Дело Номер обезличен

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.2010 года ... суд г.Н.Новгорода в составе

председательствующего судьи Лебедева Д. Н.

при секретаре FIO3, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Н. Новгороде гражданское дело по иску ЗАО «БАРЕНЦБАНК» к FIO2, FIO1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам FIO2, FIO1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее.

Банк ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и ответчик FIO2 заключили кредитный договор Номер обезличенот 00.00.2007г.. В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых на срок по 00.00.2012г.. В соответствии с п.9 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему за ведение ссудного счета платежами в сумме и в сроки, указанные в графике погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Истец свои обязательства по договору исполнил, выдав Заемщику кредит в сумме 700 000 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика. Согласно п. 15 кредитного договора при нарушении заемщиком условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и убытков. В соответствии с п.16 кредитного договора при несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты за весь период просрочки в размере 38% годовых от невозвращенной суммы кредита. В силу п. 21 кредитного договора заемщик обязался возместить банку любые требования, расходы, убытки сверх сумм неустойки и издержки, понесенные банком в результате любого неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком любых его обязательств по кредитному договору. Заемщик неоднократно нарушал установленный кредитным договором график погашения кредита. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 00.00.2007г. был заключен договор поручительства  Номер обезличенот 00.00.2007г. между истцом и FIO1 В соответствии с п.2.1 договора поручительства поручитель солидарно отвечает перед банком в том же порядке и объеме, что и заемщик, включая возврат основного дога, процентов за пользование кредитом, уплату повышенных процентов, возмещение убытков, причиненных кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора, возмещения судебных и иных расходов кредитора. Согласно п.2.3 договора поручительства поручитель обязуется в течение 7 дней с момента направления письменного извещения Кредитора исполнить обязательства заемщика по кредитному договору в полном объеме. 00.00.2009г. от заемщика в банк поступило заявление на досудебную реструктуризацию. 00.00.2009г. между заемщиком, поручителем и банком были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору, договору поручительства, в соответствии с которыми увеличился срок возврата кредита, уменьшился ежемесячный платеж по кредиту. Однако Заемщик и Поручитель обязательства по кредитному договору, договору поручительства, дополнительным соглашениям к указанным договорам не выполняют. Заемщик и поручитель письмами от 00.00.2010г. были уведомлен о необходимости досрочно возвратить неуплаченную сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся Банку проценты и неустойки. Однако до настоящего времени требование о необходимости досрочно возвратить неуплаченную сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся Банку проценты и неустойки заемщиком либо поручителем не выполнено.

По состоянию на 00.00.2010г. задолженность по кредитному договору составляет 499 940, 45 рублей, в том числе:

-сумма основного долга – 464 911,58 рублей;

-проценты за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. из расчета 19% годовых – 32 594,06 рублей;

-неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. из расчета 38 % годовых – 1 534,81 рубль;

-оплата за ведение ссудного счета за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.- 400,00 рублей;

-оплата за ведение счета просроченной задолженности за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.- 500, 00 рублей.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков FIO2, FIO1 задолженность по кредитному договору в сумме 499 940, 45 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 199,40 рублей.

Представитель истца FIO4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказной почтой, причина неявки неизвестна.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

00.00.2007г. ЗАО «БАРЕНЦБАНК» заключил с ответчиком FIO2 кредитный договор Номер обезличен  от 00.00.2007 г., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом –19% годовых, срок договора - по 00.00.2012г..

В соответствии с п.9 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему за ведение ссудного счета платежами в сумме и в сроки, указанные в графике погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ст.329 ГК РФ: «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 00.00.2007г. был заключен договор поручительства Номер обезличенот 00.00.2007г. между истцом и FIO1.

В соответствии со ст.361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части».

В силу ст.363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

В соответствии с п.2.1 договора поручительства поручитель солидарно отвечает перед банком в том же порядке и объеме, что и заемщик, включая возврат основного дога, процентов за пользование кредитом, уплату повышенных процентов, возмещение убытков, причиненных кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора, возмещения судебных и иных расходов кредитора.

Истцом выполнены обязательства по кредитному договору, а именно: 700 000 рублей были предоставлены заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика.

По условиям кредитного договора срок кредита по 00.00.2012г..

Согласно п. 10 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов по нему и плата за ведение ссудного счета производится путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика в безакцептном порядке.

Согласно п. 15 кредитного договора при нарушении заемщиком условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и убытков.

В соответствии с п.16 кредитного договора при несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты за весь период просрочки в размере 38% годовых от невозвращенной суммы кредита.

В силу п. 21 кредитного договора заемщик обязался возместить банку любые требования, расходы, убытки сверх сумм неустойки и издержки, понесенные банком в результате любого неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком любых его обязательств по кредитному договору.

00.00.2009г. от заемщика в банк поступило заявление на досудебную реструктуризацию. 00.00.2009г. между заемщиком, поручителем и банком были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору, договору поручительства, в соответствии с которыми увеличился срок возврата кредита, уменьшился ежемесячный платеж по кредиту.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».

FIO5 установлено, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательства.

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 00.00.2010г. задолженность по кредитному договору составляет 499 940, 45 рублей, а именно:

-сумма основного долга – 464 911,58 рублей (в том числе, сумма просроченной задолженности по кредитному договору с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. составляет 21 293,37 рублей);

-проценты за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. из расчета 19% годовых – 32 594,06 рублей;

-неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. из расчета 38 % годовых – 1 534,81 рубль.

Данный факт судом устанавливается из представленного истцом расчета, который судом проверен, является математически правильным, а также из финансовых документов, не доверять подлинности которых у суда нет оснований.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договора, просроченной задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору законны, обоснованны, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Вместе с тем суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требования об оплате за ведение ссудного счета за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.- 400 рублей, об оплате за ведение счета просроченной задолженности за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.- 500 рублей.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России Дата обезличенаг. Номер обезличенП следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. С ответчиков FIO2 и FIO1 надлежит взыскать солидарно государственную пошлину в сумме 8 199,40 рублей.

         Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования ЗАО «БАРЕНЦБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков FIO2, FIO1 в пользу ЗАО «БАРЕНЦБАНК» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен  от 00.00.2007г. в размере 499 940, 45 рублей, а именно:

-сумму основного долга – 464 911,58 рублей (в том числе, сумму просроченной задолженности по кредитному договору с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. составляет 21 293,37 рублей);

-проценты за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. из расчета 19% годовых – 32 594,06 рублей;

-неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г. из расчета 38 % годовых – 1 534,81 рубль;

Взыскать солидарно с ответчиков FIO2, FIO1 в пользу ЗАО «БАРЕНЦБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 199,40 рублей.

В остальной части требований ЗАО «БАРЕНЦБАНК» отказать.

       Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней, а FIO2, FIO1 в течение 7 дней со дня вручения им копии решения вправе подать в ... суд г. Н. Новгорода заявление о пересмотре решения.

FIO5 FIO0