Дело Номер обезличен

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

00.00.2010 года ... суд ... в составе: председательствующего судьи FIO0,

при секретаре FIO1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Р.» к П.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                             У С Т А Н О В И Л:

         ОАО АКБ «Р.»  и П.А.С. заключили Кредитный договор Номер обезличенот 00.00.2006 г., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 50000 рублей сроком до 00.00.2008 г. и уплатой 24 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 27-го числа каждого месяца. Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен ответчику в день заключения договора. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) ответчика в полном объеме. Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на 00.00.2010 г. задолженность ответчика составляет 100818,44 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Р.» задолженность по Кредитному договору Номер обезличенот 00.00.2006 г. в размере 100 818,44 рублей, где: задолженность по основному долгу - 49978,98 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 45909,46 рублей; задолженность по плате за ведение БСС - 4930 рублей; взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Р.» расходы по уплате госпошлины в сумме 3 216,37 рублей.

         Ответчик в судебном заседании исковые требования признал.

  Истец в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ: «по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества…».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

FIO2 установлено, что ОАО АКБ «Р.» и П.А.С. заключили Кредитный договор Номер обезличенот 00.00.2006 г., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей сроком до 00.00.2008 г. и уплатой 24 % годовых.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 50000 рублей.

Положения кредитного договора от 00.00.2006 года, заключенного между истцом и П.А.С., соответствуют приведенным нормам закона.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполняет условия договора, а именно погашение кредита не производится, о чем свидетельствует выписка по счету.

В добровольном порядке ответчик сумму долга не погасил.

По состоянию на 00.00.2010 г. задолженность ответчика составляет 100818,44 рубля, где: задолженность по основному долгу - 49 978,98 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 45 909,46 рублей; задолженность по плате за ведение БСС - 4 930 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняется до настоящего времени принятые обязательства по уплате основной суммы долга. Следовательно, ответчик в силу ст. 807, 810, ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.  

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию задолженность по основному долгу в размере 49978,98 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 45909,46 рублей, а всего: 95888,44 рублей.

Так же истец просит взыскать с ответчика задолженность по плате за ведение БСС - 4 930 рублей.

В соответствии с п.2.5. Условий работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц - банк взимает комиссию за открытие счета клиента в соответствии с тарифами банка. Комиссия за проведение операций по счету клиента взимается в соответствии с тарифами банка одновременно с совершением соответствующей операции. Комиссия за ведение счета клиента и расходы за иные услуги, взимаемые согласно тарифам банка периодически, списывается со счета клиента по истечении каждого расчетного периода, который кратен одному месяцу, исчисляемому от даты открытия счета клиента.

Суд считает, что оснований для взыскания с ответчика задолженности по плате за ведение БСС - 4 930 рублей не имеется. Данный вывод суд основывает на следующем.

         В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

         Согласно ст.9 ФЗ Номер обезличенФЗ от Дата обезличенаг. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

         В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России Дата обезличенаг. Номер обезличенП следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

         Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

         Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

         Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

 В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

         Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, и в иске банку в данной части должно быть отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ: «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в  сумме 3076,65 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Р.» удовлетворить частично.

Взыскать с П.А.С. в пользу ОАО АКБ «Р.» задолженность по кредитному договору в размере 95888,44 рубля, расходы на оплату государственной пошлины в размере 3076,65 рублей. 

Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через ... суд г. Н. Новгорода.

FIO2FIO0