09 декабря 2011г. г.Нижнекамск.

Нижнекамский городской суд РТ в составе председательствующего судьи Муртазина А.И., при секретаре Раскиной О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Общественной организации «Городское общество по защите прав потребителей г.Нижнекамска» в интересах Новичковой Н.Т. к Нижнекамскому филиалу НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора частично недействительным, о взыскании уплаченной комиссии

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общественная организация «Городское общество по защите прав потребителей г.Нижнекамска» обратилось в суд в интересах Новичковой Н.Т. с исковым заявлением к Нижнекамскому филиалу НБ «ТРАСТ» (ОАО), из которого следует, что 11 июля 2008г. Потребителем Новичковой Н.Т. был заключен договор кредитования с Нижнекамским филиалом НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Ответчик) на сумму ... рублей на 36 мес. по ставке 14.00 % годовых. По данному договору предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание кредита 0.97 % от суммы кредита ежемесячно. В порядке исполнения своего обязательства Новичковой Н.Т. кредит выплачен полностью, что подтверждается кассовыми чеками.

08 июля 2011г. Новичкова Н.Т. обратилась к Ответчику с претензией, в которой просила вернуть сумму за обслуживание кредита в размере ... рублей, так как считает, что эти условия договора противоречат действующему законодательству и ущемляют его права.

Положения кредитного договора были сформулированы самим банком в виде заявления потребителя на выдачу кредита, которое расценивается банком как самостоятельный договор. Отказаться от каких-либо услуг, перечисленных в заявлении, у потребителя не было возможности - в противном случае потребителю бы не выдали кредит, т.е. комиссия за обслуживание кредита является обязательным условием выдачи кредита.

Фактически, Ответчик установил двойную плату за предоставленный кредит. Согласно, п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» РФ № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Этой же нормой запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют Закону РФ «О защите прав потребителей».

Условия кредитного договора, законность которых оспаривается, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и заемщиком. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки, которая была установлена для истца как заемщика). Таким образом, недействительность оспариваемых условий, касающихся плат и комиссий, необоснованно взимаемых с заемщика, в соответствии со ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности кредитного договора в целом.

На основании изложенного, истец просит суд:

Признать недействительными условия договора от 11 июля 2008г. на предоставление кредита, заключенного между Новичковой Н.Т. и ответчиком, в части условий кредитного договора по оплате комиссии за обслуживание кредита и применить последствия недействительности условий договора.

Взыскать с Ответчика в пользу Новичковой Н.Т. сумму выплаченной комиссии за выдачу обслуживание кредита в размере ... рублей.

Взыскать с Ответчика штраф в порядке ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% удовлетворенных исковых требований, половину из которого взыскать с Ответчика в пользу соответствующего бюджета Российской Федерации, а половину взыскать с Ответчика в пользу ОО «ГОЗППНК».

Представитель ответчика – ОАО НБ «ТРАСТ» в суд не явился, письменный отзыв не представил.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель Общественной организации «Городское общество по защите прав потребителей г.Нижнекамска», представляя интересы Новичковой Н.Т. иск поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 11.07.2008г. между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и Новичковой Н.Т. заключен Кредитный договор № 17-014615 на сумму ... рублей на 36 месяцев, по условиям которого заемщик обязался возвратить банку сумму кредита с уплатой 14 % годовых за пользование кредитом, комиссии за расчетное обслуживание 0,97 % (далее Кредитный договор). Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия), Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды и Тарифы по операциям с использованием банковских карт. Указанный кредитный договор заключен между банком и Новичковой Н.Т. в порядке, определенном ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта банком заявления (оферты) о заключении кредитного договора, направленного Новичковой Н.Т. банку.

По условиям договора одним из условий предоставления кредита является уплата Новичковой Н.Т. комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,97%. Всего Новичковой Н.Т. было уплачено ответчику в качестве комиссии за расчетное обслуживание ... руб., что подтверждается копиями квитанций (л.д.________).

Согласно тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) ставка комиссии за расчетное обслуживание составляет 0,97 %, рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Комиссия за расчетное обслуживание счета применяется только с даты предоставления кредита на счет до полного погашения задолженности клиентом. В связи с этим, истец просит признать условия договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание недействительным.

Указанные доводы истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, установлено, что взимание ответчиком дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотрено действующим законодательством и является ущемлением прав ответчицы как потребителя.

Кроме этого, из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу Закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Открытый на ответчицу расчетный счет служит для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению истцу и возврату им денежных средств, в соответствии с заключенным договором, тем самым является ссудным счетом.

Таким образом, заключенный между Новичковой Н.Т. и ответчиком кредитный договор в части взимания с Новичковой Н.Т. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание противоречит закону.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При таких обстоятельствах, заключенный между истицей и ответчиком кредитный договор в части взимание с Новичковой Н.Т. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является недействительным в силу закона.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

3. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

На основании изложенного, ответчик ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» обязан возвратить уплаченную Новичковой Н.Т. сумму комиссии ... рублей

Согласно ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом или договором, суд обязан вынести решение о взыскании с ответчика, нарушившего права потребителя, в федеральный бюджет штрафа в размере 50% цены присужденной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

С ответчика подлежит взысканию штраф в размере ...

Согласно п.2 ч.б ст.13 в том случае, если в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, 50% суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Так как с заявлением в защиту прав истца выступает общественная организация - Общественная организация «Городское общество по защите прав потребителей г.Нижнекамска», то пятьдесят процентов взысканного штрафа должны быть перечислены указанной организации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу Новичковой Н.Т. сумма понесенных ею судебных расходов по оформлению доверенности представителю, признанных судом необходимыми - ... рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общественной организации «Городское общество по защите прав потребителей г.Нижнекамска» в интересах Новичковой Н.Т. к Нижнекамскому филиалу НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора частично недействительным, о взыскании уплаченной комиссии, удовлетворить.

Признать условия кредитного договора от 11 июля 2008г. заключенного между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и Новичковой Н.Т. в части обязанности заемщика уплачивать комиссии за выдачу и обслуживание кредита, недействительным (ничтожным).

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Нижнекамского филиала в пользу Новичковой Н.Т. денежные средства:

... рублей - в счет возврата уплаченной комиссии за выдачу и обслуживание кредита за период действия кредитного договора от 11.07.2008г.

... рублей – в счет возмещения судебных расходов, признанных судом необходимыми.

Всего подлежит взысканию в пользу Новичковой Н.Т. - ... рублей.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Нижнекамского филиала штраф в бюджет Нижнекамского муниципального района Республики Татарстан в соответствии со ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ...

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Нижнекамского филиала штраф в пользу Общественной организации «Городское общество по защите прав потребителей» в соответствии со ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ....

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Нижнекамского филиала госпошлину в бюджет в сумме ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд РТ через Нижнекамский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Нижнекамского

городского суда РТ А.И. Муртазин.