Дело № 2-4049/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Нижнекамск 24 ноября 2011 года Нижнекамский городской суд РТ в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре А.Р. Аглетдиновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к Набиуллину И.Э. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс, установил: Кроман Инвестментс Лимитед обратился в суд с иском к И.Э. Набиуллину о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс № ... от 15.09.2007 в размере ..., расходов по оплате государственной пошлины в сумме .... Истец в обоснование заявленных требований указал, что И.Э. Набиуллин и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» 15.09.2007 года заключили договор потребительского кредита в наличной форме Плюс № .... В соответствии с условиями договора заемщику был открыт текущий счет в рублях, что подтверждается кредитным договором и отчетом по договору. Банк обязался не позднее следующего рабочего дня, считая с даты предоставления кредита, перечислить со счета сумму кредита. На основании п. 6 заемщик обязался получить сумму кредита, самостоятельно обратившись в почтовое отделение ФГУП «Почта России». В случае неполучения кредита в почтовом отделении в течение 30 календарных дней, считая с даты заключения кредитного договора, заемщик должен был самостоятельно обратиться в банк и либо получить со счета кредит через кассу банка, либо представить банку заявление на досрочное погашение кредита. В соответствии с п. 8 кредит считается представленным банком с даты зачисления кредита на счет для последующего исполнения поручения заемщика о перечислении кредита. Клиент обязался уплачивать проценты, начисленные с даты, следующей за вышеупомянутой датой зачисления кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно. В соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Тарифами «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Быстрый», заемщику был представлен кредит, что подтверждается отчетом по кредитному договору и расходным кассовым ордером. В соответствии с п. 4 Кредитного договора процентная ставка, срок на которой предоставляется кредит, размер и условия осуществления выплат по Кредитному договору указаны в п. 2 Приложения № 1 к Кредитному Договору. В соответствии с п. 2 Приложения № 1 к договору были установлены следующие условия: процентная ставка 25% годовых, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту исходя из суммы кредита ..., дата платежа – 7 число месяца, дата последнего платежа - 07.09.2010 года. В период до 07.12.2007 года заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Начиная с 07.12.2007 года заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается отчетом по договору. В соответствии с п. 1.3 раздела 7 общих условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности. Сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору составила .... До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных процентов и иных платежей. 23.09.2009 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Кроман Инвестментс Лимитед заключен договор уступки прав требований № .... Согласно п. 1.1 договора цессии банк передал Кроман Инвестментс Лимитед права требования, принадлежащие банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и другие связанные с требованием права. Представитель истца в суд не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик И.Э. Набиуллин о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в суд не явился, об уважительности причины неявки не уведомил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не представил. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. Рассмотрев материалы дела, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В ходе судебного разбирательства установлено, что 15 сентября 2007 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банком» и ответчиком И.Э. Набиуллиным был заключен кредитный договор № ... о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс, включающий в себя в качестве приложений: Тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц, в которых предоставление денежных средств истцу обусловлено правом Банка в одностороннем порядке изменять Общие условия и Тарифы; платой клиентом за услуги (комиссии) в размере, предусмотренном Тарифами (л.д. 14, 15, 18, 31-44). Согласно условиям кредитного договора Банком ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме ... рублей на срок до 07.10.2010 под 25% годовых. Из выписки по ссудным счетам клиента по договору № ... следует, что И.Э. Набиуллин перестал исполнять условия кредитного договора с 07.12.2007 (л.д. 21-28). 20.08.2009 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» И.Э. Набиуллину направлено уведомление о досрочном истребовании кредита в связи с нарушением сроков погашения кредита (л.д.30). 24 сентября 2009 года И.Э. Набиуллину направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Кроман Инвестментс Лимитед (л.д.29). Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 24.09.2009, поскольку он не противоречит действующему законодательству: сумма просроченной задолженности по основному долгу – ..., проценты за кредит – ..., проценты при просрочке погашения задолженности – ..., комиссии – ..., штрафы – ... (л.д.19). При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ответчика И.Э. Набиуллина суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере ... рублей, процентов по кредиту в сумме ... рублей, процентов при просрочке погашения задолженности в размере ... являются обоснованными. Подпунктом 2.2.7.1 пункта 2 раздела 3 Общих условий закреплено право Банка на плату за свои услуги (комиссии) в размере, предусмотренной Тарифами. Тарифами предусмотрена комиссия за обслуживание кредита в размере 1,5% от суммы предоставленного кредита. Действующим законодательством не предусмотрена комиссия за обслуживание кредита. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, в данном случае ответчика И.Э. Набиуллина. В силу ст. ст. 166,168, 180 ГК РФ суд вправе по своей инициативе признать не соответствующие закону условия кредитного договора ничтожными. В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Учитывая то, что исполнение сделки кредитным договором предусмотрено по частям, суд считает возможным применить срок исковой давности и применить последствий ничтожности сделки за три года, исчисляя срок с даты вынесения решения судом. Согласно, представленным суду расчету задолженности, выписке по ссудным счетам клиента, за период с 25.11.2008 г. по 24.09.2009г. ответчику начислена комиссия за обслуживание кредита в размере ... рублей. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за обслуживание кредита в размере: .... Пунктом 3 Тарифов предусмотрен штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце в размере 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности. Пунктом 4 Тарифов предусмотрен штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце при длительности просрочки 15 календарных дней в размере ... рублей. Истец просит взыскать с И.Э. Набиуллина штрафы в размере .... В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, приходит к выводу, что определенная истцом сумма неустойки в размере ... за просрочку погашения задолженности явно несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора. В связи с чем, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму неустойки за просрочку возврата кредита до ... рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика И.Э. Набиуллина в пользу ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить частично. Взыскать с Набиуллина И.Э. в пользу Кроман Инвестментс Лимитед сумму основного долга в размере ..., проценты по кредиту в размере ..., проценты при просрочке погашения задолженности в размере ..., комиссии за обслуживание кредита в размере ..., штрафы в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., всего .... Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней со дня его вынесения через Нижнекамский городской суд. Судья Нижнекамского городского суда РТ В.Х.Романова