций по банковской карте, ответчик своевременно и в полном объеме обязательные платежи не вносил и полученный кредит не погашал, что подтверждается выпиской по операциям с картой ответчика (приложение №) и расчетом задолженности (приложение 7), и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет с учетом основного долга, основных и повышенных процентов, неустойки <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО Банк Зенит и Захарченко В.В. был заключен договор о предоставлении кредита № (кредитный договор), согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме <данные изъяты> рублей РФ на цели личного потребления сроком на 60 месяцев (приложение 8). Согласно условий кредитного договора №, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей РФ на цели личного потребления, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей на счет ответчика, открытого у истца, и их безакцептного списания (приложение 8). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.1 кредитного договора на основании заявления на счет ответчика истцом была переведена сумма кредита в <данные изъяты> рублей РФ. Таким образом, истцом был предоставлен ответчику не целевой кредит на указанную сумму, который ответчик использовал на цели личного потребления (приложения 8, 10). Впоследствии, ответчик нарушил обязательства, предусмотренные п.п. 3.1, 3.5, 4.1.1 кредитного договора №, ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не вносил, что подтверждается выпиской по ссудному счету и расчетом задолженности с учетом начисленных в соответствии с договором основных процентов и неустойки (приложения 8, 10, 11). При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита стороны в п.п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора согласовали и установили обязанность ответчика по оплате неустойки, начисляемой из расчета 28 % годовых на сумму просроченной задолженности (приложение 8). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>., основные проценты в размере <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты>. (приложение 10, 11).

Истец ОАО Банк Зенит просил суд: взыскать с Захарченко В.В. в его пользу задолженность по соглашению о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС Клиента № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга в размере <данные изъяты>., основные проценты в размере <данные изъяты>., повышенные проценты в размере <данные изъяты>., неустойку <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.; взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк Зенит сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.; взыскать с Захарченко В.В. в его пользу задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере <данные изъяты>., основные проценты в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.; взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк Зенит сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк Зенит не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ОАО Банк Зенит.

Ответчик Захарченко В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 223 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Захарченко В.В. направила в адрес ОАО Банк Зенит оферту в форме заявления на открытие специального карточного счета и выпуск основной карты Банка Зенит в рамках розничной эмиссии для заключения договора на оказание комплекса услуг по выпуску, обслуживанию и пользованию банковскими картами на условиях, определенных в правилах выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами Банка Зенит, тарифах на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления банком овердрафта (кредитования специального карточного счета), что подтверждается копией заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12). ОАО Банк Зенит акцептовал данную оферту путем совершения действий по открытию специального карточного счета и выпуска банковской карты. Как усматривается из копии соглашения № о порядке предоставления кредита в форме овердрафта (л.д.5-9), ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк Зенит, с одной стороны, и Захарченко В.В., с другой стороны, было заключено соглашение о порядке предоставления кредита в виде овердрафта по СКС клиента. Данное соглашение исполнено в простой письменной форме в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу для каждой стороны и заключено путем составления одного документа и подписания его обеими сторонами. Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Захарченко В.В. ознакомилась и согласилась с кредитными тарифами до плану «Зарплатный Люкс» (в российских рублях), что подтверждается п. 9 соглашения о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС Клиента № (л.д.9). Согласно условий соглашения, при использовании банковской карты по тарифному плану Зарплатный Люкс» (в российских рублях), истец обязался предоставлять ответчику кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 18 % годовых в срок не позднее 12 часов 26 числа месяца следующего за истекшим отчетным периодом, а также оплачивать истцу комиссии в соответствии с кредитными тарифами на обслуживание банковских карт, предусматривающие условия предоставления банком овердрафта кредитование (СКС). Во исполнение принятых на себя обязательств, истец ОАО Банк Зенит открыл на имя ответчика Захарченко В.В. специальный карточный счет (СКС) № и выпустил в её пользу банковскую карту <данные изъяты> №, которая совместно с персональным идентификационным номером (ПИН) была получена ответчиком (л.д.22-23). Таким образом, судом установлено, что ОАО Банк Зенит свои обязательства перед Захарченко В.В. выполнил в полном объеме.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Захарченко В.В. с использованием полученной ею банковской картой были произведены расходные операции в сумме, превышающей остаток средств на СКС, всего на сумму <данные изъяты>. Таким образом, истцом ОАО Банк Зенит был предоставлен ответчику Захарченко В.В. овердрафт на указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-26). Как усматривается из копии соглашения № о порядке предоставления кредита в форме овердрафта (л.д.5-9), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк Зенит, с одной стороны, и Захарченко В.В., с другой стороны, при подписании соглашения, стороны согласовали и установили обязанность ответчика по оплате повышенных процентов и неустойки, начисляемых в соответствии с тарифами из расчета 40% годовых на просроченные основной долг и основные проценты (п. 4.3.1 – л.д.7, п. 4.3.2 – л.д.7).

