Дело № 2-4742/2010 00.00.2010 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Бушминой А.Е., при секретаре Птушко Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Ворониной М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 00.00.2006г. истец и ответчик заемщик Воронина М.П. заключили кредитный договор на сумму 140 000 руб. на срок до 00.00.2011г. с процентной ставкой 20% годовых. Денежные средства были перечислены банком на счет заемщика. Условия кредитного договора о погашении задолженности заемщиком не исполняются. По состоянию на 00.00.2009г. задолженность ответчика перед истцом составляет: 93516,86 руб. – основной долг, 19920,16 руб. – проценты, 4564,32 руб. – плата за ведение БСС. Истец просит суд взыскать с заемщика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины. В судебном заседании представитель истца по доверенности Моргачева В.А. заявленные требования поддержала, дала объяснения по существу иска. Пояснила, что после обращения истца в суд ответчик задолженность по кредитному договору не оплатил. В судебном заседании ответчик Воронина М.П. исковые требования признала, за исключением платы за ведение банковского ссудного счета. В судебном заседании представитель ответчика Воронин В.А., допущенный к участию в деле в качестве представителя в соответствии с ч.6 ст.53 ГПК РФ, просит отказать в иске в части взыскания платы за ведение банковского ссудного счета. Суд, выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав и оценив доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему. Судом установлено, что 00.00.2006г. истец и ответчик заемщик Воронина М.П. заключили кредитный договор на сумму 140 000 руб. на срок до 00.00.2011г. с процентной ставкой 20% годовых, путем подписания заемщиком заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и Условий предоставления указанных кредитов. Судом установлено, что истцом кредитные средства были перечислены на счет заемщика в банке. Таким образом, со стороны истца обязательства по договору о кредитовании были выполнены в полном объеме. По условиям договора о кредитовании заемщик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно. Однако данное обязательство заемщик не выполнил, возврат кредита не произвел, что подтверждается расчетом и выпиской из лицевого счета ответчика. Представитель истца направлял ответчику уведомление о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства и предложил погасить имеющуюся задолженность. Ответчик данные требования истца не выполнил. В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора». В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа». В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона». В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом. По состоянию на 00.00.2009г. задолженность ответчика перед истцом составляет: 93516,86 руб. – основной долг, 19920,16 руб. – проценты, 4564,32 руб. – плата за ведение БСС. Судом расчет, представленный истцом проверен. Суд приходит к выводу, что задолженность определена правильно в соответствии с положениями договора о кредитовании, без нарушения требований ГК РФ, за исключением взыскания платы за ведение банковского ссудного счета. От ответчика возражений относительно расчета суммы иска не поступило, за исключением взыскания платы за ведение БСС. Судом установлено, что согласно п.8.3 кредитного договора, установлено взимание с заемщика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Размер комиссии банка определен Тарифами банка. Однако включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Согласно письму Центрального банка России от 01.06.2007г. №78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004г. №254-П», взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию суды, неосновательна. Письмо о применении п.5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору о кредитовании являются обоснованными в части основного долга и процентов, а в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета истцу должно быть отказано. При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 3560,03 руб. В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 3 468,74 руб. Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Ворониной М.П. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере: - 93 516 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, - 19 920 руб. 16 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 468 руб. 74 коп.. В удовлетворении остальных исковых требований Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» отказать. Решение суда может быть обжаловано в течение десяти дней в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.Судья А.Е.Бушмина