18 мая 2011г. г.Нижнекамск. Нижнекамский городской суд РТ в составе председательствующего судьи Муртазина А.И., при секретаре Раскиной О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» к Гариповой Л.Г. и Гарипову А.С. о взыскании кредитной задолженности УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Гариповой Л.Г. и Гарипову А.С., из которого следует, что согласно Кредитному договору №... от 05.04.2007г. истец предоставил Ответчикам кредит в сумме ... руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков (Копия платежного документа от 05.04.2007 г. №723 ). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора). Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета переменой процентной ставки в размере 5,00(Пять целых 00/100)+MosPrime3M(5,63%)% пунктов. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Свои обязательства ответчики не исполняют. 16.06.2010 г. Ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № ... от 05.04.2007 г.: исх. № 01/23052,01/23053,01/23054 от 16.06.2010 г. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.13. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора 02.09.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере ... руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 06.08.2010 г. по 02.09.2010 г. в размере ... руб. перенесены на счет просроченных процентов. На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 05.02.2010; 05.03.2010; 05.04.2010; 05.05.2010; 07.06.2010; 05.07.2010; 05.08.2010. На 07.09.2010 г. сумма задолженности Ответчиков составляет ... руб., из них: ... руб.- сумма просроченного основного долга; ... руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - ... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. - ... руб. -сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на 05.04.2022 г. Истец вправе требовать от ответчиков причитающиеся проценты за пользование кредитом за период начиная с 05.04.2007 (дата фактического предоставления кредита) по 05.04.2022 (последний день срока возврата суммы кредита), что составляет ... рублей (согласно информационному расчету ежемесячных платежей). Заемщиком были погашены в добровольном порядке проценты по кредиту в сумме ... рублей. Просроченные на 07.09.2010 г. проценты по кредиту составляют ... руб. Таким образом, Истец вправе требовать от ответчиков причитающиеся проценты за пользование кредитом на 07.09.2010 в размере ... рублей (согласно расчету суммы исковых требований). На основании изложенного истец просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенной по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ... в размере ... рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной; взыскать солидарно с Ответчиков в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 05.04.2007 г. № ... в размере ... рублей, из них: - ... руб.- сумма просроченного основного долга; - ... руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - ... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. - ... руб. - сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на 05.04.2022 г. Впоследствии истец представил заявление об уточнении исковых требований, в котором просил суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: - ... руб. – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - ... руб. – пени за нарушение срока возврата кредита; - ... руб. – сумма просроченного основного долга; - ... руб. – просроченные проценты по кредиту; - ... руб. – начисленные проценты на 06.05.2011г.; - ... руб. – остаток ссудной задолженности. Представитель истца в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В ходатайстве указано, что иск поддерживает. Представитель ответчицы Гариповой Л.Г. с иском не согласился, пояснив, что право собственности на квартиру являющеюся предметом залога и приобретенную за счет полученных кредитных средств - утрачено, на основании решения Советского районного суда г Казани от 07 07.2009 года (по делу № 2-48/09). На основании этого решения суда, семья ответчиков (вместе с малолетним ребенком) выселены из этой квартиры, а их право собственности на нее прекращено. На основании Решения Вахитовского районного суда г.Казани от 13.05 2010г. (по делу № 2-1139/2010. в котором Истец участвовал в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями), с ОАО СК «Прогресс-Гарант» (Ответчик по тому делу), в пользу Истца, в качестве страхового возмещения взыскано, путем зачисления, по платежным реквизитам представленным Истцом - ... руб. долга по кредиту, а также судебные расходы (госпошлина) в сумме ... руб. Данное решение суда вступило в законную силу после кассационного определения Верховного Суда Республики Татарстан от 09.08.2010г., однако Истец по неизвестным причинам долгое время не заявлял и не требовал его исполнения от ОАО СК «Прогресс-Гарант». В настоящее время данное решение исполнено в пользу Истца. Согласно информационного расчета предоставленного самим Истцом 05 02 2011 года Истец получил все взысканные в его пользу денежные средства от ОАО СК «Прогресс-Гарант». Таким образом, данное требование Истца в настоящее время удовлетворено, более того удовлетворение каких либо требований Истца с ответчиков, может привести к двойному взысканию и соответственно неосновательному обогащению Истца. То обстоятельство, что решение суда не было исполнено своевременно, является основанием для обращения Истца в суд с заявлением к ОАО СК «Прогресс-Гарант» об индексации присужденных сумм. Просит в удовлетворении иска отказать. Ответчик Гарипов А.