Дело Номер обезличен Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 00.00.2010 года ... суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи FIO3, при секретаре FIO2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Бинбанк» к ООО «Рестораны FIO0», ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», FIO1, FIO0 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец ОАО «Бинбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Рестораны FIO0», ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», FIO1, FIO0, ООО «Колорит-НН» о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее. Согласно кредитному договору Номер обезличенна открытие возобновляемой кредитной линии от 00.00.2007 г., заключенному между ООО «Рестораны FIO0» и АКБ «БИН» (ОАО) (п.1.1) Банком Ответчику ООО «Рестораны FIO0» была открыта кредитная линия с общим лимитом задолженности в размере 3500000 рублей на пополнение оборотных средств, сроком погашения до 00.00.2009 года с уплатой 14,5% годовых. 00.00.2008 года были внесены изменения в п. 1.2 Кредитного договора, а именно, с 00.00.2008 процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,5% годовых, что подтверждается Дополнительным соглашением Номер обезличенк кредитному договору Номер обезличенна открытие возобновляемой кредитной линии от 00.00.2007 г., заключенным между ООО «Рестораны FIO0» и ОАО «БИНБАНК» 00.00.2008 года. Согласно п. 2.2. Кредитного договора, кредит выдается несколькими траншами в пределах лимита задолженности и срока действия договора путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика в Банке. Выдача транша производится в пределах лимита задолженности на основании письменного заявления заемщика (п. 2.3. Кредитного договора). По заявлению Ответчика ООО «Рестораны FIO0» от 00.00.2007 года, о предоставлении кредита в сумме 3500000 рублей в счет кредитной линии от 00.00.2007 года, Ответчику ООО «Рестораны FIO0» были предоставлены денежные средства в запрашиваемом размере, что подтверждается: мемориальным ордером Номер обезличенот 00.00.2007 года, выпиской по ссудному счету Номер обезличенза период с 00.00.2007 г. по 00.00.2009 г., выпиской по расчетному счету Номер обезличенза период с 00.00.2007 г. по 00.00.2009 г. В качестве обеспечения исполнения Ответчиком ООО «Рестораны FIO0» своих обязательств по Кредитному договору были заключены следующие договоры: -Договор об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенот 00.00.2007г. Ответчик ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенот 00.00.2007, заключенному в между ООО «Инвестиционная компания «Цитадель» и ОАО «БИНБАНК», в качестве залога передал Истцу недвижимое имущество - встроенное помещение Номер обезличен(нежилое), расположенное по адресу: ..., общей площадью 138, 50 кв.м., этаж: 1, антресоль, кадастровый (или) условный номер) Номер обезличен, залоговой стоимостью 3700000 рублей. Обстоятельства, связанные с передачей залога истцу - залогодержателю подтверждаются Договором об ипотеке. С учетом изменения п. 1.2 Кредитного договора 00.00.2008 года, к Договору об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенот 00.00.2007, заключено Дополнительное соглашение Номер обезличенот 00.00.2008 об изменении п. 3.1.2 Договора об ипотеке (залоге недвижимости), где устанавливается процентная ставка за пользование денежными средствами из расчета 22,5 % годовых. -Договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2009 года, заключенный между FIO1 и ОАО «БИНБАНК». -Договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2007.года, заключенный между FIO0 и ОАО «БИНБАНК». С учетом изменения п. 1.2 Кредитного договора 00.00.2008 года, к Договору поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года заключено Дополнительное соглашение Номер обезличенот 00.00.2008, где устанавливается размер процентной ставки по Кредитному договору из расчета 22,5 % годовых. -Договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года, заключенный между ООО «Инвестиционная компания «Цитадель» и ОАО «БИНБАНК». С учетом изменения п. 1.2 Кредитного договора 00.00.2008 года, к Договору поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года заключено Дополнительное соглашение Номер обезличенот 00.00.2008, где устанавливается размер процентной ставки по Кредитному договору из расчета 22,5 % годовых. - Договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года, заключенный между ООО «Колорит-НН» и ОАО «БИНБАНК». С учетом изменения п. 1.2 Кредитного договора 00.00.2008 года, к Договору поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года заключено Дополнительное соглашение Номер обезличенот 00.00.2008, где устанавливается размер процентной ставки по Кредитному договору из расчета 22,5 % годовых. В соответствии с п.п. 1.1., 1.2. Договоров поручительства поручители в полном объеме отвечают перед банком за исполнение обязательств обществом с ограниченной ответственностью «Рестораны FIO0» по Кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком ООО «Рестораны FIO0», поручители отвечают перед банком солидарно с ответчиком ООО «Рестораны FIO0». Согласно п. 1.3., 1.3.1., 1.З.2., 1.З.З., 1.З.4., 1.3.5. Договоров поручительства, поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств ответчика ООО «Рестораны FIO0», вытекающих из Кредитного договора, а именно возврат денежных средств, полученных ответчиком ООО «Рестораны FIO0» по Кредитному договору в размере 3 500 00,00 рублей в срок до 00.00.2009 года; выплату процентов за пользование денежными средствами из расчета 14,5 % годовых, а с 00.00.2008 из расчета 22,5% годовых; выплату неустойки (пени) в размере 0,15% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки; возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком ООО «Рестораны FIO0» своих обязательств по Кредитному договору; возмещение других расходов, понесенных банком в соответствии с условиями Кредитного договора. В соответствии с п. 5.1.3. Кредитного договора Ответчик-1 принял на себя обязательство погасить кредит, уплатить проценты по Кредиту и все иные причитающиеся банку платежи в полном объеме и в установленные договором сроки. Согласно условиям п. 6.2. Кредитного договора в случае нарушения ответчиком ООО «Рестораны FIO0» сроков возврата кредита, уплаты процентов, комиссий ответчик ООО «Рестораны FIO0» уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,15 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчиком ООО «Рестораны FIO0» нарушены условия Кредитного договора в части исполнения обязательств по возврату кредита, уплате неустойки. Согласно п. 1.1. Кредитного договора срок погашения кредита - до 00.00.2009 года (включительно). Однако 00.00.2009 года необходимой суммы денежных средств в счет погашения кредита от ответчика ООО «Рестораны FIO0» не поступило (что подтверждается выпиской по расчетному счету Номер обезличенза период с 00.00.2007 г. по 00.00.2009 г. и выпиской по счету учета просроченной задолженности Номер обезличенза период с 00.00.2009 г. по 00.00.2009 г.). В настоящее время платежи по образовавшейся просроченной задолженности в соответствии с условиями Кредитного договора от ответчика ООО «Рестораны FIO0» не поступают, что подтверждается: выпиской по расчетному счету Номер обезличенза период с 00.00.2007 г. по 00.00.2009 г., выпиской по ссудному счету Номер обезличенза период с 00.00.2007 г. по 00.00.2009 г., выпиской по счету учета просроченной задолженности Номер обезличенза период с 00.00.2009 г. по 00.00.2009 г.. Согласно прилагаемому к иску расчету по состоянию на 00.00.2009г. общая сумма задолженности ответчика ООО «Рестораны FIO0» перед истцом по Кредитному договору составила 4 076 738, 59 рублей, в том числе: 3499346,43 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 577392, 16 рублей - сумма неустойки по основному долгу (за период с 00.00.2009 года по 00.00.2009 года). Истцом ответчику ООО «Рестораны FIO0» были предъявлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору (исх. Номер обезличенот 00.00.2009г.). Поручителям были направлены требования об исполнении обязательств по кредитному договору. Однако сумма задолженности до настоящего времени не погашена. Пунктом 5.4 Договора об ипотеке предусмотрено, что взыскание на имущество (встроенное помещение Номер обезличен(нежилое), расположенное по адресу: ..., общей площадью 138, 50 кв.м., этаж: 1, антресоль) для удовлетворения требований истца может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком-1 обязательств по Кредитному договору. В соответствии с решением общего собрания акционеров АКБ «БИН» (ОАО) наименование АКБ «БИН» (ОАО) было изменено на ОАО «БИНБАНК» и утверждена новая редакция устава ОАО «БИНБАНК». 00.00.2006 года Управлением Федеральной налоговой службы по ... в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы истца. Просит суд солидарно взыскать с ООО «Рестораны FIO0», ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», ООО «Колорит-НН», FIO1, FIO0 в пользу ОАО «БИНБАНК» сумму задолженности по кредитному договору от 00.00.2007 г. Номер обезличенв размере 4 076 738 рублей 59 коп., (в т.ч.: 3 499 346, 43 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 577 392, 16 рубля - сумма неустойки по основному долгу (за период с 00.00.2009 года по 00.00.2009 года)), а также судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины 20 000,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: встроенное помещение Номер обезличен(нежилое), расположенное по адресу: ..., общей площадью 138, 50 кв.