Дело №2-4805/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2011 г. г. Нижнекамск.

Нижнекамский городской суд РТ в составе председательствующего судьи Фахрутдинова И.И., при секретаре Мокеевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к Самойловой О.В. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кроман Инвестментс Лимитед обратился в суд с исковым заявлением к Самойловой О.В. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов.

Из содержания иска следует, что Самойлова О.В. (далее - Заемщик) и ЗАО «...» (далее - Банк) ... заключили Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № ... (далее - Кредитный договор/Договор).

В соответствии с условиями Договора Банк вправе выпустить и передать Клиенту Кредитную карту (далее – Карта), открыть текущий счет в рублях, а так же представить клиенту Кредит в пределах установленного Банком Лимита Кредита.

Выпуск карты, открытие и обслуживание счета, предоставление кредита осуществляется на основании Кредитного договора, общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «...» и тарифов по рублевым кредитным картам VISA для физических лиц Плюс.

Клиенту была предоставлена карта, о чем свидетельствует подпись в договоре о ее получении.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику был установлен лимит кредита в размере ... рублей.

На основании п. 1 приложения № 1 к кредитному договору клиенту был открыт текущий счет в рублях. Для учета выданного кредита банк открыл ссудный счет.

Расходные операции должника подтверждаются отчетом по договору, который является приложением к исковому заявлению.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик выразил согласие с установленным лимитом кредита, обязался соблюдать условия кредитного договора, общие условия, тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, установленные в приложении № 1 к кредитному договору.

Согласно п. 1.11 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий, в случае предоставления банком кредита клиент обязуется совершать операции в пределах неиспользованного лимита кредита с учетом комиссий, установленных тарифами, возвратить банку денежные средства, полученные в кредит выплатой всех комиссий, процентов и иных плат в соответствии с тарифами с соблюдением предусмотренного общими условиями порядка.

В соответствии с тарифами заемщику за пользование кредитом была установлена процентная ставка.

На основании п. 1.9 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий, проценты за кредит начисляются на остаток задолженности по кредиту, отраженному на ссудном счете в соответствии с тарифами.

Согласно п. 2.1 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA», клиент обязался погашать задолженность перед банком по всем операциям, включая, но не ограничиваясь: комиссию, начисленную банком за ведение счета, суммы начисленные за выпуск и обслуживание карты/дополнительных карт, суммы начисленных процентов за кредит, сумму кредита, суммы превышения лимита кредита, неустойку за превышение лимита кредита, в сроки и в порядке установленные тарифами и общими условиями. Клиент предоставил право банку право в безакцептном порядке списывать со счета денежные средства в счет погашения его задолженности перед банком по договору. Погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета клиента. Под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору.

Очередность списания денежных средств установлена в п. 2.3.2 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA».

Приложением № 1 к договору предусмотрены сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент оплату минимальной части задолженности: дата окончания первого отчетного периода ..., дата окончания всех последующих отчетных периодов 14 числа каждого месяца, дата окончания платежного периода 9 числа каждого месяца.

Тарифами установлен очередной платеж, подлежащий погашению в платежный период от общей суммы задолженности.

Начиная с ... заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается отчетом по договору.

Согласно п. 3.2 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий, установленных тарифами, договором и настоящими общими условиями банк вправе требовать погашения задолженности.

Таким образом, общая сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору на дату настоящего заявления составила ....

До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных процентов.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

... между банком и Кроман Инвестментс Лимитед был заключен Договор ... уступки прав требований (далее - Договор цессии). Согласно п. 1.1 договора цессии банк передал Кроман Инвестментс Лимитед права требования, принадлежащие банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а Кроман Инвестментс Лимитед принял указанные права требования от банка на условиях и в порядке определенном в договоре цессии.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с тарифами, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, банк вправе потребовать с заемщика, а заемщик обязан оплатить: штраф за несвоевременное и /или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашение в предыдущем платежном периоде; штраф за несвоевременное и /или неполное погашение задолженности, при длительности просрочки 15 календарных дней.

Таким образом, требования истца слагаются из следующих сумм:

1. Основной долг - ... руб.

2. Начисленные проценты – ... руб.

3. Проценты при просрочке погашения задолженности – ... руб.

