дело № 2-4295/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Республика Татарстан, г.Нижнекамск 28 ноября 2011 года Нижнекамский городской суд республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Гайнуллина Р.Г., при секретаре Сиухиной Е.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Нижнекамского отделения № 4682 к Борисов А.Б., Борисова А.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском к ответчикам с указанным требованием. В обоснование иска представитель истца суду пояснил, что ... ответчику Борисов А.Б. был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на 5 лет по...,5 % годовых., поручителем по которому выступила Борисова А.Ю, На протяжении всего времени пользования кредитом Заемщик нарушает условия договора - несвоевременно и недостаточными суммами вносит платежи по графику платежей. Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке кредитную задолженность, которая на ... составила ... руб. Ответчики иск не признали, пояснив, что с мая 2011 года перестали вносить платежи по кредиту в связи с отсутствием доходов из-за банкротства работодателя. От погашения задолженности не отказываются, но считают, что сумма долга должна быть уменьшена на ... рублей, уплаченных банку ... в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, а также на сумму ... руб., которые, по мнению ответчиков, начислены банком в качестве процентов по кредиту после сентября 2011 года. Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Согласно статьи 323 Гражданского Кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор справе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно пункта 5.3.4 договора ... кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю. Неустойка за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки по договору предусмотрена п. 4.4 договора .... В судебном заседании установлено, что ответчик Борисов А.Б. А.Б. ... по договору ... получил в АК Сбербанк РФ (ОАО) кредит в сумме ... рублей, однако предписанные графиком платежей суммы не вносил с мая 2011 года, задолженность на ... составила ... руб., включая проценты по кредиту, начисленные по ..., и неустойку за просроченные проценты и ссуду, также начисленные по ... (л.д. 6-9). Таким образом, довод ответчиков о начислении банком каких-либо процентов по договору ... после сентября 2011 года опровергается письменными материалами дела. В качестве обеспечения обязательств Борисов А.Б. был заключен договор поручительства от ... с Борисова А.Ю, и договор залога от ... Учитывая, что ответчики, мотивируя свои доводы, заявили о ничтожности указанного условия кредитного договора, а представитель истца заявил о пропуске сроков исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной, суд приходит к убеждению о наличии правовых оснований для применения указанного срока в силу следующего. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 -1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Таким образом, ссудные счета, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, и не предусматривает иных последствий нарушения. В силу указанной нормы права сделка признается не соответствующей закону, иному правовому акту тогда, когда ее совершение прямо запрещено, а также когда стороны нарушили определенную законом процедуру. В данном случае, действия истца по включению в кредитный договор условия о взимании с ответчика Борисов А.Б. платы за обслуживание ссудного счета противоречит установленным ГК РФ и Законом о защите прав потребителей правилам, следовательно, данное условие кредитного договора является ничтожным. В судебном заседании стороны подтвердили, что при заключении кредитного договора ... ответчик уплатил банку единовременно 5000 рублей за обслуживание ссудного счета, в соответствии с п. 3.1 договора. Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, срок исковой давности по требованиям ответчиков, основанным на ничтожности условия п. 3.1 кредитного договора, истек ... При изложенных обстоятельствах правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ не имеется. Кроме того, в силу статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы по делу составили 4290 руб.26 коп. уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Совокупность вышеизложенных норм закона и выявленных в суде обстоятельств дают суду основание для удовлетворения иска. Выводы суда подтверждаются материалами дела. Руководствуясь статьями 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд р е ш и л : Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» удовлетворить. Взыскать солидарно с Борисов А.Б. и Борисова А.Ю, в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Нижнекамского отделения ... задолженность по кредитному договору в сумме ...., судебные расходы в сумме ...., а всего ... На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан в течение 10 дней через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан. Судья Нижнекамского городского суда Республики Татарстан Р.Г. Гайнуллин