м., этаж: 1, антресоль, кадастровый (или условный номер Номер обезличен, определив начальную продажную цену (в соответствии с п. 2.3. Договора об ипотеке) в размере 3700000 рублей. В случае недостаточности суммы, полученной от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности общества с ограниченной ответственностью «Рестораны FIO0», обратить взыскание на иное имущество ответчиков. В порядке ст.39 ГПК РФ от истца поступило заявление об изменении исковых требований, Банк просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 5315507,23 рублей, а так же обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога (ипотеки), расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей, расходы на проведение оценки стоимости заложенного имущества в размере 15000 рублей. Определением суда производство по делу в отношении ответчика ООО «Колорит-НН» было прекращено в связи с отказом истца от иска к данному ответчику. В судебном заседании представитель истца по доверенности FIO4 исковые требования к остальным ответчикам поддержал в полном объеме. Просит иск удовлетворить, при обращении взыскания на нежилое помещение установить начальную продажную цену в размере рыночной стоимости объекта недвижимости, установленной судебной экспертизой. Представитель ответчиков FIO1, ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», FIO0, ООО «Рестораны FIO0» по доверенности FIO6, представитель ответчиков FIO1, ООО «Инвестиционная компания «Цитадель» по доверенности FIO5 иск не признали, несогласие с иском ничем не мотивировали. Просят в случае удовлетворения иска применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку. Просят при обращении взыскания на нежилое помещение установить начальную продажную цену в размере ликвидационной стоимости объекта недвижимости, установленной судебной экспертизой. Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему. FIO11 установлено, что согласно кредитному договору Номер обезличенна открытие возобновляемой кредитной линии от 00.00.2007 г., заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Рестораны FIO0» и FIO8 «БИН» (FIO7) (п.1.1) Банком Ответчику ООО «Рестораны FIO0» была открыта кредитная линия с общим лимитом задолженности в размере 3 500 000 рублей на пополнение оборотных средств, сроком погашения до 00.00.2009 года с уплатой 14,5% годовых. Согласно п. 2.2. Кредитного договора, кредит выдается несколькими траншами в пределах лимита задолженности и срока действия договора путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика в банке. Пунктом 7 кредитного договора определено обеспечение обязательств заемщика. Согласно п. 8.1.1 кредитного договора, основанием для досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору являются: …не получение банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной договором. К данному кредитному договору было заключено 00.00.2007 года дополнительное соглашение, которым внесли изменения в установленный пунктом 7 перечень способов обеспечения исполнения обязательств. 00.00.2008 года дополнительным соглашением была изменена процентная ставка на 22,5 % годовых. FIO11 установлено, что ответчик не произвел погашение кредита в указанный в кредитном договоре срок – до 00.00.2009 года, о чем свидетельствует выписка по счету. Согласно представленному суду расчету задолженности, задолженность по кредитному договору составляет 5315507,23 рубля, в том числе: 3499346,43 рублей- просроченная задолженность по основному долгу, 1816160,80 рублей- сумма неустойки по основному долгу за период с 00.00.2009 года по 00.00.2010 года. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и представленному расчету задолженности. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ: «по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества..». В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа». В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона». Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняется до настоящего времени принятые обязательства по уплате основной суммы долга. Следовательно, ответчик в силу ст. 807, 810, ГК РФ должен нести ответственность перед истцом. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены: -Договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2009 года, заключенный в городе Нижнем Новгороде между FIO1 и FIO7 «БИНБАНК». -Договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года, заключенный в городе Нижнем Новгороде между FIO0 и FIO7 «БИНБАНК». С учетом изменения п. 1.2 Кредитного договора 00.00.2008 года, к Договору поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года заключено Дополнительное соглашение Номер обезличенот 00.00.2008, где устанавливается размер процентной ставки по Кредитному договору из расчета 22,5 % годовых. -Договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года, заключенный в городе Нижнем Новгороде между Обществом с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания «Цитадель» и FIO7 «БИНБАНК». С учетом изменения п. 1.2 Кредитного договора 00.00.2008 года, к Договору поручительства Номер обезличенот 00.00.2007 года заключено Дополнительное соглашение Номер обезличенот 00.00.2008, где устанавливается размер процентной ставки по Кредитному договору из расчета 22,5 % годовых. В силу ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части». Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя». Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату суммы основного долга и процентов, судебных расходов. Таким образом, суд считает, что подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 3499346,43 рубля. Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно суммы неустойки по основному долгу за период с 00.00.2009 года по 00.00.2010 года в размере 1816160,80 рублей. Суд считает, что сумма неустойки (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что в силу ст.333 ГК РФ является основанием для ее уменьшения. Так как размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить неустойку (пени) до 350000 рублей. Определяя указанный размер неустойки, суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, продолжительность неисполнения обязательства и размер предоставленного кредита по кредитному договора. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарно взысканию: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 3499346,43 рубля, сумма неустойки по основному долгу в размере 350000 рублей, а всего: 3849346,43 рубля. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком ООО «Инвестиционная компания «Цитадель» был заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенот 00.00.2007г. Ответчик ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенот 00.00.2007, заключенному в городе Нижнем Новгороде между Обществом с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания «Цитадель» и FIO7 «БИНБАНК», в качестве залога передал истцу недвижимое имущество - встроенное помещение Номер обезличен(нежилое), расположенное по адресу: ..., общей площадью 138, 50 кв.м., этаж: 1, антресоль, кадастровый (или) условный номер) Номер обезличен, залоговой стоимостью 3700000 рублей. Обстоятельства, связанные с передачей залога истцу - Залогодержателю подтверждаются Договором об ипотеке. С учетом изменения п. 1.2 Кредитного договора 00.00.2008 года, к Договору об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенот 00.00.2007, заключено Дополнительное соглашение Номер обезличенот 00.00.2008 об изменении п. 3.1.2 Договора об ипотеке (залоге недвижимости), где устанавливается процентная ставка за пользование денежными средствами из расчета 22,5 % годовых. В силу ст. 349 ГК РФ: «1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда». Согласно ст. 50 ФЗ-102 «Об ипотеке»: «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». В силу ст.2 вышеуказанного закона: «Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом». Таким образом, требование истца об обращении взыскания на имущество, заложенное ответчиком по договору ипотеки (залога недвижимости), подлежит удовлетворению в полном объеме. Первоначально истец просил суд установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6968000 рублей, согласно отчету об оценке Номер обезличенот 00.00.2009 года, выданного ЗАО «НижБизнесКонсалтинг». Определением суда от 00.00.2009 года судом была назначена экспертиза, на разрешение экспертов был поставлен вопрос о рыночной и ликвидационной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету Номер обезличен(экспертному заключению), рыночная стоимость заложенного имущества, а именно: встроенного помещения Номер обезличен(нежилое), расположенное по адресу: ..., общей площадью 138, 50 кв.м., этаж: 1, антресоль, кадастровый (или) условный номер) Номер обезличен, составляет 7778000 рублей, а ликвидационная стоимость составляет 7175000 рублей. Суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере его рыночной стоимости – 7778000 рублей, поскольку рыночная стоимость –это наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на открытом рынке без каких-либо чрезвычайных ситуаций. Суд считает, что наличие спора не влечет установление начальной продажной цены в размере ликвидационной. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате первоначальной оценки стоимости залогового имущества в сумме 15000 рублей, поскольку иск истца в части размера установления начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворен судом. FIO11 установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20000 рублей. Следовательно, государственную пошлину в размере 20000 рублей надлежит взыскать с ответчиков в пользу истца в равных долях. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать в пользу ОАО «Бинбанк» солидарно с ООО «Рестораны FIO0», ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», FIO1, FIO0 задолженность по кредитному договору в размере 3849346,43 рубля, расходы на проведение независимой оценки стоимости заложенного имущества в размере 15000 рублей. Взыскать в пользу ОАО «Бинбанк» с ООО «Рестораны FIO0» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5000 рублей. Взыскать в пользу ОАО «Бинбанк» с ООО «Инвестиционная компания «Цитадель» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5000 рублей. Взыскать в пользу ОАО «Бинбанк» с FIO1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 5000 рублей. Взыскать в пользу ОАО «Бинбанк» с FIO0 расходы по уплате государственной пошлины в размере 5000 рублей. Обратить взыскание на встроенное помещение Номер обезличен(нежилое), расположенное по адресу: ..., общей площадью 138, 50 кв.м., этаж: 1, антресоль, кадастровый (или) условный номер) Номер обезличен, заложенное по договору залога ООО «Инвестиционная компания «Цитадель», установив начальную продажную цену в размере 7778000 рублей. В остальной части исковых требований ОАО «Бинбанк» отказать. Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней через ... суд г. Н. Новгорода. FIO11FIO3