ОПРЕДЕЛЕНИЕ Апелляционной инстанции 00.00.0000г. Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Бушминой А.Е., при секретаре Аболемовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Нижнем Новгороде в апелляционной инстанции апелляционную жалобу представителя истца на решение мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г.Н.Новгорода от 00.00.0000г. по гражданскому делу по иску Синицыной Т. Н. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании денежной суммы за неправомерное взимание платы за открытие и обслуживание ссудного счета, у с т а н о в и л : Синицына Т.Н. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании суммы 40 000 рублей, в счет неправомерного взимания платы за открытие и обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на представителя, расходов по оформлению нотариальной доверенности. В обоснование заявленных требований истец указал, что 00.00.0000г. между Синицыной Т.Н. и Акционерным Коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) был заключен кредитный Договор №. В соответствии с п.3.1 Договора за обслуживание ссудного счета истец обязался оплатить единовременный платеж в размере 40000 рублей за обслуживание ссудного счета. Вышеуказанная сумма денежных средств оплачена Заемщиком Кредитору. По мнению истца, ответчик не имел права взимать единовременный платеж за обслуживание ссудного счета. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца: - 40 000 руб. за неправомерное взимание платы за открытие и обслуживание ссудного счета, - проценты за пользование чужими денежными средствами с 00.00.0000г. по день вынесения решения суда, - моральный вред в размере 6000 рублей, - расходы на представителя и оформление доверенности -7730 руб. Ответчик направил в суд отзыв на исковое заявление истца, в котором иск не признал, просил применить исковую давность. Указал, что начало срока течения исковой давности исчисляется с 00.00.0000г. Срок исковой давности по данному виду спора истек в соответствии со ст.181 ГК РФ 00.00.0000г. Истец обратился в суд с иском 00.00.0000г., пропустив установленный законом 3-годичный срок исковой давности. 00.00.0000г. мировым судьей судебного участка № 6 Нижегородского района г.Н.Новгорода вынесено решение по данному делу, которым в иске Синицыной Т. Н. отказано. Представитель истца по доверенности Смирнов В.В. подал апелляционную жалобу на указанное решение суда. Просит решение суда отменить, принять новое решение, которым иск удовлетворить. В обоснование апелляционной жалобы указал, что срок исковой давности истцом не пропущен. Синицина Т.Н. заключила кредитный договор № от 00.00.0000г., в соответствии с п.7.1. договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору. В настоящее время у истицы Синициной Т.Н. на основании договора имеются обязательства перед Сбербанком России, платежи она осуществляет, согласно графику погашения задолженности. Следовательно, договор до настоящего времени действует. Сам срок действия кредитного договора - это период времени между моментом заключения кредитного договора и моментом окончания исполнения сторонами обязательств по нему. Согласно п. 3.1. кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 40 000 руб. Вышеуказанную сумму заемщик добровольно не платил, эту сумму списали с ипотечного кредита и в последующем с этой же суммы начисляли проценты. Срок начисления процентов совпадает с началом течения срока кредита, поскольку начисление процентов начинается непосредственно после выдачи кредита, и истекает вместе с истечением срока кредита. Срок начисления процентов - срок обладания кредитором права начислять проценты на сумму кредита. Отношения между заемщиком и кредитором являются длящимися. В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. На основании изложенного считает, что срок давности для обращения о взыскании денежной суммы за неправомерное взимание платы за открытие и обслуживание ссудного счета, не пропущен. Ссылка суда на ст. 181 ГК РФ, о том, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года и течение срока давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, является не состоятельной. В исковых требованиях, истец не просит суд признать п.3.1. кредитного договора недействительным, а лишь указывает в заявление, что условие кредитного договора за открытие ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону включение такого условия, как взыскании суммы за открытие и обслуживания ссудного счета заемщика является ничтожным, противоречащим ГК Российской Федерации и, соответственно, применяться не должно. Просит отменить решение Мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г.Н.Новгорода от 00.00.0000г. по иску и направить дело на новое рассмотрение. В судебном заседании 00.00.0000г.представитель истца Смирнов В.В. по доверенности доводы апелляционной жалобы поддержал, дал объяснения по существу апелляционной жалобы. Просит решение суда отменить, принять новое решение. В судебное заседание апелляционной инстанции ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд, с согласия представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, ответчика. Суд, выслушав представителя истца, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему. Согласно ст. 330 ГПК РФ основания для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке, предусмотрены статьями 362 - 364 ГПК РФ. Согласно ст. 362 ГПК РФ: «1. Основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права». Судом установлено, что 00.00.0000г. между ответчиком Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), и истцом Синицыной Т.