Дело № 2-3181\10
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
05 августа 2010 года
Нижнекамский городской суд РТ в составе:
председательствующего судьи Садыковой Л.А.,
при секретаре Эскиной Ю.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «Спрут» (открытое акционерное общество) к Даниловой О.В., Гавриловой Л.П., Данилову О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АКБ «Спрут» обратился в суд с иском к Соловьевой О.В., Гавриловой Л.П., Данилову О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, в обоснование своих требований указал, что на основании кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года Соловьевой О.В. был выдан кредит в сумме ... руб. с датой погашения кредита – Дата обезличена года и выплатой 19 % годовых. Начиная с сентября 2006 года, ежемесячно Соловьева О.В. обязана была возвращать кредит истцу частями в размере не менее ... руб. и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, начисленные по последний день каждого месяца. Срок уплаты процентов – с 1 числа по 10 число следующего месяца, а также – в день возврата последней части кредита (не позднее Дата обезличена года). Кредит был выдан Соловьевой О.В. Дата обезличена года в сумме ... руб., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года. В нарушение п. 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора Соловьева О.В. нарушила сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита. Сумма невозвращенного кредита составляет ... руб. ... коп. На основании п. 2.1 кредитного договора за пользование кредитом начислены проценты – ... руб. ... коп. На основании п. 5.1 кредитного договора за просрочку возврата кредита начислена неустойка в размере 0,5 % от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки, которая составила ... руб. ... коп. На основании п. 5.2 кредитного договора за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере 0,5 % от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки, которая составила ... руб. ... коп. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет ... руб. ... коп. На основании решения кредитного комитета сумма штрафов и пеней была уменьшена и составляет: неустойка от несвоевременного возвращения суммы кредита за каждый день просрочки – ... руб. ... коп.; неустойка от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки ... руб. ... коп. Соответственно общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет – ... руб. ... коп. На основании п. 3.3 кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по договору вправе досрочно взыскать выданный кредит, а также начисленные проценты. Кредит считается досрочно предъявленным ко взысканию по истечении пяти календарных дней с момента отправки кредитором требования заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору письмом Номер обезличен от Дата обезличена года Соловьевой О.В. было направлено требование о досрочном погашении кредита. Срок действия кредитного договора истек Дата обезличена года. На Дата обезличена года долг по кредитному договору Соловьевой О.В. не погашен. В обеспечении надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора между истцом и Соловьевой О.В., были заключены договоры поручительства: Номер обезличенПФ1 от Дата обезличена г. между истцом и Гавриловой Л.П., Номер обезличенПФ от Дата обезличена г. между истцом и Даниловым О.И. Уведомление Гавриловой Л.П. о досрочном погашении кредита подтверждается письмом Номер обезличен от Дата обезличена года. Уведомление Данилова О.И. о досрочном погашении кредита подтверждается письмом Номер обезличен от Дата обезличена года.
Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО «АКБ «Спрут» задолженность по кредиту ... руб. ... коп., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ... руб. ... коп.
Представитель истца по доверенности Мавлина Л.Р. в суде на требованиях настаивала, пояснила, что ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору и договорам поручительства, последние платежи в счет погашения кредита от Даниловой О.В. поступили Дата обезличена года.
Указанная в иске ответчица Соловьева О.В. переменила фамилию на Данилова, что подтверждается свидетельством о заключении брака.
Данилова О.В. в суде исковые требования банка признала частично, пояснила, что задолженность по кредиту возникла вследствие тяжелых семейных обстоятельств.
Данилов О.И. – супруг Даниловой О.В. в суд не явился, из пояснений Даниловой О.В. следует, что о судебном заседании он знает.
Гаврилова Л.П. в суд не явилась, о необходимости явиться в суд ей направлялась телеграмма, которая согласно уведомления вручена ей лично 14.07.2010 года.
Ходатайств об отложении дела от Гавриловой Л.П. и Данилова О.В. не поступало. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Гавриловой Л.П. и Данилова О.В.
Рассмотрев материалы дела, выслушав участников процесса, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена года Соловьева (Данилова) О.В. заключила с АКБ «Спурт» (ОАО) кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым ей был выдан кредит в сумме ... руб. под 19% годовых.
В соответствии с п. 4.1.1.кредитного договора, начиная с сентября 2006 года, ежемесячно Данилова О.В. обязана была возвращать кредит истцу частями в размере не менее ... руб. не позднее рабочего дня месяца, а также погасить последнюю часть суммы кредита не позднее Дата обезличена года.
Также в соответствии с п. 2.1., п. 4.1.2. кредитного договора Данилова О.В. обязалась уплачивать проценты за весь период пользования кредитом до дня его возврата, в размере, сроки и порядке, установленном настоящим договором. Срок уплаты процентов – с 1 числа по 10 число следующего месяца, а также – в день возврата последней части кредита (не позднее Дата обезличена года).
