дело № 2-1218/12

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 мая 2012 года г.Нижнекамск

Нижнекамский городской суд республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Трегуловой К.К.,

при секретаре Бахтиной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) к Шашиной В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 ( ЗАО) обратился в суд с иском к Шашиной В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере ... руб.... коп. и обращении взыскания на заложенное имущество: ... по ..., указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ... ФИО1 ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предоставил кредит в размере ... руб. на срок ... месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м, по адресу: ... .... По состоянию на ... квартира оценена в размере ... руб., что подтверждается заключением независимого оценщика. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена УФРС по РТ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первому залогодержателю ОАО «АИКБ «Татфондбанк». Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ЗАО). В силу ст.13 п.2 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству. В соответствии со ст.48 п.3 «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной ( договор купли-продажи от ...) Начиная с ... ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производятся. На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с п.п.5.2. и 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размер ...% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не исполнено. В соответствии со ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 «Об ипотеке», условиями п.5.1. и 7.1. закладной, п.п.4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного взыскания и обращения на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на ... составляет ... руб.... коп. В целях реализации заложенного имущества просят установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме ... руб., определить способ реализации виде продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца Строченков А.В. исковые требования поддержал, повторив доводы, изложенные в заявлении, пояснив, что с ... года платежи уже поступали в неполном объеме, потом поступление прекратилось. Для определения начальной продажной стоимости квартиры они представили рыночную оценку стоимости квартиры.

Ответчик Шашина В.А. иск не признала и пояснила, что с суммой задолженности по кредитному договору согласна, долг не оспаривает, с ... года платежи по кредитному договору ею не вносятся ввиду отсутствия денежных средств. С обращением взыскания на квартиру согласна, но просит предоставить возможность самой реализовать квартиру.

Суд, изучив материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.450 ч.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2.Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Шашиной В.А. заключен кредитный договор ( при ипотеке в силу закона) ...-И, согласно которому банк предоставляет заемщику Шашиной В.А. кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых для целевого использования: для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты по адресу: ...-... .... Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры. ( л.д.21-31).

Договор купли-продажи вышеуказанной квартиры от ... в установленном законом порядке зарегистрирован УФРС по РТ. ( л.д.37-42).

Квартира приобретена в собственность Шашиной В.А., право собственности которого на данное имущество зарегистрировано УФРС по РТ ... ( л.д.43).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Главным управлением ФРС по РТ первоначальному залогодержателю – ОАО «АИКБ «Татфондбанк» ...

В настоящее время законным владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладной ... от ... является Банк ВТБ 24 (ЗАО), о чем в закладной произведена отметка предыдущим владельцем закладной – ОАО «АИКБ «Татфондбанк». ( л.д.44-64).

Ответчик Шашина В.А. обязательства не исполняет, неоднократно допускала просрочку платежа, погашение долга произвела частично, оплата платежа не производится, что подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей и расчетом задолженности. ( л.д.6-15).

В связи с систематическими нарушениями условий договора истцом в адрес Шашиной В.А. было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения. ( л.д.65).

Согласно расчету задолженности общий долг по состоянию на ... составляет ... руб.... коп., в том числе, остаток ссудной задолженности ... руб.... коп., ... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, ... руб. – пени по просроченному долгу.

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.5.1 п.п. «а,б» Закладной основаниями потребовать от должника ( залогодателя) полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки являются: просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.7.1 Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа согласно п.п. «а,б» п.5.1 Закладной.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, учитывая право требования истца в соответствии с условиями кредитного договора и закладной сторон и требованиями ст.811 ГК РФ досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно отчету № ... ЗАО «НКК «СЭНК» рыночная стоимость заложенной квартиры составляет ... руб.

С учетом положений ст.348-350 ГК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» и условий договора и закладной сторон, нарушение ответчиком сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев и просрочки очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, принимая во внимание, что рыночная стоимость квартиры согласно заключению независимого оценщика определена в сумме ... рублей, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению с определением начальной продажной стоимости квартиры в сумме ... руб.

Представленная ответчиком Шашиной В.А. справка Агентства недвижимости ООО «Эксперт» о стоимости заложенной квартиры в сумме 1... рублей, не может быть принята во внимание судом при установлении начальной продажной стоимости квартиры, поскольку конкретная стоимость квартиры не определена, при этом не имеет обоснования.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы ... руб.... коп.

Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

расторгнуть кредитный договор ...-И от ..., заключенный между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» ( по закладной Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Шашиной В.А..

Взыскать с Шашиной В.А. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере ... руб.... коп. и судебные расходы ... руб... коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ...-... ..., состоящую из одной комнаты, общей площадью ... кв.м, определив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере ... рублей, с правом Шашиной В.А. на получение после реализации указанного имущества денежных сумм, превышающих взысканную денежную сумму по настоящему решению.

Определить способ реализации указанной квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.

Судья К.К.Трегулова