4. Штрафы – ... руб.

5. Комиссии – ... руб.

Общий размер требований составляет ... руб.

В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика Самойловой О.В. в пользу Кроман Инвестментс Лимитед сумму общей задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № ... от ... в размере ..., расходы по госпошлине в размере ....

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчик Самойлова О.В. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства. В связи с этим, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к убеждению, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, как установлено судом, ... Самойлова О.В. и ЗАО «...» заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № ....

В соответствии с условиями Договора ответчику была предоставлена карта с лимитом кредита в размере ... рублей.

В силу п. 6 кредитного договора заемщик выразил согласие с установленным лимитом кредита, обязался соблюдать условия кредитного договора, общие условия, тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, установленные в приложении № 1 к кредитному договору.

Согласно п. 1.11 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий, в случае предоставления банком кредита клиент обязуется совершать операции в пределах неиспользованного лимита кредита с учетом комиссий, установленных тарифами, возвратить банку денежные средства, полученные в кредит выплатой всех комиссий, процентов и иных плат в соответствии с тарифами с соблюдением предусмотренного общими условиями порядка.

В соответствии с тарифами заемщику за пользование кредитом была установлена процентная ставка.

На основании п. 1.9 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий, проценты за кредит начисляются на остаток задолженности по кредиту, отраженному на ссудном счете в соответствии с тарифами.

Согласно п. 2.1 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA», клиент обязался погашать задолженность перед банком по всем операциям, включая, но не ограничиваясь: комиссию, начисленную банком за ведение счета, суммы начисленные за выпуск и обслуживание карты/дополнительных карт, суммы начисленных процентов за кредит, сумму кредита, суммы превышения лимита кредита, неустойку за превышение лимита кредита, в сроки и в порядке установленные тарифами и общими условиями. Клиент предоставил право банку право в безакцептном порядке списывать со счета денежные средства в счет погашения его задолженности перед банком по договору. Погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета клиента. Под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору.

... между банком и Кроман Инвестментс Лимитед был заключен Договор ... уступки прав требований (далее - Договор цессии). Согласно п. 1.1 договора цессии банк передал Кроман Инвестментс Лимитед права требования, принадлежащие банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а Кроман Инвестментс Лимитед принял указанные права требования от банка на условиях и в порядке определенном в договоре цессии.

Начиная с ... заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается отчетом по договору. Общая сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору на дату подачи иска по расчетам истца составляет ....

Согласно п. 3.2 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий, установленных тарифами, договором и настоящими общими условиями банк вправе требовать погашения задолженности.

До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных процентов.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов.

Условие о комиссии за снятие наличных денежных средств, а также взимание платы за обслуживание при осуществлении клиентом расчетов с использованием кредитной карты не противоречит закону, так как выбор банковской услуги, формы расчета зависит от держателя карты. Следовательно, возложение на клиента обязанности по уплате комиссионного вознаграждения, размер которого оговорен сторонами по заключении договора на получение кредитной карты, за совершение банковских операций путем получения наличных из банкомата, проведения операций с использованием банкомата, законно.

В части требований истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита и процентов, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 постановления пленума Верховного суда РФ № 6, Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Плата за пропуск очередного платежа, указанная в тарифах банка, по своей правовой природе является неустойкой за просрочку исполнения денежного обязательства.

На основании условий кредитного договора истцом ответчику исчислена неустойка за просрочку погашения задолженности в размере .... и штраф в размере ....

Вышеуказанная начисленная ответчику неустойка за нарушение срока возврата кредита явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, составляет свыше 30% от общей суммы основного долга включая начисленные проценты.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым снизить общий размер взыскиваемой неустойки за просрочку погашения задолженности и штраф до ... рублей.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет ....

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма понесенных им судебных расходов, которые состоят из расходов по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – ....

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ

РЕШИЛ:

Исковое заявление Кроман Инвестментс Лимитед к Самойловой О.В. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Самойловой О.В. в пользу Кроман Инвестментс Лимитед задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере ..., в счет возмещения госпошлины – ....

Всего подлежит взысканию ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд РТ через Нижнекамский городской суд РТ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Нижнекамского

городского суда РТ И.И. Фахрутдинов