С. в суд не явился, извещен. Суд, выслушав представителя ответчицы, изучив материалы дела, находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Судом установлено, что между истцом ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк», с одной стороны, и ответчиками Гариповым А.С. и Гариповой Л.Г., с другой стороны, был заключен Кредитный договор №... от 05.04.2007г., в соответствии с которым истец предоставил кредит ответчикам кредит в сумме ... руб. сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков. Ответчики приобрели указанную квартиру на основании Договора купли-продажи от 05.04.2007г., заключенного с продавцом Мухаметшиным М.З. и своевременно погашали кредит. Решением Советского районного суда г.Казани от 07 июля 2009г. по делу №2-48/09 договор от 05.04.2007г. купли-продажи квартиры по адресу: ..., был признан недействительным. Гариповы были выселены из данной квартиры без предоставления другого жилого помещения (л.д.________). Кассационным Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РТ от 10.08.2009г. решение Советского районного суда г.Казани от 07 июля 2009г. было оставлено без изменения (л.д._______). Ответчики и после этого решения суда продолжали исполнять свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается исковым заявлением истца. В котором указано, что первое нарушение сроков погашения кредита было 05.02.2010г. Из Решения Вахитовского районного суда г.Казани от 13 мая 2010г. (дело №2-1139/2010) по иску Гариповой Л.Г. к ОАО «Страховая компания «Прогресс-Гарант» о взыскании страхового возмещения, следует, что Гарипова Л.Г. с целью приобретения квартиры заключила кредитный договор с ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» на сумму ...., одним из условий договора являлось страхование рисков утраты и ограничения права собственности в отношении приобретаемой квартиры (п.4.1.8 Кредитного договора). Гарипова Л.Г. просила взыскать сумму страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк»(л.д.______). В дело №2-1139/10 вступил ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования о взыскании суммы ... руб., что соответствовало сумме денежного обязательства Гариповых перед банком по кредитному договору по состоянию на 15.12.2009г.(л.д._______). Решением Вахитовского районного суда г.Казани от 13 мая 2010г. с ОАО «Страховая компания Прогресс-Гарант» в пользу ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» было взыскано страховое возмещение в сумме ... руб., расходы по госпошлине – ... руб.(л.д.________). Кассационным Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РТ от 09 августа 2010г. решение Вахитовского районного суда г.Казани от 13 мая 2010г. было оставлено без изменения (л.д._______). Из ответа ОАО «Страховая компания Прогресс-Гарант» №070 от 15.04.2011г. на судебный запрос, следует, что присужденная сумма .... была перечислена ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» платежным поручением от 02.02.2011г.(л.д._______). В требованиях о досрочном возврате кредита, направленных истцом в адрес ответчиков июне 2010г. также указана сумма ... руб. При подаче заявления о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, истец указал сумму денежного обязательства Гариповых перед банком по кредитному договору - .... Было взыскано с учетом частичного погашения кредита после подачи заявления, ... руб. ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» обратился в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности с ответчиков Гариповых в размере ... руб. Фактически обязательства ответчиков перед банком были исполнены. Остаток кредитной задолженности был выплачен страховой компанией в качестве страхового возмещения. Несвоевременное исполнение страховой компанией решения суда (с 09.08.2010г. по 02.02.2011г.), является основанием для обращения в суд с заявлением об индексации присужденных сумм. Кредит был выдан с целью приобретения квартиры. Которая была утрачена ответчиками по независящим от них причинам. Интерес в сохранении кредитных правоотношений после взыскания страхового возмещения также утрачен. Таким образом, действие кредитного договора было фактически прекращено. Что также следует и из действий истца, не производившего начисления с 2010г. до марта 2011г. Кроме того, истец так и не смог представить убедительные пояснения в отношении суммы иска. Из представленных расчетов не ясно, откуда взялась сумма – ... руб. – остаток ссудной задолженности на 06.05.2001г. Расчет именно этой суммы (самой большой из суммы иска) не представлен. Расчеты процентов и пени ведутся с 05.03.2011г., при этом, до этой даты (05.03.2011г.) расчеты не велись. Т.е. до 05 марта 2011г. истец считал кредитный договор прекращенным, но после этой даты, по какой-то причине, вновь возобновил начисление. Ответчики утратили право собственности на квартиру по адресу: ..., по независящим от них причинам. Однако, сделали все возможное, чтобы возместить истцу суммы кредитной задолженности. Оплачивали кредит до взыскания суммы страхового возмещения. Страховое возмещение было взыскано в том размере, которое указал сам банк (истец по настоящему делу). Суд усматривает в этом со стороны истца злоупотребление правом. В связи с чем, считает необходимым отказать в удовлетворении иска о взыскании с ответчиков суммы ... руб. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ РЕШИЛ: В удовлетворении искового заявления Открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» к Гариповой Л.Г. и Гарипову А.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по Кредитному договору №... от 05.04.2007г. в сумме ... и расходов по уплате госпошлины в сумме ..., отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение 10 дней через Нижнекамский городской суд. Судья Нижнекамского городского суда РТ А.И. Муртазин.