РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2011 года г. Ногинск Московской области

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Еронина Н.В.,

при секретаре Буренковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Белостоцкому В. Л. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) обратилось в суд с иском к Белостоцкому В.Л. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО АКБ «Пробизнесбакн» и ответчик Белостоцкий В.Л. заключили кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставляет ответчику Белостоцкому В.Л. кредит на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. под <данные изъяты> процентов годовых и взиманием ежемесячной комиссии <данные изъяты>) процента от суммы выданного кредита.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользованием кредитом подлежат внесению в Банк заемщиком не позднее чем через 60 месяцев с фактической даты выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3 кредитного договора ответчик Белостоцкий В.Л. обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами, составляющими <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец Истец) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере <данные изъяты>) от суммы просроченной задолженности согласно статье 5 Кредитного договора.

Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчику Белостоцкому В.Л. было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, процентов за пользованием кредитом и суммы комиссии за ведение ссудного счета до ДД.ММ.ГГГГ Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.

Обеспечением кредитных обязательств ответчика Белостоцкого В.Л. перед истцом является залог - автотранспортное средство марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты> на основании договора залога №фз от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 2.3.2. которого истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2.1.3. договора залога Белостоцкий В.Л. обязался не продавать, не обменивать, не обременять последующим залогом и не сдавать в аренду, пользование или иным образом не отчуждать или обременять другими сделками указанный автомобиль без предварительного письменного согласия Залогодержателя (Истца).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Белостоцкого В.Л. составила: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; задолженность по комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>.; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>.; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>.; пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора.

В связи с тем, что суммы пени несоразмерны суммам задолженностей по основному обязательству истец снизил пени просроченному основному долгу, по просроченным процентам и отменил пени по просроченной комиссии за ведение счета.

В соответствии с п. 1.3. Договора залога №фз от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство оценивается сторонами в <данные изъяты>

Истец просил суд взыскать с Белостоцкого В.Л. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; задолженность по комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>.; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>.; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>. В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, шасси №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет - <данные изъяты>, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, установив первоначальную продажную цену <данные изъяты>) рублей. Взыскать с Белостоцкого В.Л. расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>

Представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в суд не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО). Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО).

Ответчик Белостоцкий В.Л. в судебном заседании иск признал частично, он получил кредит в АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в размере <данные изъяты> рублей по <данные изъяты>% годовых на приобретение автомобиля. В целях обеспечения кредита залогом приобретенный автомобиль <данные изъяты>. В связи с наступившим кризисом, кредит он выплатить не смог. Он не согласен с требуемой с него банком суммой, не оспаривает задолженность по основному долгу и задолженность по процентам за пользование кредитом, однако считает, что во взыскании задолженности по комиссии за ведение счета истцу должно быть отказано, так как данная комиссия незаконна. Также просил уменьшить неустойку по просроченному основному долгу и по просроченным процентам, поскольку считает, что она явно не соразмерна нарушенных им обязательств и составляет более 50% за каждое нарушенное обязательство.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 330-331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО АКБ «Пробизнесбакн» и ответчик Белостоцкий В.Л. заключили кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставляет ответчику Белостоцкому В.Л. кредит на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых и взиманием ежемесячной комиссии <данные изъяты> процента от суммы выданного кредита. (л.д. <данные изъяты>)

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользованием кредитом подлежат внесению в Банк заемщиком не позднее чем через 60 месяцев с фактической даты выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3 кредитного договора ответчик Белостоцкий В.Л. обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами, составляющими <данные изъяты>

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец Истец) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых) от суммы просроченной задолженности согласно статье 5 Кредитного договора.

Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчику Белостоцкому В.Л. было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, процентов за пользованием кредитом и суммы комиссии за ведение ссудного счета до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>). Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.

Обеспечением кредитных обязательств ответчика Белостоцкого В.Л. перед истцом является залог - автотранспортное средство марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты> на основании договора залога №фз от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>), в соответствии с п. 2.3.2. которого истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2.1.3. договора залога Белостоцкий В.Л. обязался не продавать, не обменивать, не обременять последующим залогом и не сдавать в аренду, пользование или иным образом не отчуждать или обременять другими сделками указанный автомобиль без предварительного письменного согласия Залогодержателя (Истца).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Белостоцкого В.Л. составила: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; задолженность по комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>.; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>.; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>.; пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>

Задолженность на сегодняшний день ответчиком не погашена.

Учитывая изложенное, суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбакн» к Белостоцкому В.Л. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению.

С Белостоцкого В.Л. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбакн» необходимо взыскать задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случае, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Учитывая, что размер задолженности пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>. значительно превышают размер самой задолженности по кредиту и по просроченным процентам, суд считает возможным уменьшить Белостоцкому В.Л. сумму задолженности пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам до <данные изъяты> руб.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика задолженности комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>., то в указанной части они удовлетворению не подлежат, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Белостоцким В.Л., о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет законные права заемщика как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита обусловливается требованием об оплате указанной услуги по ведению ссудного счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимо.

Суд считает возможным в счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, кузов №, шасси № <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет - <данные изъяты>, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, установив первоначальную продажную цену <данные изъяты>) рублей.

Судебные расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в порядке ч.1 ст. 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Белостоцкому В. Л. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) и Белостоцким В. Л..

Взыскать с Белостоцкого В. Л. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в виде: задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., а также расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, кузов № шасси № <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет - <данные изъяты>, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, установив первоначальную продажную цену <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Белостоцкому В. Л. в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета - отказать.

В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Белостоцкому В. Л. в части взыскания пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, расходов по государственной пошлине в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: