Дело №11-845/11
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Рахманкиной Е.П., при секретаре Сидоровой Н.С., рассмотрев в апелляционной инстанции в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» на решение мирового судьи судебного участка №6 Нижегородского района г. Н. Новгорода от [ 00.00.0000 ] по гражданскому делу по иску Ф.И.О.1 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ :
Ф.И.О.1 обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом Ф.И.О.1 и ответчиком ЗАО « Райффайзенбанк» были заключены два кредитных договора, кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит в размере 106000 руб. 00 коп. и кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с котором истцу был предоставлен кредит в размере 200000 руб. 00 ко[ адрес ] заключении договора № [ № ] от [ 00.00.0000 ] Банк включил в него условие, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 201 руб. 40 коп., по договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] – 800 руб. 0 коп. Оба договора истцом были погашены досрочно.
Истцом за период действия кредитного договора № [ № ] от [ 00.00.0000 ] была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 1611 руб. 20 коп. и комиссия за досрочное погашение кредита в размере 4818 руб. 27 коп., по кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] комиссия за ведение ссудного счета в размере 13600 руб. 00 коп., за досрочное погашение – 3000 руб. 00 ко[ адрес ] считает данные условия недействительными, противоречащими нормам действующего законодательства. В связи с чем обратился в суд с иском. Просит суд взыскать с ответчика материальный ущерб в размере оплаченных комиссий в сумме 26029 руб. 47 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3000 руб. 00 коп.
В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ изменил исковые требования, просит суд взыскать материальный ущерб по кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 16600 руб. 00 коп.
Решением мирового судьи судебного участка №6 Нижегородского района г. Н. Новгорода от [ 00.00.0000 ] исковые требования Ф.И.О.1 были удовлетворены частично. С ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Ф.И.О.1 была взыскана денежная сумма в размере 13600 руб. 00 коп. . В удовлетворении исковых требований в остальной части отказано.
Не согласившись с принятым решением ЗАО «Райффайзенбанк» подало апелляционную жалобу, в которой указало, что оспариваемая истцом комиссия является не комиссией за ведение ссудного счета, а комиссией за обслуживание кредита. В связи с этим доводы Ф.И.О.1, приведенные в исковом заявлении, о том, что он понес расходы на оплату услуг по ведению счета, на котором отражается его задолженность по кредиту, что Банком была установлена комиссия за открытие такого счета и т.д., не соответствуют обстоятельствам дела. Комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита включает в себя затраты Банка, связанные с его оформлением и исполнением. В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора Банк выпускает банковскую карту, оказывает услуги информационного центра, экстренные услуги по выдаче наличных в случае потери карты за рубежом, услугу получения информации об остатке и движении средств через Интернет, направляет выписку по счету Заемщика на e-mail, указанный в анкете Заемщика, направляет SMS-уведомления об операциях по банковской карте. Вышеизложенное свидетельствует о том, что комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита взимается за осуществление целого ряда реальных операций, осуществляемых сотрудниками Банка в интересах Заемщика.
Кроме того, по мнению ЗАО «Райффайзенбанк», судом первой инстанции была неправильно применена норма п.2 ст.167 ГК РФ о последствиях недействительности ничтожной сделки. Если истец полагает, что условие кредитного договора, согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, является ничтожным, то в соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Между тем, в данном случае двустороннюю реституцию применить невозможно, так как услуга по выдаче и обслуживанию кредита Банком предоставлена, а Истцом оплачена. Таким образом, взыскание с Банка суммы, уплаченной за выдачу кредита, то есть применение односторонней реституции, противоречит указанным нормам материального права. Просит суд отменить решение мирового судьи в удовлетворении исковых требований Ф.И.О.1 к ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.
В судебном заседании истец Ф.И.О.1, исковые требования поддержал в полном объеме, считает решение мирового судьи законным и обоснованным, а апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффазенбанк» Ф.И.О.3 по доверенности поддержала доводы апелляционной жалобы, исковые требования не признала, дала объяснения по существу спора.