Ответчик Захарченко В.В., в нарушение условий соглашения о кредитовании, после совершения расходных операций по банковской карте, своевременно и в полном объеме обязательные платежи не вносила и полученный кредит не погашала, что подтверждается выпиской по операциям с картой ответчика (л.д.24-26) и расчетом задолженности (л.д.27-28). В связи с чем, образовалась задолженность, которая, с учетом основного долга, основных и повышенных процентов, а также неустойки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.(л.д.28). Суд соглашается с расчетом задолженности по соглашению о кредитовании, представленным истцом.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО Банк Зенит, с одной стороны, и Захарченко В.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО Банк Зенит предоставил ответчику Захарченко В.В. денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме <данные изъяты> рублей РФ на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, что подтверждается копией заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-36) и копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-34). Во исполнение условий кредитного договора №, ОАО Банк Зенит предоставил ответчику Захарченко В.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей РФ на цели личного потребления, а ответчик Захарченко В.В. приняла на себя обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей на счет ответчика, открытого у истца, и их безакцептного списания (приложение 8). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.1 кредитного договора на основании заявления на счет ответчика истцом была переведена сумма кредита в <данные изъяты> рублей РФ. Таким образом, истцом был предоставлен ответчику не целевой кредит на указанную сумму, который ответчик использовал на цели личного потребления. Однако, ответчик Захарченко В.В. нарушила обязательства, предусмотренные п.п. 3.1, 3.5, 4.1.1 кредитного договора №, ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита в период времени с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время не вносил, что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д.42-43) и расчетом задолженности с учетом начисленных в соответствии с договором основных процентов и неустойки (л.д.44-45). При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита стороны в п.п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора согласовали и установили обязанность ответчика по оплате неустойки, начисляемой из расчета 28 % годовых на сумму просроченной задолженности. В результате нарушения ответчиком Захарченко В.В. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>., основные проценты - <данные изъяты>., неустойка - <данные изъяты>.(л.д.45). Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом.

Таким образом, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик Захарченко В.В. в одностороннем порядке отказалась исполнять условия соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между нею и истцом ОАО Банк Зенит, в связи с чем, суд считает, что исковые требования ОАО Банк Зенит о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении овердрафта и по кредитному договору с ответчика Захарченко В.В. основаны на законе, обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из приобщенного к материалам гражданского дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54) усматривается, что истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого Акционерного Общества Банк Зенит к Захарченко В.В. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении овердрафта и по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Захарченко В.В. в пользу Открытого Акционерного Общества Банк Зенит задолженность по соглашению о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС клиента № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - сумма основанного долга; <данные изъяты>. - основные проценты; <данные изъяты>. - повышенные проценты; <данные изъяты> –неустойка;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. – сумма основанного долга; <данные изъяты>. - основные проценты; <данные изъяты>. – неустойка;

расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>);

а всего взыскать <данные изъяты>).

Разъяснить ответчику Захарченко В.В., что она вправе подать в Ногинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись