Дело № 2-3968/10 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 00.00.2010 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Мироновой Н.В. при секретаре Шаминой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «НОМОС-Банк» к Вихареву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Истец ОАО «НОМОС-Банк» обратился в суд с иском к Вихареву А.А о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал следующее. 00.00.2007 года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Вихаревым А.А. был заключен Кредитный договор № на предоставление физическим лицам денежных средств для приобретения автомобиля. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 495000 рублей на срок с 00.00.2007 года по 00.00.2012 года включительно с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13% годовых. Кредит предоставляется для приобретения в собственность заемщика транспортного средства с характеристиками и по цене, указанным в Приложении № 4 к Кредитному договору. Заемщику обязался погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца в размере согласно графику погашения задолженности по Кредитному договору. Истец указывает, что свои обязательства по погашению кредита заемщик должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность с 00.2009 года. Так как ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, в соответствии с п.п. 4.4.3., 4.4.4., 6.1. Кредитного договора: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просроченное обязательство заемщика по кредиту свыше 5 (Пяти) банковских дней, возникновение просроченного обязательства заемщика более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, вне зависимости от суммы просроченной задолженности подлежит досрочному взысканию. В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств ответчика, возникших из Кредитного договора, межу банком и: - Ответчиком Вихаревым А.А. был заключен: 1) Договор залога автомобиля № от 00.00.2007г.. В соответствии с п. 1.1 Договора залога залогодатель передает в залог автомобиль, с характеристиками указанными в Приложении № 4 к Кредитному договору (наименование (тип ТС) легковой; марка, модель DODGE, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя 2.4L отсутствует, цвет кузова черный, залоговая стоимость которого установлена в размере 550000,00 (Пятьсот пятьдесят тысяч) рублей. При наступлении случаев, предусмотренных п.4.4.3. Кредитного договора, кредитор направляет заемщику письменное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Кредит подлежит досрочному возврату вместе с процентами за пользование кредитом в течение 15 банковских дней с даты направления данного требования. В случае не исполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств автомобиль (п. 6.3 Кредитного договора). При возникновении просроченной задолженности (с даты ее возникновения) заемщик уплачивает кредитору проценты в порядке п.1 ст.811 ГК Р из расчета 30% годовых на сумму просроченного основного долга по кредиту (п. 1.4. Кредитного договора). 00.00.2010 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 00.00.2010 года включительно, однако в указанный в требовании срок, задолженность ответчиком не погашена. Так как задолженность по Кредитному договору не погашена ответчиками истец просит взыскать с ответчика Вихарева А.А. денежные средства в размере 475266 (Четыреста семьдесят пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 75 копеек, которая состоит из: - 418189,62 рублей - ссудная задолженность; - 2185,84 рублей - сумма текущих процентов за период с 00.00.2010г. по 00.00.2010г.; - 39344,66 рублей - сумма просроченных процентов за кредит за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.; - 15546,63 рублей - сумма процентов за просроченный кредит за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.. Просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых на сумму ссудной задолженности (418189,62 рублей) по день исполнения обязательства по возврату ссудной задолженности. В счет погашения задолженности по Кредитному договору № на предоставление физическим лицам денежных средств для приобретения автомобиля от 00.00.2007 года обратить взыскание на заложенное по Договору залога автомобиля № от 00.00.2007г. транспортное средство-автомобиль, принадлежащее Гражданину Российской Федерации Вихареву А.А. на праве собственности, определив первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены, оговоренной сторонами в пункте 1.3. Договора залога автомобиля № от 00.00.2007г. – 550000,00 (Пятьсот пятьдесят тысяч) рублей. Взыскать с ответчика по настоящему делу в пользу банка расходы по госпошлине в сумме 11952,67 рублей в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК». В судебном заседании истец не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Вихарев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания был извещен надлежащим образом, при таких обстоятельствах суд с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Суд, исследовав доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему. В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 – Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с ч.ч.1,2 ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Согласно ч.ч.1,2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. Согласно ч.ч.1,3,5,6 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. В соответствии со ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Судом установлено, что 00.00.2007 года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Вихаревым А.А. был заключен Кредитный договор № на предоставление физическим лицам денежных средств для приобретения автомобиля. В соответствии с п.п. 1.1. Кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере 495000 (Четыреста девяносто пять тысяч) рублей на срок с 00.00.2007 года по 00.00.2012 года, включительно, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии с п.1.2. данного договора, кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в срок не позднее 00.00.2012 года. В соответствии с п.1.4 данного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13% годовых. В соответствии с пунктом 3.6. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в абз.1 п. 1.4. Кредитного договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке предусмотренном п. 3.1 и п. 3.5. Кредитного договора. В соответствии с пунктом 1.3. кредитного договора кредит предоставляется для приобретения в собственность заемщика транспортного средства с характеристиками и по цене, указанными в Приложении № 4 к Кредитному договору. В соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы кредита на счет заемщика в «Номос-Банке», указанный заемщиком в Заявлении о погашении: задолженности по Кредитному договору (Приложение №2 к Кредитному договору). В соответствии с п. п. 3.1., 3.2 данного договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится согласно графику погашения задолженности по кредитному договору (Приложение 1 к настоящему договору). При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату первого платежа, установленную в соответствии с графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность заемщика по договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на начало последнего процентного периода и процентов, начисленных на этот остаток в течение последнего периода. Заемщик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передает банку в залог приобретаемое транспортное средство марки DODGE, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя 2.4L отсутствует, цвет кузова черный, в связи с чем 00.00.2007 года между ОАО «Номос-Банк» и Вихаревым А.