Суд, выслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, в их совокупности, приходит к следующему.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком [ 00.00.0000 ] был заключен кредитный договор путем акцептования заявления истца № [ № ] на выдачу кредита Договор заключен на Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
Согласно вышеуказанному договору ответчик предоставил истцу кредит на сумму 106000 руб. под 16,5% годовых сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 3.7 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, банк имеет право в безакцептном порядке списывать с любого счета клиента сумму: комиссий банка, начисленных в соответствии с Тарифами.
Согласно заявлению истца на кредит и тарифам по потребительскому кредитованию «Кредиты наличными» (продукт «Народный кредит»), комиссия за обслуживание кредита составляет 201 руб. 80 ежемесячно.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком [ 00.00.0000 ] был заключен кредитный договор путем акцептования заявления истца № [ № ] на выдачу кредита . Договор заключен на Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
Согласно вышеуказанному договору ответчик предоставил истцу кредит на сумму 200000 руб. под 15% годовых сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 3.7 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, банк имеет право в безакцептном порядке списывать с любого счета клиента сумму: комиссий банка, начисленных в соответствии с Тарифами.
Согласно заявлению истца на кредит и тарифам по потребительскому кредитованию «Кредиты наличными» (продукт «Народный кредит»), комиссия за обслуживание кредита составляет 800 руб. 00 ежемесячно.
Судом установлено, что истец оплатил ответчику комиссию за обслуживание кредита № [ № ]-1611 руб. 20 коп. и по договору [ № ] – 13600 руб. 00 коп., что не оспаривается сторонами.
Суд первой инстанции, рассматривая заявленные истцом требования, пришел к выводу, что включение в кредитный договор с физическим лицом условия о взимании комиссии за обслуживание кредита не соответствует закону.
Указанный вывод основан на неправильном толковании норм материального права.
Так, в соответствии с п.3.2. Кредитного договора Банк выпускает банковскую карту, оказывает услуги информационного центра, экстренные услуги по выдаче наличных в случае потери карты за рубежом, услугу получения информации об остатке и движении средств через Интернет, направляет выписку по счету Заемщика на e-mail, указанный в анкете Заемщика, направляет SMS-уведомления об операциях по банковской карте.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.ст. 168, 167 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктом 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ: «1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению».
В соответствии со ст. 846 ГК РФ: «1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Истец считает, что условия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита не соответствующим действующему законодательству.
Данные доводы истца судом не принимаются в качестве средств обоснования своих выводов по следующим основаниям:
банк взимает комиссию за открытие счета клиента в соответствии с Тарифами банка. Комиссия за проведение операций по счету Клиента взимается в соответствии с Тарифами Банка одновременно с совершением соответствующей операции. Как установлено в судебном заседании банком истцу был открыт счет [ № ], который не является ссудным.
В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся в том числе:
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В течение всего периода действия Договора кредитования личного банковского счета Банк производил операции по счету, взимая за это комиссии и платы, предусмотренные законом и договором. Доказательством, подтверждающим факт совершения Банком операций, является выписка по лицевому счету Истца.
Комиссия за обслуживание кредита отделена от суммы кредита и относится к расходам на оплату услуг Банка, о чем Клиенту было известно до заключения договорных отношений. Соответственно, при заключении договора, Клиент принимает на себя все права и обязательства определенные Договором кредитования личного банковского счета, изложенные как в тексте самого Заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
Таким образом, установление комиссии за определенную банковскую услугу не противоречит действующему законодательству РФ, соответствует принципу свободы договора, изложенному в ст.421 ГК РФ.
Истцом не представлено каких-либо доказательств понуждения его к заключению кредитного договора на указанных выше условиях.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как уже указывалось, Договоры о карте, заключаемые Банком с Клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, поскольку содержат соответствующие условия. Согласно п.3 ст. 421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.
Правовое основание отношений по такому договору также определено Положением Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – «Положение»)..
