Дело № 2- 6668/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

00.00.2010 года Нижегородский районный суд г. Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова Е.С., при секретаре Чернышовой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Юниаструм Банк» к Кельдюшеву М.Н., Кельдюшевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО КБ «Юниаструм Банк» обратилось в суд с иском к Кельдюшеву М.Н. и Кельдюшевой А.Н., указав, что 00.00.2006 г. между истцом и Кельдюшевым М.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 13,50 % годовых сроком погашения до 00.00.2009г.. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета. Поручителем по данному кредитному договору является Кельдюшева А.Н.. Кредит предоставлен ответчику для приобретения транспортного средства марки ВАЗ, 2006 года выпуска, цвет – графитовый металлик, VIN №. Истец свои обязательства по договору исполнил, факт предоставления Банком кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счетам ответчика. В соответствии с п. 3.1, 8.2.3 Правил кредитования КБ «Юниаструм Банк» Кельдюшев М.Н. обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета. Согласно п. 4.1 указанных Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, денежных средств на счете Заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в Графике платежей. В нарушение п.п. 3.1, 8.2.3 Правил кредитования Кельдюшев М.Н. своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности по кредитному договору. Согласно п. 2 Дополнительных условий предоставления кредитов Заемщик обязался уплатить Банку неустойку в виде штрафа в размере 1 500 руб. за каждый факт просрочки очередного платежа. Также Заемщик обязался при просрочке очередного платежа уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по Договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом. Согласно главе 12 Правил кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору. В случае досрочного истребования задолженности Банк формирует и направляет Заемщику Заключительное требование – Уведомление. В соответствии с условиями Правил кредитования, заемщик обязан погасить задолженность перед Банком в течение 5 рабочих дней с момента получения Заключительного требования. При этом днем получения Заключительного требования считается четвертый рабочий день со дня отправления уведомления включительно, если Заключительное требование не было доставлено Заемщику заранее. 13.05.2010г. ответчику Кельдюшеву М.Н. и поручителю Кельдюшевой А.Н. были направлены уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени обязательства по Договору в полном объеме не исполнены. На основании расчета произведенного истцом по состоянию на 00.00.2010 г. задолженность ответчиков перед Банком составляет 846 398 руб. 66 коп, которая состоит из: просроченного основного долга в сумме 232 524 руб. 65 коп., просроченных процентов в сумме 45 989 руб. 53 коп., пени в сумме 560 515 руб. 48 коп. и штрафа в сумме 7 398 руб. 00 коп.. Указанную сумму истец просит взыскать солидарно с ответчиков в связи с нарушением сроков уплаты кредита, а также просит возвратить уплаченную истцом государственную пошлину в размере 11 663 руб. 99 коп., взыскав её с ответчиков.

В судебном заседании представитель ООО КБ «Юниаструм Банк» Грязнов И.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчики Кельдюшев М.Н. и Кельдюшева А.Н. иск признали частично, согласны с иском в части взыскания с них суммы просроченного основного долга и процентов, но просят снизить размер пени, в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В силу ст. 811 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса».

В силу ст. 811 ч. 2 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 18.08.2006г. между истцом и Кельдюшевым М.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 13,50 % годовых сроком погашения до 00.00.2009 г.. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета. Поручителем по данному кредитному договору является Кельдюшева А.Н.. Кредит предоставлен ответчику для приобретения транспортного средства марки ВАЗ, 2006 года выпуска, цвет – графитовый металлик, VIN №. Факт предоставления Банком кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счетам ответчика.

В соответствии с п. 3.1, 8.2.3 Правил кредитования КБ «Юниаструм Банк» Кельдюшев М.Н. обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета. Согласно п. 4.1 указанных Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, денежных средств на счете Заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в Графике платежей. В нарушение п.п. 3.1, 8.2.3 Правил кредитования Кельдюшев М.Н. своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 2 Дополнительных условий предоставления кредитов Заемщик обязался уплатить Банку неустойку в виде штрафа в размере 1 500 руб. за каждый факт просрочки очередного платежа.

В соответствии с главой 12 Правил кредитования ответчику Кельдюшеву М.Н. и поручителю Кельдюшевой А.Н. 00.00.2010 г. направлены уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени обязательства по Договору в полном объеме не исполнены.

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов, комиссии и неустойки. Следовательно, ответчик должен нести ответственность перед истцом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Кельдюшева М.Н. в пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» задолженности по основному долгу, процентам кредитного договора и штрафа подлежат удовлетворению.

Согласно п. 5.1.2. кредитного договора исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается поручительством третьего лица в соответствии с Заявлением, содержащим сведения о Поручителе и собственноручную подпись Поручителя. В этот же день, т.е. 00.00.2006 г. Кельдюшева А.Н. в качестве поручителя подписала Заявление Кельдюшева М.Н. на получение кредита, указав свои паспортные данные и поставив свою подпись. Согласно п. 5.4. «Поручительство» поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Клиент, в частности, за возврат Задолженности, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Клиентом обязательств, вытекающих из Договора. Ответственность Поручителя и Клиента перед Банком является солидарной. (П. 5.4.3.).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».

Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.

Следовательно, поручитель Кельдюшева А.Н. вместе с заемщиком Кельдюшевым М.Н. несет перед истцом солидарную ответственность в объеме, предусмотренном кредитным договором.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца составляет 285 912 руб. 18 коп., которая состоит из: просроченного основного долга в сумме 232 524 руб. 65 коп., просроченных процентов в сумме 45 989 руб. 53 коп. и штрафа в сумме 7 398 руб. 00 коп..

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из размера неисполненного обязательства, периодов просрочки, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до суммы 60 000 руб. 00 коп., которую суд считает соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 11 663 руб. 99 коп. в равных долях, т.е. по 5 832 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО КБ «Юниаструм Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Кельдюшева М.Н. и  Кельдюшевой А.Н. в пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 285 912 (двести восемьдесят пять тысяч девятьсот двенадцать) руб. 18 коп. и пени в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) руб., а всего на общую сумму 345 912 (триста сорок пять тысяч девятьсот двенадцать) руб. 18 коп..

В удовлетворении заявленных требований в остальной части отказать.

Взыскать с Кельдюшева М.Н. и  Кельдюшевой А.Н. в пользу ООО КБ «Юниаструм Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 663 (одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят три) руб. 99 коп. в равных долях, т.е. по 5 832 (пять тысяч восемьсот тридцать два) руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней.

Судья Е.С.Поляков