Номер обезличен РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 00.00.2010 года ... суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи FIO2 при секретаре FIO1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску FIO0 к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: В суд с исковым заявлением обратилась истица FIO0, в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение, проценты за задержку в его выплате. В обоснование предъявленного иска указывает следующее. 00.00.2009г. между ним и СЗАО «МСК - Стандарт» был заключен договор страхования транспортных средств (КАСКО), полис Номер обезличен, застрахованный автомобиль – Нисан регистрационный номер Номер обезличен, срок действия полиса с 00.00.2009г. по 00.00.2010г., выгодоприобретателем по данному договору является FIO0. В соответствии с п. 6 Полиса страхования истица застраховала свой автомобиль по риску «Автокаско» на случай (ущерб + хищение), где указана действительная стоимость а/м – 400 000 руб., франшиза по данному договору отсутствует. 00.00.2009 г. произошло ДТП, в результате которого застрахованному автомобилю были причинены механические повреждения. 00.00.2009 г. истица обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, и о выплате страхового возмещения. До настоящего времени страховое возмещение не выплачено. Поскольку ответчик не выплачивает страховое возмещение и пользуется чужими денежными средствами, подлежат уплате проценты на сумму этих средств в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере 55,60 рублей за каждый день просрочки. Период просрочки считает, что необходимо исчислять с 00.00.2010 г.. В связи с тем, что ответчик добровольно отказался выплачивать ущерб по автомашине истица - FIO0 была вынуждена обратиться за защитой своих прав в суд, она понесла издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно 760 рублей за оформление доверенности у нотариуса, 25 000 рублей - оплата услуг представителя, расходы, понесенные истицей по оплате государственной пошлины в размере 5 554,85 рублей. Истица просит суд взыскать в ее пользу с ОАО «СГ МСК» в счет возмещения ущерба от ДТП 235 485 рублей, проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ из расчета 55,60 рублей за каждый день просрочки, начиная с 00.00.2010г., до дня вынесения решения судом. В процессе рассмотрения дела истица в порядке ст.395 ГК РФ из расчета 18,77 рублей на день вынесения решения судом, 760 рублей – за оформление доверенности у нотариуса, 25 000 рублей – расходы на оплату услуг представителя, расходы, понесенные истицей по оплате государственной пошлины в размере – 5 554,85 рублей. В судебном заседании истица не присутствовала, о дне и месте его проведения извещена надлежащим образом, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Представители истца на основании доверенности FIO3, в судебном заседании иск своей доверительницы поддержал, дал пояснения по существу предъявленного иска. Определением от 00.00.2010 года произведена замена ответчика по данному гражданскому делу с СЗАО «МСК-Стандарт» на ОАО «Страховая группа МСК». Представитель ответчика ОАО «Страховая группа МСК» по доверенности FIO4 иск не признала, и пояснила, что их страховая компания в полном объеме исполнила принятые на себя обязательства в рамках договора добровольного страхования перед истицей, а именно произвела страховую выплату в размере – 151 000 рублей 00.00.2010 года. Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. FIO8 установлено, что 00.00.2009 года между FIO5 и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства, который оформлен полисом Номер обезличен. Срок действия договора – с 00.00.2009 года по 00.00.2010 года. В рамках данного договора было застраховано имущество – автомобиль марки Ниссан гос.номер Номер обезличен. Выгодоприобретателем по договору является FIO0. Страховыми случаями по договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком являются: Каско (Угон (Хищение) + Ущерб). Неотъемлемой частью договора страхования, указанного выше, являются Правила страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта, которые утверждены 00.00.2009 года ВРИО Генерального директора СЗАО «МСК – Стандарт». (далее Правила). В соответствии с пунктом 4.1 Правил – могут быть застрахованы следующие риски: 4.1.1. «УГОН (ХИЩЕНИЕ)» - утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного заявления ТС. Под кражей, разбоем, грабежом понимается хищение в толковании УК РФ. 4.1.2. «УЩЕРБ» - гибель, утрата или повреждение застрахованного ТС и/или его частей в результате событии, произошедшего в период действия договора страхования, а именно: ДТП. Из объяснений представителя истца, справки о ДТП, определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (копии документов были исследованы в судебном заседании и приобщены к материалам дела), судом установлено, что 00.00.2009 года в 13 часов 10 минут в Зеленом городе (поворот на ДК Звезда) произошло ДТП с участием автомобиля марки Нисан гос.