Дело № 11-277/11

00.00.0000г.

Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода

в составе председательствующего судьи Хохловой Н.Г.

при секретаре Глуховой Ю.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) на решение мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г. Н. Новгорода от 00.00.0000г. по гражданскому делу по иску Масеева А Н к АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Масеев А.Н. обратился в суд с иском к АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) о взыскании суммы 17 500 рублей, в счет неправомерного взимания платы за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 850,23 рублей.

В обоснование заявленных требований истец пояснил, что 00.00.0000г. между Масеевым А.Н. и АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО), являющейся кредитной организацией по законодательству РФ в лице Управляющего Нижегородским филиалом Шанцевой Т.В., действующей на основании Устава, Положения о филиале и доверенности был заключен кредитный Договор.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора, кредитор после подписания настоящего договора, открывает на имя Представителя Заемщика счет по учету средств предоставленного кредита (далее - ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащей возврату, а также кредитором осуществляется перерасчет сумм, подлежащей возврату, а также кредитором осуществляется перерасчет сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентов по настоящему договору в соответствии с условиями, оговоренными в части 3 настоящего договора.

Комиссия за ведение ссудного счета, а также комиссия за осуществление расчетов по кредитному договору уплачена Масеевым А.Н. 00.00.0000г., что подтверждается платежным поручением №.

По мнению истца, ответчик не имел права взимать платеж за открытие и ведение ссудного счета.

Истец просит взыскать с ответчика АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) в пользу Масеева А.Н. сумму 17500 рублей в счет неправомерного взимания платы за открытие и ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета в размере 3 850,23 рублей.

Определением суда от 00.00.0000г., к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области.

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г. Нижнего Новгорода от 00.00.0000г. исковые требования Масеева А.Н. удовлетворены.

В апелляционной жалобе АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г. Н. Новгорода и принять новое решение.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель истца на основании доверенности Низова Г.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, апелляционную жалобу не признала, дала пояснения по существу иска и жалобы, представила отзыв на жалобу.

Представитель ответчика АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) по доверенности Савичева Т.В. иск не признала, жалобу поддержала.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в судебном заседании не присутствовал, извещался судом о времени и месте судебного заседания.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г. Н. Новгорода, поскольку оно вынесено в соответствии с требованиями закона.

В соответствии со ст. 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалобы, представления вправе:

оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения;

изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение;

отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить судебное производство либо оставить заявление без рассмотрения.

Судом установлено, что 00.00.0000г. между АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО), являющейся кредитной организацией по законодательству РФ, именуемый в дальнейшем кредитор в лице Управляющего Нижегородским филиалом Шанцевой Т.В, действующей на основании Устава, Положения о филиале и доверенности с одной стороны, а также Масеевым А Н был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 750 000 рублей сроком на 240 (двести сорок) месяцев считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором.

Согласно п. 1.3 Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Нижегородская область, Г.Н.Новгород, ул.Б, д.№, квартира №, состоящей из Зх комнат, общей площадью 63.3 квадратных метра, в том числе жилой площадью 37,9 квадратных места, расположенной на 6-м этаже 10-ти этажного жилого бетонного, крупноблочного дома.

Пункт 2.5 Кредитного договора предусматривает, что кредитор после подписания настоящего договора, открывает на имя Представителя Заемщика счет по учету средств предоставленного кредита (далее - ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащей возврату, а также кредитором осуществляется перерасчет сумм, подлежащей возврату, по кредиту и уплате процентов по настоящему договору в соответствии с условиями, оговоренными в части 3 настоящего договора.

За открытие и ведение ссудного счета заемщик уплатил Кредитору платеж в размере 17 500 рублей, что не оспаривается сторонами и подтверждается приходным кассовым ордером, а так же выпиской из Нижегородского филиала АКБ «МБРР».

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления кредита на счет в АКБ «МБРР», открытый на имя заемщиков - Масеева А Н, в течение 1 (одного) дня с момента предоставления кредитору оригинала расписок из Управления Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области о принятии необходимых документов от продавца и покупателя (заемщика) для осуществления государственной регистрации договора купли-продажи, перехода права собственности, а также ипотеки в силу закона на указную в пункте 1.3 настоящего договора квартиру (п. 2.1. Договора).

Кредит предоставляется заемщику при условии оплаты заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере 750 000 рублей и предоставлении документов, подтверждающих поучение продавцом указанных денежных средств от заемщиков (п. 2.2. Договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12.25 % годовых (п.3.1 Договора).

Указанная в договоре сумма за обслуживание ссудного счета была оплачена истцом Масеевым А.Н. в соответствии с условиями договора 00.00.0000г., что подтверждается приходным кассовым ордером №.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 5 Закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Данный перечень является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Как следует из указанной статьи, обслуживание ссудного счета не является банковской операцией.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, которая возникает в силу закона перед Банком, а не перед заемщиком. Следовательно, действия банка по открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки, в виде оплаченных ими услуг по открытию и обслуживанию ссудного счета по кредитному договору № 00.00.0000г. в размере 17 5000 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 850,23 рублей, данные требования истец основывает на ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст.395 ГК РФ: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Таким образом, при разрешении спора мировым судьей правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права судом не допущено.

Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г. Н. Новгорода от 00.00.0000г. по делу по иску Масеева А Н к АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (ОАО) – без удовлетворения.

Постановление суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Н.Г. Хохлова