По делу ... ... г. Нижнекамск Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Пляшевой Л.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бадертдинова И.Р. к ОАО «Сберегательный банк России» о признании дополнительного соглашения к кредитному договору незаключенным, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Бадертдинов И.Р. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании дополнительного соглашения от ... к кредитному договору ... от ... незаключенным, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору. В обосновании указал, что ... получил у ответчика ипотечный кредит в размере ... рублей на срок до ... с условием оплаты ... % годовых. При подписании договора информация о полной стоимости кредита была доведена до сведения заемщика путем подписания графика платежей. На основании дополнительного соглашения от ... процентная ставка была повышена до ... годовых. Новый график платежей истцу предоставлен не был, информация об измененной полной стоимости кредита ему не сообщалась, в связи с чем он полагал, что ежемесячные платежи по кредиту не превысят значения, которые приведены в графике платежей от .... Однако, при внесении очередного платежа от контролера банка ему стало известно об увеличении размера фактического ежемесячного платежа по сравнению с указанным в графике значением. Банк при изменении условия кредитного договора о размере процентной ставки не сообщил истцу об увеличении полной стоимости кредита после ..., введя истца в заблуждение относительно полной стоимости кредита, в связи с чем истец полагает свои права, как потребителя, нарушенными. Просит удовлетворить иск на основании ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». В судебном заседании истец требования поддержал по вышеприведенным основаниям. Представитель ответчика иск не признал, указав, что истцу был представлен кредит на льготных условиях, как сотруднику банка. По условиям кредитного договора в случае увольнения заемщика из системы кредитора с ним заключается дополнительное соглашение об увеличении процентной ставки за пользование кредитом в размере действующей на дату увольнения ставки СБ по аналогичному виду кредитования. Полная стоимость кредита не является существенным условием договора, в связи с чем отсутствие информации об изменении полной стоимости кредита при увеличении процентной ставки не является основанием для признания дополнительного соглашения незаключенным. Кроме того, Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность по предоставлению подобной информации только в момент заключения кредитного договора. Обязанность по предоставлению информации в случае заключения дополнительных соглашений к кредитному договору указанным законом на банк не возложена. Просит применить годичный срок исковой давности, предусмотренный ч.2 ст.181 ГК РФ, поскольку, по мнению ответчика, истец фактически оспаривает действительность дополнительного соглашения. Заслушав стороны, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно положениям ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с требованиями ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Материалами дела установлено, что ... между сторонами спора был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик предоставил истцу, работавшему на тот момент в Нижнекамском отделении ОАО «Сбербанк России», ипотечный кредит в сумме ... рублей под ... годовых на срок по .... Согласно ст. ... договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный процент и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора. Статьей ... договора предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячно равными долями, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно. В силу ст. ... кредитного договора в случае увольнения заемщика из системы кредитора с ним не позднее даты увольнения заключается дополнительное соглашение к договору, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения заемщика ставки СБ РФ, сопоставимой с процентной ставкой по соответствующему виду кредита, на аналогичный срок кредитования, по кредитам физических лиц в валюте договора. В соответствии со ст.... договора стороны договорились считать «Информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту», полученную заемщиком ..., неотъемлемой частью настоящего договора (далее - Информация). Из Информации следует, что полная стоимость кредита составляет ... сумма подлежащих к уплате процентов за весь период пользования – ... рублей. В информации также приведен примерный график ежемесячных платежей с указанием сумм причитающих к уплате процентов и основного долга. ... стороны подписали дополнительное соглашение к названному кредитному договору, изменив в связи с увольнением заемщика из системы кредитора с ... процентную ставку за пользование кредитом с ... % годовых до ... % годовых. Пункт .... кредитного договора изложен в следующей редакции: « кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «ипотечный кредит» в сумме ... рублей под ... % годовых на срок по .... Заемщик обязуется возвратить кредитору и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора». Все иные условия договора сохраняют свою юридическую силу. Таким образом, увеличение процентной ставки за пользование кредитом повлекло увеличение полной стоимости кредита и размера ежемесячных платежей заемщика в счет частичного погашение основного долга и процентов. Данный вывод суд подтверждается и представленной ответчиком на судебное разбирательство Информацией о полной стоимости кредита, рассчитанной исходя из процентной ставки ... % годовых, из которой видно, что размер подлежащих к уплате процентов за весь период пользования кредитом составляет ... рублей. Как следует из пояснений истца, новый график платежей ему не выдавался, в связи с чем он, исходя из положений п.... кредитного договора и п. ... дополнительного соглашения, полагал действительной Информацию, полученную им .... Представитель ответчика подтвердил, что новый график платежей и Информация о полной стоимости кредита в связи с увеличением процентной ставки по договору не составлялись и истцу не вручались. Между тем, информирование клиентов об изменении полной стоимости кредита вменяется в обязанность банка статьей 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу, что банк, заключая с истцом дополнительное соглашение к кредитному договору, влекущее увеличение полной стоимости кредита, не предоставив ему информацию об этом, нарушил императивное требование закона, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению. Не предоставление данной информации влечет признание соглашения незаключенным ввиду отсутствия необходимого (существенного) условия сделки. При этом судом отказывает в применении срока исковой давности, поскольку в силу ст. 168 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» такая сделка является ничтожной, а потому иск потребителя может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки, и этот срок истцом не пропущен (пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации). Выбор способа защиты нарушенного права (путем оспаривания сделки или признания её незаключенной) является прерогативой потребителя. В рассматриваемом правоотношении возможны оба способа правовой защиты, в связи с чем оснований для отклонения иска не имеется. Поскольку кредитный договор между сторонами недействительным не признан, то требования истца о возложении на банк обязанности по перерасчету его задолженности, исходя из процентной ставки в размере ... % годовых, также следует признать обоснованными. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 Гражданского процессуального Кодекса РФ, РЕШИЛ: Иск Бадертдинова И.Р. к ОАО «Сберегательный банк России» о признании дополнительного соглашения к кредитному договору незаключенным, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору удовлетворить. Признать не заключенным дополнительное соглашение от ... к кредитному договору ..., заключенному между ОАО «Сберегательный банк России» и Бадертдиновым И.Р. .... Обязать ОАО «Сберегательный банк России» произвести перерасчет задолженности Бадертдинова И.Р. по кредитному договору ... от ..., исходя процентной ставки, указанной в п..... договора, в размере ... %. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ. Судья Нижнекамского городского суда РТ А.Р. Адгамова