А. был заключен договор залога автомобиля №. В соответствии с п. 1.3 данного договора залога, на момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи № от 00.00.2007 года и составляет 550000 рублей. В соответствии с п. 2.3.3. данного договора залога, залогодержатель имеет право, обратить в взыскание на предмет залога и реализовать его в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, с правом снятия предмета залога с учета, его реализации, получения денежных средств и направления полученных от реализации денежных средств в счет погашения обязательств по Кредитному и настоящему договору, заключения любых договоров, необходимых для реализации предмета залог, в том числе договора со специализированной организацией – организатором торгов: - до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае нарушения заемщиком условий Кредитного договора и/ или залогодателем условий настоящего договора; - по истечении срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае, если заемщик не погасил задолженность по кредитному договору. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий по настоящему договору, Кредитор принимает любые меры по защите своих прав в порядке, предусмотренном действующим в РФ законодательством, в том числе на основании договора залога обращает взыскание на автомобиль. Из материалов дела судом установлено, что истец ОАО «НОМОС-БАНК» свои обязательства по кредитному договору № от 00.00.2007 г. перед заемщиком Вихаревым А.А. исполнил в полном объеме, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 495000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 00.00.2007 года и выписками по ссудному счету. Заемщик же Вихарев А.А. свои обязательства по указанному кредитному договору № от 00.00.2007 г., условия которого ответчиком не оспаривались, надлежащим образом не исполнил - своевременно не перечислял банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Как следует из материалов дела, ответчик не исполняет свое обязательство с 00.2009 года. Так как ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, в соответствии с п. 4.4.3. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявлении письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование Кредитом и суммы пеней, при неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просроченное обязательство заемщика по кредиту свыше 5 (Пяти) банковских дней, возникновение просроченного обязательства заемщика более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, вне зависимости от суммы просроченной задолженности подлежит досрочному взысканию. В соответствии с п. 1.4 данного договора, при возникновении просроченной задолженности (с даты ее возникновения) заемщик уплачивает кредитору проценты в порядке п.1 ст.811 ГК РФ из расчета 30% годовых на сумму просроченного основного долга по кредиту. В соответствии с п. 4.4.4. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 банковских дней, считая с даты направления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств автомобиль, а также списать в бесспорном порядке с любого счета заемщика в ОАО «Номос-Банк» всю сумму задолженности, включая досрочно востребованную сумму кредита, процентов, пени, штрафа, комиссий. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика 00.00.2010 г. направлялось письмо исх. № о возникшей задолженности и необходимости ее погашения. Однако, как следует из пояснений представителя истца, ответа на претензию не поступило. В связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по договору. Согласно представленным истцом в суд документам, расчету, задолженность ответчика перед истцом на 00.00.2010 г., составляет 475266 (Четыреста семьдесят пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 75 копеек, которая состоит из: - 418189,62 рублей - ссудная задолженность; - 2185,84 рублей - сумма текущих процентов за период с 00.00.2010г. по 00.00.2010г.; - 39344,66 рублей - сумма просроченных процентов за кредит за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.; - 15546,63 рублей - сумма процентов за просроченный кредит за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.. Обязанность ответчика погасить сумму основного долга, процентов вытекают из условий кредитного договора. Данные суммы в возмещение задолженности ответчиком Вихаревым А.А. перед ОАО «НОМОС-БАНК» по указанному кредитному договору подтверждаются представленным истцом расчетом и не оспаривались ответчиком. Расчет судом проверен, он соответствует условиям договора и нормам права. При данных обстоятельствах в соответствии с п.1 ст.334, п.1. ст.349, п. 1 ст.350, ст.ст.811, 809, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что подлежит взысканию с ответчика Вихарева А.А. в пользу истца ОАО «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору № от 00.00.2007г. в общем размере 475266 рублей 75 копеек. Также подлежат взысканию с ответчика Вихарева А.А. в пользу истца проценты за пользование кредитом в соответствии с п.1.4 кредитного договора № от 00.00.2007г., в размере 13% годовых, начиная с 00.00.2010 г. по день постановки решения суда. Данная сумма задолженности подлежит взысканию в пользу истца в счет погашения суммы задолженности ответчика Вихарева А.А. по кредитному договору № от 00.00.2007 года за счет реализации заложенного имущества – транспортного средства марки DODGE, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя 2.4L отсутствует, цвет кузова черный, согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами. Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на публичных торгах в сумме 550000 рублей. В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в размере 11952 рублей 67 копеек. Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Вихареву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Вихарева А.А. пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 475266 (Четыреста семьдесят пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 75 копеек, которая состоит из: - 418189,62 рублей - ссудная задолженность; - 2185,84 рублей - сумма текущих процентов за период с 00.00.2010г. по 00.00.2010г.; - 39344,66 рублей - сумма просроченных процентов за кредит за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.; - 15546,63 рублей - сумма процентов за просроченный кредит за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.. Взыскать с Вихарева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» проценты за пользование кредитом в соответствии с п.1.4 кредитного договора № от 00.00.2007г., в размере 13% годовых на сумму ссудной задолженности (418189,62 рублей) начиная с 00.00.2010 г. по день постановки решения суда. Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» в счет погашения суммы задолженности Вихарева А.А. по кредитному договору № от 00.00.2007 года на заложенное имущество - автомобиль марки DODGE, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя 2.4L отсутствует, цвет кузова черный, с объявлением его начальной продажной стоимости на публичных торгах в сумме 550000 рублей. Взыскать с Вихарева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» расходы по оплате госпошлине в сумме 11952 рублей 67 копеек. Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.