Дело №2-4850/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 декабря 2010г. г.Нижнекамск.
Нижнекамский городской суд РТ в составе председательствующего судьи Муртазина А.И., при секретаре Даминовой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Павлову П.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Павлову П.Ю., из которого следует, что 07.03.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Павлов П.Ю. заключили оглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №№.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ... руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 26.00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 7-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Павлов П.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 2.7, 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты за каждый день просрочки до зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден был обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Павлова П.Ю. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ... руб., а именно:
Просроченный основной долг ... руб.
Начисленные проценты ... руб.
Комиссия за обслуживание счета ... руб.
Штрафы и неустойки ... руб.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Павлова П.Ю. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № ... от 07.03.2007г. в размере ... руб. и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Представитель истца в суд не явился, извещен. В исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и в порядке заочного производства в случае отсутствия Ответчика.
Ответчик Павлов П.Ю. в суд не явился, извещен.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что 07.03.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Павлов П.Ю. заключили оглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме – путем заполнения и представления в банк ответчиком анкеты-заявления (л.д._____) и подписания ответчиком Предложения №... (л.д.______). Анкета-заявление Павлова П.Ю. является офертой к заключению кредитного договора. Причем, п.3 Анкеты-заявления в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ содержит указание на возможность акцепта оферты путем перечисления Кредитором суммы кредита либо выдачи потребительской карты в зависимости от того, какое из указанных событий наступит раньше. 07.03.2007г. Ответчик получил банковскую карту.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ... руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 26 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 7-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее ... рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ответчик Павлов П.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Павлова П.Ю. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ... руб., а именно:
Просроченный основной долг ... руб.
Начисленные проценты ... руб.
Комиссия за обслуживание счета ... руб.
Штрафы и неустойки ... руб.
Исковые требования истца о взыскании суммы основного долга – .... и процентов в сумме ... руб. обоснованны и подлежат удовлетворению в силу ст.309 и ст.819 ГК РФ. Расчет процентов произведен в соответствии с условиями достигнутого Соглашения о предоставлении кредита.
Иск в части взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме 4956,90 руб. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, п.1.2 Общих Условий о том, что Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка, не основан на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно расчета задолженности Павлова П.Ю. штраф на комиссию за обслуживание счета составляет – .... Поскольку взимание комиссии было незаконным, то и начисление штрафа за несвоевременную оплату комиссии является незаконным. В связи с чем, иск в части взыскания штрафа на комиссию в сумме ... руб. (в сумме штраф и неустойка по иску) не подлежит удовлетворению. Остальная сумма неустойки .... ... подлежит взысканию, суд не усматривает оснований для ее снижения.
При таких обстоятельствах, исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит частичному удовлетворению. С Павлова П.Ю. подлежит взысканию в пользу истца: сумма основного долга ... рублей, сумма процентов – ... рублей, сумма штрафов и неустойки – ... рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма понесенных им судебных расходов, которые состоят из расходов по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части иска – ... руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковое заявление Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Павлову П.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Павлова П.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежные средства:
- сумму основного долга по Кредитному договору №... от 07.03.2007г. в размере ...,
- проценты в сумме ...,
- штрафы и неустойки в сумме ...,
- в счет возмещения судебных расходов в виде уплаченной госпошлины ....
Всего подлежит взысканию ...).
В удовлетворении остальной части иска Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд РТ через Нижнекамский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Нижнекамского
городского суда РТ А.И. Муртазин.