номер Номер обезличен. В результате ДТП данный автомобиль получил механические повреждения. Таким образом, судом установлено наступление страхового случая в рамках договора, заключенного между истцом и ответчиком. FIO8 установлено, что 00.00.2009 года FIO5 обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, приложив к нему документы, согласно Правилам, необходимые для осуществления страховой выплаты. ОАО «СГ МСК» признало факт причинения повреждений автомобилю истца страховым случаем, о чем свидетельствует страховой акт Номер обезличен(копия акта была исследована в судебном заседании и приобщена к материалам дела), определив размер страхового возмещения, подлежащего выплате истице – 151 000 рублей. Указанная сумма страхового возмещения была выплачена истцу, о чем свидетельствует платежное поручение Номер обезличенот 00.00.2010 года (копия была исследована в судебном заседании и приобщена к материалам дела). Истица не согласна с размером произведенной страховой выплаты, это послужило поводом для обращения в суд с исковым заявлением. Суд полагает, что отказ ОАО «СГ МСК» в выплате части страхового возмещении истице, является неправомерным по следующим основаниям. В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930). Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику. В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В соответствии с заключением специалиста Номер обезличеноб определении размера величины восстановительного ремонта автомобиля Ниссан, которое было составлен ООО «Приволжская экспертная компания» по заказу СЗАО «МСК-СТАНДАРТ», стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля составит: без учета износа – 235 485 рублей, с учетом износа – 204 618 рублей. (копия заключения была исследована в судебном заседании). В соответствии с пунктом 13.4 Правил в случае повреждения ТС, застрахованному по риску УЩЕРБ» размер ущерба определяется: на основании калькуляции страховщика по расценкам СТОА, с которым у Страховщика заключен договор на ремонт застрахованных ТС; на основании калькуляции, выполненной независимой экспертной организацией, имеющей право на осуществление такой деятельности, по расценкам СТОА, с которыми у Страховщика заключен договор на ремонт застрахованных ТС; на основании документов, подтверждающих фактические расходы за выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА, на которую Страхователь (Выгодоприобретатель) был направлен Страховщиком; на основании документов, подтверждающих фактические расходы за выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА по выбору Страхователя (Выгодоприобретателя) при предварительном письменном согласии СТОА со Страховщиком. Из договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, а именно: пункта 10 страхового полиса следует, что истцом и ответчиком определен вариант выплаты страхового возмещения – оплата счетов по ремонту на СТОА по направлению Страховщика, либо выплата на основании калькуляции Страховщика. Однако, из конкретных действий истца и ответчика после наступления данного страхового случая ими был изменен вариант выплаты страхового возмещения, они пришли к соглашению о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца. В соответствии с п. 13.5 Правил по риску «Ущерб», в случае повреждения ТС, возмещению подлежат: стоимость агрегатов, деталей и узлов, требующих замены; стоимость работ по замене и ремонту поврежденных агрегатов, деталей и узлов; стоимость расходных материалов; расходы по составлению дефектовочной ведомости; стоимость услуг независимой атотехнической экспертизы по оценке размера ущерба. В основу расчета страховой выплаты, которая произведена ответчиком истцу, положен пункт 13.7 Правил, в которым установлен механизм определения размера страхового возмещения при конструктивной гибели застрахованного имущества. В подтверждение своей позиции о конструктивной гибели застрахованного автомобиля ответчиком представлены два отчета, которые выполнены ЗАО «АК24»: - в соответствии с отчетом Номер обезличеноб оценке транспортного средства стоимость ремонта ТС без учета износа составляет – 415689 рублей (копия была исследована в судебном заседании), - стоимость годных остатков составляет – 237266 рублей (копия заключения была исследована в судебном заседании). Из указанных отчетов следует, что застрахованный автомобиль экспертом FIO7 и экспертом-оценщиком FIO6 не осматривался, что противоречит ФЗ «Об оценочной деятельности» и Федеральному стандарту оценки, которые предписывают оценщикам приводить в отчете об оценке описание объекта оценки. В соответствии с пунктом 8 федерального стандарта оценки «Требования к отчету об оценке (ФСО N 3)», который утвержден приказом Минэконом развития РФ от Дата обезличена года Номер обезличен, вне зависимости от вида объекта оценки в отчете об оценке должны содержаться следующие разделы: В отчете об оценке должна быть приведена следующая информация