Н. был заключен кредитный договор № Согласно п.1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Ипотечный» в сумме 2480 000 рублей под 12,25% годовых на приобретение квартиры Пункт 3.1 Кредитного договора предусматривает, что Кредитор открывает заемщику ссудный счет № За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивают Кредитору единовременный платеж (Тариф) в размере 40 000 рублей не позднее даты выдачи кредита Выдача кредита производится единовременно по заявлению ЗАЕМЩИКА наличными деньгами после уплаты ЗАЕМЩИКОМ ТАРИФА (п. 3.2. Договора) Мировой судья пришел к правильному выводу, что включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за открытие ссудного счета не соответствует закону. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Письмо ЦБ России от 01.06.2007 №78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 №254-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, к нормативным правовым актам РФ не относится. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение судного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства и не соответствуют закону ГК РФ. Вместе с тем, мировой судья пришел к правильному выводу, что исковые требования истица не могут быть удовлетворены судом по следующим основаниям. В соответствии со ст. 199 ГК РФ: «1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске». В соответствии со ст. 200 ГК РФ: «1. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными конами. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока». В соответствии со ст.181 ГК РФ: «1. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки». В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. С помощью исковой давности устанавливаются временные границы возможности субъективного материального права быть защищенным через суд. Заявление стороны в споре о пропуске срока исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме непосредственно в ходе судебного разбирательства. Начало течения срока исковой давности совпадает с моментом возникновения у заинтересованной стороны права на иск, т.е. возможности реализовать его в принудительном порядке через суд. Поэтому течение срока исковой давности началось с момента заключения кредитного договора и оплаты единовременного платежа в размере 40000 руб. - 00.00.0000г.срок исковой давности истек 00.00.0000г.Судом апелляционной инстанции установлено, что ответчик 00.00.0000г.до вынесения судом решения направил мировому судье отзыв, в котором заявил о применении срока исковой давности Следовательно, пропуск срока исковой давности при наличии заявления ответчика о его применении является самостоятельным и достаточным основанием для принятия решения об отказе истцу в иске. Поэтому мировой судья пришел к обоснованному выводу о необходимости применения срока исковой давности и отказе в иске Согласно ст.207 ГК РФ: «С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.)». Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда»: « 7. Если требование о компенсации морального вреда вытекает из нарушения личных неимущественных прав и других нематериальных благ, то на него в силу ст.208 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность не распространяется, кроме случаев, предусмотренных законом. В случае, когда требование о компенсации морального вреда вытекает из нарушения имущественных или иных прав, для защиты которых законом установлена исковая давность или срок обращения в суд (например, установленные ст.392 Трудового кодекса Российской Федерации сроки обращения в суд за разрешением индивидуального трудового спора), на такое требование распространяются сроки исковой давности или обращения в суд, установленные законом для защиты прав, нарушение которых повлекло причинение морального вреда». С учетом того, что суд отказал в удовлетворении основного искового требования, в удовлетворении искового требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по 395 ГК РФ, компенсации морального вреда так же должно быть отказано. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом того, что решением суда в удовлетворении исковых требований отказано, расходы на оплату услуг представителя также не подлежат взысканию. Все доказательства по делу оценены судом в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ и результаты оценки отражены в решении суда. Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что решение мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г.Н.Новгорода от 00.00.0000г. по гражданскому делу по иску Синицыной Т. Н. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании денежной суммы за неправомерное взимание платы за открытие и обслуживание ссудного счета является обоснованным. Поэтому оснований для его отмены не имеется. Также не имеется оснований для принятия нового решения по делу. Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ суд Определил: Решение мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г.Н.Новгорода от 00.00.0000г. по гражданскому делу по иску Синицыной Т. Н. Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании денежной суммы за неправомерное взимание платы за открытие и обслуживание ссудного счета, оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца Синициной Т.Н. – Смирнова В.В. - без удовлетворения. Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. Судья: А.Е.Бушмина