Согласно п.1.5 Положения № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Предоставляемые банком клиентам в рамках Договора о карте, карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В заявлениях истец просит открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте,
При этом открытие банковского счета при предоставлении денежных средств с использованием расчетных (дебетовых) карт, предусмотрено требованиями действующего законодательства.
В соответствии с пунктом 1.8. Положения № 266-П: Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
Понятие Счета содержится в разделе 1 (используемые термины и определения) Условий по картам и сводится к следующему: Счет – открытый на имя Клиента банковский счет, используемый для учета Операций и проведения расчетов в соответствии с Договором.
Режим и свойства счета, открываемого по просьбе Клиента, согласовываются сторонами при заключении Договора о карте в разделе 3 Условий по картам по тем или иным продуктам Банка.
При этом в предмет услуги по обслуживанию счета входят действия банка по открытию и ведению счета (за открытие счета комиссия Банком не взимается), содержание которых не исчерпывается лишь принятием, зачислением и дальнейшим распоряжением соответствующими суммами. В частности, под ведением счета подразумевается также осуществление банком учета производимых по счету операций, обеспечение корреспондентской связи с другими банками и организациями, поддержание счета в открытом состоянии, то есть услуги, которые оказываются банком вне зависимости от проведения клиентом операций по счету и являются, по сути, непрерывной деятельностью банка.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Учитывая, что снятие наличных денежных средств со счета через банкоматы или через пункты выдачи наличных является частью операций по счету клиента, взимание платы за выдачу наличных денежных средств также соответствует ст. 851 ГК РФ.
Таким образом, плата за выдачу наличных денежных средств имеет ту же правовую природу, что и комиссия за обслуживание кредита и прямо предусмотрена законом.
Кроме того, выпущенная в рамках договора о карте, карта истца является, прежде всего, инструментом безналичных расчетов. Соответственно предоставление наличных денежных средств является дополнительной услугой Банка, сопряженной с определенными расходами (установка и обслуживание банкоматов, инкассация и т.д.). Право воспользоваться, либо не воспользоваться данной услугой принадлежит Клиенту. В случае, если Клиент не использует платежную карту для получения наличных денежных средств, а использует ее для осуществления безналичных расчетов (оплата товаров/услуг), то соответственно не несет расходов по оплате услуг банка, связанных с выдачей наличных денежных средств. Таким образом, выдача наличных со счета клиента – это не обязательная услуга банка. Клиент вправе с использованием банковской карты совершать покупки, а также давать поручения на безналичное перечисление денежных средств без получения наличных денежных средств в банкоматах.
Также, возможность взимания комиссии за обслуживание кредита, платы за выдачу наличных денежных средств, предусмотрена в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в части 1 которой указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 30 этого же Федерального закона установлено, что в договоре должны быть указаны, в том числе процентные ставки по кредитам и стоимость банковских услуг. Нормы, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами, признаны судом соответствующими Конституции РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 21.10.2008 N 661-О-О), а, следовательно, установление Банком в договорах условия о взимании комиссии за обслуживание кредита, платы за выдачу наличных денежных средств, соответствует законодательству РФ.
Таким образом, размер комиссии за обслуживание кредита, согласовывается с клиентом при заключении Договора о карте и указывается в Тарифах по картам, которые являются составной и неотъемлемой частью Договора о карте. При этом, комиссия за обслуживание кредита, отделены от процентов за пользование кредитом и относятся к расходам на оплату услуг Банка, о чем истцу было известно до заключения договорных отношений.
Таким образом, истец необоснованно указывает на нарушение Банком ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», т. к. установление комиссии за определенную банковскую услугу, а также имущественной ответственности сторон за нарушение того или иного обязательства по договору не противоречит действующему законодательству РФ и не нарушает интересов истца. В рамках договора о карте истец принял на себя все права и обязанности, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях по картам и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемой частью Договора о карте.
Согласно актам Банка России, посвященным расчету полной стоимости кредита, вышеуказанные и иные платежи по выдаче и обслуживанию ссуды (кредита) должны включаться в расчет полной стоимости кредита. Так, пунктом 2.1. Указания Банка России от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, иные комиссии (платы).
