Дело № 2-2281/12 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 25 июня 2012 года Нижнекамский городской суд республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Гайсаровой Л.Р. при секретаре Канотопской Д.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей Республики Татарстан «Защитим права потребителей» в интересах Шаронова Ю.К. к Акционерному коммерческому банку «Энергобанк» (ОАО) о признании пунктов кредитного договора недействительными и применении последствий недействительности сделки, У С Т А Н О В И Л: Региональная общественная организация потребителей Республики Татарстан «Защитим права потребителей» обратилась в суд в интересах Шаронова Ю.К. с исковым заявлением к Акционерному коммерческому банку «Энергобанк» (ОАО) о признании пунктов кредитного договора недействительными и применении последствий недействительности сделки. Шаронов Ю.К. пояснил, что ... года между ним и банком заключался кредитный договор на сумму ... руб. на срок до ... года под ...% годовых. Согласно пункта 1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение (обслуживание) кредита в размере ...% от суммы предоставленного кредита, что в рублевом эквиваленте составляет ... руб. ... коп. Просит суд признать указанное условие кредитного договора недействительным и взыскать с ответчика ... руб.... коп в счет возврата комиссии, проценты за пользование кредитом в сумме ... руб.... коп., неустойку в размере ... руб. ... коп., моральный вред в размере ... руб. и соответствующие штрафы. Представитель ответчика АКБ «Энергобанк» (ОАО) иск не признал. В обоснование своих возражений пояснил суду, что с истцами в порядке реструктуризации кредитного договора ... года был заключен другой кредитный договор на сумму ... руб. ... коп сроком до ... года под ... % годовых. Указанный кредитный договор не содержит условий о взымании комиссии. Все ранее уплаченные комиссии возвращены истцу, зачтены в счет законных обязательств заемщика по уплате процентов в измененном размере. Просит суд в удовлетворении иска отказать Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к убеждению о том, что заявленный иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российское Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организации обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "( банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом о 08.04.2008 N 46-ФЗ), кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Согласно статьи 30 указанного Закона Банк России указанием (13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность и взимания этим указанием не определяется. В судебном заседании установлено, что между Шароновым Ю.К. и АКБ «Энергобанк» (ОАО) ... года был заключен кредитный догов № .... Согласно пункту 1.2 указанного договора заемщик обязуется уплатить комиссии: единовременную за рассмотрение кредитной заявки (за открытие ссудного счета) в размере ... рублей не позднее дня выдачи кредита; ежемесячную за ведение (обслуживание) кредита в размере ...% от суммы предоставленного кредита за каждый полный и неполный месяц пользования кредитом. За рассмотрение кредитной заявки (открытие ссудного счета) истец заплатил кредитору комиссию в размере ... рублей и за ведение (обслуживание) кредита уплатил комиссию на общую сумму в размере ... рублей ... копеек. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является обслуживание кредита, которое необходимо для предоставления заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, комиссия за рассмотрение кредитной заявки и комиссия за ведение кредита необходимы для внутреннего бухгалтерского учета банком денежных средств по кредитному договору, а действия банка по открытию и обслуживанию ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Взимание платы за рассмотрение кредитной заявки и за ведение кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» нарушает установленные законом права потребителя. Указанный вид платежа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Однако установлено, что Шаронов Ю.К. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно части 1 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно части 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. В силу части 1 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. В соответствии со статьей 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются вмененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Между тем, судом установлено, что стороны в добровольном порядке пришли к соглашению, изменили условия кредитного договора № ... от ... года – заключили кредитный договор № ... от ... года, согласно условиям которого стороны отменили ежемесячную комиссию за обслуживание счета, изменили процентную ставку за пользование кредитом, согласовали новый график платежей. При этом пункт 1.1 первичного кредитного договора был изменен и размер процентов установлен ...% Указанное соглашение распространяется на ранее возникшие отношения, начиная с ... года и все ранее уплаченные комиссии соглашением уже возвращены и зачтены в счет законных обязательств заемщика по уплате процентов с ... года по ... год. Таким образом добровольным волеизъявлением сторон стороны прекратили действие оспариваемого кредитного договора от ... года, что не противоречит Закону Российской федерации «О защите прав потребителя» и не нарушает права заемщика, как потребителя банковских услуг. Учитывая, что обязанность заемщика по уплате комиссии была отменена и оспариваемый пункт кредитного договора не содержит условия о взимании комиссий, принимая во внимание, что стороны ... года констатировали факт наличия у заемщика задолженности, определили размер указанной задолженности, с которой заемщик был согласен, суд приходит к убеждению о необходимости в удовлетворении иска отказать На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Иск Региональной общественной организации потребителей Республики Татарстан «Защитим права потребителей» в интересах Шаронова Ю.К. к Акционерному коммерческому банку «Энергобанк» (ОАО) о признании пункта кредитного договора № ... от ... года в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за ведение кредита недействительными и применении последствий недействительности сделки, взыскании ... руб.... коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано и опротестовано в Верховный суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд. Судья Нижнекамского городского суда РТ Л.Р.Гайсарова