В обеспечение надлежащего исполнения Даниловой О.В. обязательств, вытекающих из кредитного договора, банком были заключены договоры поручительства Номер обезличенПФ-1 от Дата обезличена года с Гавриловой Л.П. и Номер обезличенПФ от Дата обезличена года с Даниловым О.И.
В соответствии с п. 2.1, п. 2.2 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора всем своим имуществом в размере 288000 руб., включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Кредит был выдан Даниловой О.В. Дата обезличена года в сумме ... руб., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Даниловой О.В. нарушены условия кредитного договора по своевременной уплате процентов за пользование предоставленным кредитом и возврату очередной части кредита.
Представитель банка по доверенности Мавлина Л.Р. в суде поясняла, что последние платежи по кредитному договору поступили Дата обезличена года, после этого выплаты ни основным заемщиком, ни поручителями не производились.
Сумма невозвращенного кредита по расчетам банка составила ... руб. ... коп. Также банком на основании п. 2.1 кредитного договора за пользование кредитом начислены проценты – ... руб. ... коп.
Данное обстоятельство подтверждается представленным банком расчетом задолженности и не оспаривалось Даниловой О.В., которая признала начисленную задолженность основного долга и процентов.
На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному соглашению также не погашена.
Срок действия кредитного договора истек Дата обезличена года.
На основании п. 3.3 кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по договору вправе досрочно взыскать выданный кредит, а также начисленные проценты.
В суде Данилова О.В. просила снизить размер начисленной банком неустойки.
Согласно п. 5.1 в случае просрочки возврата кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки.
Согласно п. 5.2 кредитного договора в случае просрочки заемщика с уплатой кредитору в установленные настоящим договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки.
Как следует из искового заявления банком начислена неустойка за несвоевременно возвращенную сумму кредита в размере ... руб. ... коп., за несвоевременно уплаченные проценты ... руб. ... коп.
Представитель банка в суде поясняла, что на основании решения кредитного комитета сумма штрафов и пеней была уменьшена и составляет: неустойка от несвоевременного возвращения суммы кредита за каждый день просрочки – ... руб. ... коп.; неустойка от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки ... руб. ... коп. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет – ... руб. ... коп.
Решение кредитного комитета суду не предоставлено.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Данилова О.В. суду пояснила, что тяжело заболел ее сын, 1995 года рождения, все имеющиеся деньги были израсходованы на приобретение лекарственных препаратов для лечения, сын находится на стационарном лечении в отделении онкогематологии в республиканской клинической больнице. В связи с необходимостью ухода за сыном осталась без работы. Также имеется двухлетняя дочь. Она неоднократно обращалась в банк, объясняла причину, по которой не может выплачивать кредит, просила подать иск в суд. Ей сказали, что все проблемы, это ее проблемы и потребовали заплатить ... руб., что она сделать не могла ввиду отсутствия денег.
Начисленную истцом неустойку суд признает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
Суд учитывает, что Данилова О.В., которая осуществляет уход за ребенком, длительное время находящимся на лечении в условиях стационара в отделении онкогематологии детской республиканской клинической больницы, обращалась в банк с заявлением, в котором указывала об отсутствии возможности погашать кредит вследствие тяжелых обстоятельств. И до ее обращения банку было известно, что имеются нарушения условий кредитного договора, поскольку последние платежи по кредитному договору произведены Дата обезличена года. Несмотря на это, продолжалось начисление неустойки, с требованием о досрочном погашении кредита банк обратился в июне 2010 года, а с иском в суд о взыскании кредитной задолженности банк обратился лишь в июле 2010 года, то есть прошло почти три года.
Поэтому с учетом обстоятельств дела, представленных истицей документов, пояснений сторон, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки за несвоевременно возвращенную сумму кредита и за несвоевременно уплаченные проценты до ... руб.
С Даниловой О.В., Гавриловой Л.П., Данилова О.И. в солидарном порядке в пользу банка подлежит взысканию кредитная задолженность в размере ... руб. ... коп., в том числе просроченная задолженность ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом ... руб. ... коп., неустойка за несвоевременно возвращенную сумму кредита и за несвоевременно уплаченные проценты ... руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... руб. ... коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление Акционерного коммерческого Банка «Спрут» (открытое акционерное общество) к Даниловой О.В., Гавриловой Л.П., Данилову О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства - удовлетворить частично.
Взыскать с Даниловой О.В., Гавриловой Л.П., Данилову О.И. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Банка «Спрут» (открытого акционерного общества) кредитную задолженность в размере ... рубля ... копеек (просроченную задолженность ... рубля ... копейки, проценты за пользование кредитом ... рублей ... копейки, неустойку за несвоевременно возвращенную сумму кредита и за несвоевременно уплаченные проценты ... рублей), а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копейки.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Банка «Спрут» (открытое акционерное общество) – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Нижнекамский городской суд в течение десятидневного срока.
Судья Нижнекамского городского
суда РТ Л.А.Садыкова