Таким образом, правомерность и обоснованность взимания помимо процентов за пользование кредитом иных плат признается Центральным банком Российской Федерации.
Ни в каких документах Банка не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность открыть счет в Банке, а у Банка есть право или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента открыть счет.
Клиенту по его предложению открыт счет № [ № ]. В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ от 26.03.2007 г. № 302-П счет № [ № ] не является ссудным. Согласно п. 4.41.раздела 4 Положения назначение счета № [ № ] - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.
По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
Таким образом, счет № [ № ] не является ссудным и открывается физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По договору о карте, срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банком, что прямо разрешается ст. 810 ГК РФ (п. 4.7.2 Условий по картам). При этом с целью погашения Клиентом задолженности Банк направляет Клиенту соответствующее требование.
На основании изложенного, судом не установлено ущемлений прав истца ответчиком, а также ненадлежащего исполнения взятых обязательств, равно как и не установлено факта предоставления ответчиком недостоверной или иной информации, вводящей истца в заблуждение.
С учетом изложенного, оснований для признания недействительными условий заключенного сторонами договора, применении последствий недействительности сделки, возврате уплаченных денежных средств не имеется, в связи с чем данные требования истца удовлетворению не подлежат.
Суд считает, что не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика комиссии за досрочное погашение кредита.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом установлено, что условия по оплате комиссии, при досрочном погашении кредитного договора, было согласовано сторонами, данные условия истцом были приняты, за период действия договора. Данное условие истцом не оспаривалось. Судом установлено, что данные условия не противоречат нормам действующего законодательства.
Кроме того судом установлено, что истцом пропущен предусмотренный законом срок на обращение в суд с иском, о котором завил ответчик по договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] .
Требования истца связаны с применением последствий ничтожной сделки.
Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки
Договор о предоставлении и обслуживании карты был заключен [ 00.00.0000 ] путем акцепта Банком оферты Истца.
В этот момент был предоставлен кредит. Исполнение сделки, согласно выписке из лицевого счета началось [ 00.00.0000 ]
Таким образом, срок исковой давности истек [ 00.00.0000 ]
Между тем, исковое заявление о признании условий кредитного договора недействительными подано Истцом с нарушением установленного п.1 ст.181 ГК РФ срока исковой давности – только [ 00.00.0000 ] .
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Пунктом 1 статьи 181 ГК РФ установлен специальный срок исковой давности.
В соответствии с п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15. Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 к требованиям о признании недействительной оспоримой сделки не применяются общие правила, установленные статьей 200 ГК РФ о начале течения срока исковой давности.
Таким образом, положения п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают специальное правило о начале течения срока исковой давности, исключающие применение общих положений ст. 200 ГК РФ.
В силу статьи 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18, если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных сумму, а именно сумм, комиссий, в связи с чем не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку данные требования являются производными, от требований о взыскании денежных сумм. Согласно статье 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалобы, представления вправе: оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения; изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение; отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить судебное производство либо оставить заявление без рассмотрения.
В соответствии со статьей 330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362 - 364 ГПК РФ.
Основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке, в силу положений ст.362 ГПК РФ являются нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Поскольку судом установлено неправильное применение норм материального права при рассмотрении дела мировым судьей судебного участка №6 Нижегородского района г.Н.Новгорода, суд считает необходимым решение мирового судьи от [ 00.00.0000 ] отменить.
Вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Ф.И.О.1 к ЗАО «Райффайзенбанк» отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Апелляционную жалобу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Отменить решение мирового судьи судебного участка №6 Нижегородского района г.Н.Новгорода от [ 00.00.0000 ] по гражданскому делу по иску Ф.И.О.1 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей.
Вынести по гражданскому делу по иску Ф.И.О.1 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей новое решение.
В удовлетворении исковых требований Ф.И.О.1 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.
Апелляционное решение вступает в законную силу со дня принятия.
Судья Е.П.Рахманкина