Дело № 2 - 106/11
21 января 2011 года г. Нижнекамск
Нижнекамский городской суд РТ в составе председательствующего судьи Садыковой Л.А., при секретаре Эскиной Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гилязовой Н.В. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о возмещении вреда, причиненного смертью кормильца, признании недействительным пункта 5.3.6 договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев от ... года,
У С Т А Н О В И Л:
Гилязова Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о возмещении вреда, причиненного смертью кормильца.
В обоснование иска указано, что ... года в результате несчастного случая погиб супруг истицы – ФИО12., жизнь и трудоспособность которого была застрахована в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь». Согласно п. 6.1 договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случае от ... года и приложения №№ 1, 2 к настоящему договору страховое возмещение составляет ... руб. Истица в установленный срок обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения, которое не выплачено. Ответчик ссылается на то, что смерть Гилязова Р.Ф. является исключением из страхового события.
Гилязова Н.В. просила взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» страховое возмещение ... руб., судебные расходы.
Представитель истицы по доверенности Нагуманов И.А. в ходе судебного разбирательства увеличил исковые требования, просил признать недействительным пункт 5.3.6 договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев от ... года, в обоснование данных требований указал, что пункт 5.3.6 договора является ничтожным, поскольку содержит условие, противоречащее пункту 4.1.1 договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев, ст. 963 ГК РФ и ухудшающее положение страхователя по сравнению с установленным законом. Застрахованное лицо не могло знать и не знало об исключениях, изложенных в п. 5.3.6 договора, соответственно, на момент страхового случая застрахованное лицо не имело умысла, и не было предупреждено страховщиком о наличии ограничений. Ответчиком условия договора не были согласованы с застрахованным лицом ФИО12
Гилязова Н.В. в суд не явилась, ее представитель Нагуманов И.А. на требованиях настаивал, пояснил, что ... года погиб муж истицы ФИО12., который является выгодоприобретателем по договору страхования. Страховая компания считает, что застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения. Эксперт в своем заключении не говорит о том, употреблял ли ФИО12 спиртные напитки. В отказном материале по факту ДТП не установлено техническое состояние транспортного средства, положение рычагов и т.д. Невозможно установить, по какой причине произошло ДТП. Не доказаны доводы страховой компании, что ДТП произошло по вине ФИО12 В возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием уголовно наказуемого деяния. Застрахованное лицо не было ознакомлено с договором страхования. Пункт 5.3.6 договора противоречит закону. Стороны договора не согласовали условия с застрахованным лицом. Если бы застрахованное лицо знало об условиях, ДТП бы не случилось. Страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине. Согласно ст. 1083 ГК РФ при причинении вреда отказ в возмещении вреда не допускается. Если даже предположить, что вина есть, страховщик не должен освобождаться от ответственности.
Представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд не явился. Поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия данной страховой компании.
Из представленных суду отзывов ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что по договору страхования не являются страховыми случаями события, произошедшие во время управления застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения. В акте судебно-медицинского исследования № 255 содержится информация о лабораторных методах исследования, в которых указано, что при судебно-химическом исследовании обнаружен этиловый спирт в концентрации крови ...%, в моче ...%. Эти данные свидетельствуют о том, что застрахованный управлял автомобилем в состоянии алкогольного опьянения. Поэтому отказ в страховой выплате является правомерным. Договором страхования сторонами согласованы как условия о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, так и согласованы случаи, которые не являются страховыми, одно из которых управление застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения. Требования представителя истца о том, что п. 5.3.6 договора противоречит действующему законодательству, неправомерны.
Представитель ООО «Камский Завод Полимерных Материалов» по доверенности Сибгатуллин Ф.А. пояснил, что не возражает против удовлетворения требований истицы. ФИО12 являлся работником ООО «Камский Завод Полимерных Материалов». ... года ООО «Камский Завод Полимерных Материалов» заключил с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» договор группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев. ФИО12 включен в число застрахованных работников. Сведений о том, что ФИО12 ознакомлен с условиями договора, нет.
Выслушав участников процесса, рассмотрев материалы дела, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд считает исковые требования Гилязовой Н.В. не подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
На основании статей 168 и 181 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка является ничтожной.
