Дело № 2-2022/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 23 июня 2011 года Нижнекамский городской суд республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Гайсаровой Л.Р. при секретаре Сиухиной Е.Ш. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Беляковой Е.А. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда у с т а н о в и л: Белякова Е.А. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий договора, применении недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда. Представитель истицы по доверенности в обоснование иска суду пояснила, что между ее доверительницей и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор ... от ... и предоставлен кредит на сумму ... руб. с процентной ставкой по кредиту ...% годовых Беляковой был открыт расчетный счет ..., ежемесячно взималась комиссия за расчетное обслуживание 0,8% от суммы зачисленного на счет кредита. В связи с финансовыми затруднениями, Белякова обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга. Банком ей был предоставлен другой кредит ... от ... на оставшуюся сумму ... руб. с процентной ставкой по кредиту ...% годовых в счет погашения первого кредитного договора от .... По второму расчетному счету ... также изымалась ежемесячно комиссия за расчетное обслуживание, в период действия кредитных каникул 0,5%, после окончания действия кредитных каникул 1,4% от суммы зачисленного на счет кредита взимаемого ежемесячно в составе очередного платежа. Считает, что условия о взимании комиссии за расчетное обслуживание кредита должны быть признаны недействительными в соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей», как ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Просит суд применить последствия недействительности условий договора и вернуть неосновательно удержанные денежные средства по кредитному договору от ... ... руб., по кредитному договору от ... – ... руб.50 ко... того, просит суд компенсировать моральный вред в размере ... руб. и судебные расходы за услуги представителя. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. В отзыве на иск суду пояснил, что при заключении кредитных договоров истца была ознакомлена с условиями кредита, о чем она добровольно расписалась в соответствующих документах. Кроме того, это было волеизъявлением истицы получить денежные средства, банк обязательства по предоставлению требуемой истице суммой исполнил. Считает, что кредитные договора с истицей заключены на законных основаниях, в соответствии с действующим законодательством. Просит суд в удовлетворении иска отказать. Суд считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям. В суде установлено, что между истицей и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор ... от ... и предоставлен кредит на сумму ... руб. с процентной ставкой по кредиту ...% годовых Беляковой был открыт расчетный счет ..., ежемесячно взималась комиссия за расчетное обслуживание 0,8% от суммы зачисленного на счет кредита. В связи с финансовыми затруднениями, Белякова обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга. Банком ей был предоставлен другой кредит ... от ... на оставшуюся сумму ... руб. с процентной ставкой по кредиту ...% годовых в счет погашения первого кредитного договора от .... По второму расчетному счету ... также изымалась ежемесячно комиссия за расчетное обслуживание, в период действия кредитных каникул 0,5%, после окончания действия кредитных каникул 1,4% от суммы зачисленного на счет кредита взимаемого ежемесячно в составе очередного платежа. Данное обстоятельство доказано представленными в суд документами: кредитным договором ... от ...; ... от ..., расчетами. Согласно статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с договором ... от ... неотъемлемой частью являются тарифы НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по операциям с использованием банковских карт, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.Установлено, что истица с ними ознакомлена, согласна, их содержание понимает. В соответствии с пунктом 2,5 Заявления, пунктом 4 Тарифов процентная ставка указана ...%, пунктом 2,6 Заявления, пунктом 5 Тарифов комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,8%. ... по заявлению истицы был заключен договор ... с целью реструктуризации задолженности истицы без выдачи кредита наличными денежными средствами. В соответствии с пунктом 2,6 Заявления, пунктом 2 Тарифов процентная ставка составила ...%, в соответствии с пунктами 2,7 и 2,8 Заявления, пунктом 3 Тарифов комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,5% и 1,4% Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Согласно статьи 451 Гражданского кодекса Российской федерации Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Согласно статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Установлено, что истица при заключении кредитного договора приняла на себя дополнительны обязательства по оплате комиссии за организацию и сопровождению кредита в соответствии с принципом свободы заключения договора, причем была ознакомлена с условиями договора. В период действия договора она не воспользовалась правом потребовать расторжения или изменения договора, даже добровольно исполняла возложенные на нее договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссии. В соответствии с действующим законодательством истица не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ею по данному договору. В соответствии с определением Конституционного Суда Российской Федерации № 661-О-О от 21 октября 2008 года установление кредитной организацией по соглашению с клиентами процентных ставок по кредитам и комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляя договорной характер отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, сами по себе не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заявительницы, которая была вправе потребовать расторжения или изменения спорного договора на основании положений пункта 2 статьи 428 ГК Российской Федерации. Согласно статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Представитель истицы не доказала суду какие физические и нравственные страдания перенесла Белякова, которая добровольно взяла кредит в банке, воспользовалась предоставленными денежными средствами. Довод представителя истицы о том, что в соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя недействительны в данном случае не может быть основанием для удовлетворения иска, поскольку открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в соответствии со статьей 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года является самостоятельной банковской операцией. При заключении договоров истицей даны распоряжение-поручение банку о безналичном зачислении, полученных по кредиту денежных средств на текущий счет, о перечислении суммы кредита на счет СКС, по договору ... о перечислении суммы кредита в погашение задолженности по договору ..., дано поручение о зачислении денежных средств, поступивших в счет погашения обязательств по кредитному договору, а также поступивших от третьих лиц, о списании банком в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности. Кроме того, представитель ответчика в отзыве на иск просил суд применить срок исковой давности в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Согласно статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Совокупность вышеизложенных норм закона и выявленных в суде обстоятельств дают суду основание для отказа в удовлетворении иска в соответствии с мотивировочной частью решения. Выводы суда подтверждаются материалами дела. Руководствуясь статьями 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Иск Беляковой Е.А. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий договора ... от ..., ... от ..., применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано и опротестовано в Верховный суд Республики Татарстан в десятидневный срок через Нижнекамский городской суд. Федеральный судья: Л.Р.Гайсарова