Дело № 2-67/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2012 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.М. Галиевой, при секретаре Л.А. Селиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Ак Барс» к Камалтдинову И.Р. и Камалетдинову Р.Р. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец – акционерный коммерческий банк «Ак Барс» обратился в городской суд с иском к ответчикам: к Камалтдинову И.Р. и Камалетдинову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

По договору номер скрыт, заключенному 26 июня 2007 года между истцом и ответчиками: заемщиком Камалтдиновым И.Р., созаемщиком Камалетдиновым Р.Р., последним предоставлен кредит на сумму ... рублей сроком до 24 июня 2012 года с начислением процентов в размере ... % годовых для приобретения транспортного средства.

В этом договоре указано, что он является смешанным, содержащим элементы кредитного договора, договора о залоге и договора банковского вклада. Кредит обеспечен залогом автомашины марки марка автомоибля скрыта, дата скрыта года выпуска, двигатель номер скрыт, шасси номер скрыт, кузов номер скрыт, цвет ....

В нарушение условий договора (пункт 4.1) заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки части кредита. Заемщики до 31 марта 2009 года погашение кредита осуществляли, а затем стали уклоняться от исполнения обязательств по возврату кредита.

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору в размере ... рулей ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек – основной долг, ... рублей ... копеек - проценты за пользование кредитом, ... рубля ... копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами, ... рублей – за расчетно-кассовое обслуживание, штраф за факт просрочки (так указано в исковом заявлении) – ... рублей, а также обратить взыскание на вышеуказанную машину.

Ответчик Камалтдинов И.Р. иск признал частично, пояснив следующее. Действительно, им из-за отсутствия материальной возможности нарушался график погашения кредита. Договор в части уплаты единовременной комиссии в размере ... рублей, а также ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... рублей является незаконным. Банк требует немедленного погашения всей суммы задолженности, в том числе и процентов за пользование кредитом (а не только основного долга) и предоставляет расчет задолженности вместе с процентами вплоть до июня 2012 года. По мнению ответчика, уплата процентов должна быть рассчитана лишь до того момента, до которого банк дает ему возможность пользоваться кредитом, то есть до выдвижения требования о полном погашении суммы.

Соответчик Камалетдинов Р.Р. на судебное заседание не явился, извещен, в письменном отзыве от 07 декабря 2011 года ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствии.

Выслушав объяснения сторон, изучив документы, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется получить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 334 Гражданского Кодекса РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Установлено следующее.

Согласно договору номер скрыт года от 26 июня 2007 года акционерный коммерческий банк «Ак Барс» предоставил Камалтдинову И.Р. и Камалетдинову Р.Р. кредит на сумму ... рублей для приобретения транспортного средства сроком до 24 июня 2012 года под ... % годовых. В пункте 1.1 договора указано, что этот договор представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора о залоге и договора банковского вклада. Исполнение данного договора обеспечено залогом машинымарка автомоибля скрыта, дата скрыта года выпуска, двигатель номер скрыт, шасси номер скрыт, кузов номер скрыт, цвет ..., государственным номером номер скрыт.

Ответчики должны были в погашение кредита ежемесячно вносить денежные суммы согласно графику платежей (пункт 2.2.3 договора). Заемщики до 31 марта 2009 года ежемесячные платежи производили, а затем стали уклоняться от обязанности по возврату кредита.

Пунктом 3.1.1 договора предусмотрено право банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором при неисполнении обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.3-2.2.10 договора.

Ответчик Камалтдинов И.Р. не отрицает нарушение графика погашений кредита. На настоящем судебном заседании он подтвердил, что банком учтены все внесенные им в погашение вышеуказанного договора денежные суммы.

Исходя из условий заключенного сторонами договора, в случае нарушения заемщиками своих обязательств, банк вправе требовать взыскания процентов по договору за весь срок действия договора.

Единовременная комиссия в размере ... рублей за обслуживание ссудного счета ответчиками уплачена на основании недействительного (ничтожного) условия договора (пункт 2.2.2), исходя из следующего. Взимание банком данной платы является незаконным, так как условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, эти действия банка не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Однако, банк указал, что ответчиками пропущен предусмотренный законом срок исковой давности для применения последствий ничтожной сделки.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Днем начала исполнения сделки является 26 июня 2007 года - день уплаты заемщиками Камалтдиновым И.Р. и Камалетдиновым Р.Р. единовременной комиссии. О необходимости применения последствий ничтожной сделки Камалтдинов И.Р. заявил только 12 декабря 2011 года. Следовательно, заемщиками без уважительных причин пропущен предусмотренный законом срок для требования о возврате единовременной комиссии.

Пунктом 2.2.13 договора номер скрыт от 26 июня 2007 года предусмотрена обязанность заемщиков ежемесячно, в соответствии с графиком возврата кредита, уплачивать банку комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... % от суммы кредита. Ответчик Камалтдинов И.Р. указывает, что это положение договора является недействительным. Однако, встречное исковое заявление по этому поводу он не предъявляет, хотя судом для этого ему предоставлялось время путем отложения дела слушанием. Суд находит, что договор сторон в части уплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является оспоримой сделкой и, поэтому, стороной должно быть подано соответствующее исковое заявление. Но, такое требование суду не было заявлено.

Так как ответчики нарушали и нарушают условия договора банк вправе требовать досрочного погашения всей задолженности, в том числе и обращения взыскания на заложенное имущество - вышеназванную машину марка автомоибля скрыта. Банк указывает, что на настоящее время ориентировочная рыночная стоимость этой машины составляет ... рублей, а ликвидационная стоимость ее - ... рублей, что усматривается из служебной записки начальника отдела экспертизы залогов. Камалтдинов И.Р. согласен на установление первоначальной продажной стоимости машины в размере ... рублей. Суд находит, что начальная продажная стоимость залогового имущества должна быть определена, исходя из рыночной стоимости этого имущества.

Исходя из вышеизложенного, суд находит иск банка подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Камалтдинова И.Р. и Камалетдинова Р.Р. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «Ак Барс» (Мензелинский филиал) задолженность по договору номер скрыт от 26 июня 2007 года в размере - ... рублей ... копеек, в возврат государственной пошлины – ... рублей ... копеек, всего - ... рублей ... копейки.

Обратить взыскание указанной суммы в пользу акционерного коммерческого банка «Ак Барс» (Мензелинский филиал) на предмет залога –транспортное средство марки марка автомоибля скрыта, дата скрыта года выпуска, двигатель номер скрыт, шасси номер скрыт, кузов номер скрыт, цвет ..., государственным номером номер скрыт, определив первоначальную продажную стоимость названной машины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский городской суд.

Судья А.М. Галиева