Согласно ч. 2 ст. 9 закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Установлено, что ... года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого погиб супруг истицы ФИО12, управлявший автомобилем ... госномер ....
Постановлением старшего следователя следственного управления при Нижнекамском УВД ФИО9 от ... года в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием в действиях водителя ФИО12 состава преступления, предусмотренного ст. 264 УК РФ.
Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ... года следует, что ... года в период времени с 23 до 24 часов водитель ФИО12, управляя автомобилем ... госномер ..., двигаясь по автодороге Нижнекамск-Камские Поляны, при въезде в село ... Нижнекамского района РТ выехал на правую обочину, где совершил наезд на опору искусственного освещения моста через реку ..., после чего совершил опрокидывание в русло вышеуказанной реки. От полученных травм ФИО12 скончался на месте дорожно-транспортного происшествия.
Согласно акта № 255 судебно-медицинского исследования трупа, смерть ФИО12 наступила в результате повреждений, повлекших за собой тяжкий вред здоровью. В акте указано, что при судебно-химическом исследовании обнаружен этиловый спирт в концентрации в крови ...%, в моче ...%, не обнаружены другие алифатические спирты.
ФИО12 работал в ООО «Камский Завод Полимерных Материалов».
... года между ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и ООО «Камский Завод Полимерных материалов» заключен договор № ... группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев.
Согласно п. 1.4 данного договора застрахованный – сотрудник страхователя, являющийся на момент наступления договора в силу постоянным штатным работником страхователя.
Согласно п. 1.14 данного договора – страховой случай – свершившееся в период срока страхования событие (включая его последствия), предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (страховые выплаты) застрахованному, его законному представителю или выгодоприобретателю.
Согласно п. 2.1 договора страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) произвести страховую выплату застрахованному лицу, в пользу которого заключен договор страхования.
... года Гилязова Н.В. обратилась в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО12
... года ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» направлено Гилязовой Н.В. уведомление об отказе в выплате страхового возмещения. Причиной отказа явилось то, что на основании проведенного судебно-медицинского исследования у ФИО12 обнаружен этиловый спирт в концентрации в крови ...%, в моче ...%.
В силу ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страховых сумм возникает при наступлении страхового случая.
Доводы представителя истицы о наступлении страхового случая в суде не нашли своего подтверждения.
Согласно п. 5.3.6 договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев не является страховым случаем событие, во время управления застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием сильнодействующих и (или) психотропных веществ, медицинских препаратов, при применении которых противопоказано управление транспортными средствами.
При проведении судебно-медицинского исследования трупа ФИО12 было проведено судебно-химическое исследование на наличие алкоголя. Данные лабораторных методов исследования подтверждают факт нахождения водителя транспортного средства ФИО12 в состоянии алкогольного опьянения на момент совершения ДТП.
Какой-либо неясности, противоречивости в выводах судебно-медицинское исследование не содержит.
То обстоятельство, что по факту ДТП в возбуждении уголовного дела отказано, само по себе не является обстоятельством, свидетельствующим о наступлении страхового случая.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Предусмотренное в договоре группового страхования условие о невозмещении страховщиком ущерба, возникшего в период управления автомобилем застрахованным лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения, относится к обстоятельствам, указанным в ст. 964 ГК РФ.
Правовых оснований для признания недействительным пункта 5.3.6 договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев от ... года суд не находит.
При добровольном страховании реализуется принцип свободы договора. То есть, участники страховых правоотношений самостоятельно решают вопрос о том, вступать ли им в эти отношения, с кем и на каких условиях.
Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
При заключении договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев между ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и ООО «Камский Завод Полимерных материалов» было достигнуто соглашение обо всех существенных условиях договора.
Оспариваемый представителем Гилязовой Н.В. пункт 5.3.6 договора страхования не противоречит нормам действующего законодательства.
Закон не содержит требований о согласовании условий добровольного страхования с застрахованными лицами.
С учетом установленных в суде обстоятельств, суд считает исковые требования Гилязовой Н.В. не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Гилязовой Н.В. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о возмещении вреда, причиненного смертью кормильца, признании недействительным пункта 5.3.6 договора группового страхования жизни и страхования от несчастных случаев от ... года - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение десятидневного срока через Нижнекамский городской суд.
Судья Нижнекамского городского
суда РТ Л.А.Садыкова