об объекте оценки: - количественные и качественные характеристики объекта оценки. Данная информация в зависимости от объекта оценки должна содержать, в том числе, сведения об имущественных правах, обременениях, связанных с объектом оценки, физических свойствах объекта оценки, износе, устареваниях; - количественные и качественные характеристики элементов, входящих в состав объекта оценки, которые имеют специфику, влияющую на результаты оценки объекта оценки; - информация о текущем использовании объекта оценки; - другие факторы и характеристики, относящиеся к объекту оценки, существенно влияющие на его стоимость. В графе «Описание Объекта оценки», содержащихся в отчетах ЗАО «АК24» имеются следующие сведения – акт осмотра Номер обезличенот 00.00.2010 года, справка ГИБДД. И напротив, эксперты ООО «ПЭК» произвели осмотр поврежденного автомобиля, по заказу ответчика на его основе составили калькуляцию, в которой расчет стоимости ремонта поврежденного автомобиля произвели по рекомендациям завода-изготовителя, а стоимость запасных частей приняли по среднерыночным ценам в г. Н. Новгороде. Следовательно, отчет ООО «ПЭК» соответствует выше приведенным нормативным документам, именно его следует положить в основу решения суда. Более того, отчет ООО «ПЭК» не содержит никаких сведений о том, что ремонт автомобиля марки Нисан гос. номер Номер обезличеннецелесообразен. Из приведенных выше доказательств суд приходит к выводу о том, что размер страхового возмещения составляет – 235 485 рублей, конструктивной гибели застрахованного автомобиля не произошло, а также о том, что ответчиком неверно определен размер страхового возмещения, подлежащий выплате истице, в результате страхового случая, произошедшего 00.00.2009 года, страховое возмещение выплачено не в полном объеме. В силу приведенных оснований с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму страхового возмещения в размере – 84 485 рублей (235 485 рублей – 151 000 рублей). В соответствии с п. 14.16 выплата страхового возмещения в денежной форме производится страхователю (Выгодоприобретателю) в течение 15 рабочих дней с даты утверждения страховщиком страхового акта. Страховой акт утверждается страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователю (Выгодоприобретателю) всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба. FIO8 установлено, что последний документ, необходимый для принятия решения о составлении страхового акта, был предоставлен ответчику – 00.00.2010 года.. Следовательно, в срок до 00.00.2010 года ответчиком должен был быть утвержден страховой акт, а в срок до 00.00.2010 года истцу должно было быть выплачено страховое возмещение в полном объеме, однако, ответчик этих действий не совершил, лишь 00.00.2010 года выплатил часть страхового возмещения в размере – 151 000 рублей, а оставшуюся часть не выплатил до настоящего момента. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Расчет неустойки будет такой: 235 485 рублей х 8% : 360 дней х 33 дня (период просрочки с 00.00.2010 года по 00.00.2010 года) = 1 726 рублей 89 коп.. 84 485 рублей (235485 рублей – 151 000 рублей) х 8% : 360 дней * 23 дня = 18.77 рублей в день (период с 00.00.2010 года по 00.00.2010 года) = 431 рубль 71 коп.. Общий размер неустойки составляет 2 158, 60 рубля. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие расходы, признанные судом необходимыми. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. FIO8 установлено, что истцом понесены расходы на представителя в размере – 25000 рублей. Суд полагает, что с учетом принципа разумности, а также фактически выполненной работы представителя истца, с ответчика в пользу истца следует взыскать – 5 000 рублей. Также судом установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере – 5 554 рубля 85 копеек. FIO8 установлено, что изначально истец просил взыскать сумму страхового возмещения в размере 235 485 рублей, а также неустойку из расчета 55,60 рублей за каждый день просрочки с учетом данной цены иска им была произведена оплата госпошлины при предъявлении иска в суд. Впоследствии исковые требования были уменьшены истицей, в связи с частичной оплатой ответчиком (в размере 151 000руб.) страхового возмещения, но поскольку указанная выплата была произведена ответчиком после предъявления искового заявления в суд, с ответчика следует взыскать госпошлину в размере 5 554 рубля 85 копеек в соответствии со ст. ст. 89, 101 ГПК РФ. Также судом установлено, что истицей понесены расходы на услуги нотариуса в размере 760 рублей, в силу ст. 98 ГПК РФ указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу FIO0 страховое возмещение в размере – 84 485 рублей, неустойку в размере 2 158, 60 рубля, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя – 5 000 рублей, связанные с оплатой услуг нотариуса - 760 рублей, оплатой госпошлины – 5 554 рубля 85 копеек, в остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через районный суд. FIO8 FIO2