ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 00.00.2010 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н. при секретаре Татаринцевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК (ОАО) к Щербинину Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате госпошлины, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику – Щербинину Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее. Банк ОАО АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ответчик, заключили кредитный договор № от 00.00.2006г.. В соответствии с условиями договора Банк предоставил денежные средства в размере 34000 руб.. Процентная ставка за пользование кредитом 24% годовых. Срок полного возврата кредита, начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 00.00.2008г.. Банк исполнил свои обязательства и перечислил на БСС (личный банковский специальный счет) заемщика сумму кредита в полном объеме. Второй экземпляр кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен ответчику 00.00.2006г. в день заключения договора. По состоянию на 00.00.2010г. задолженность Ответчика составляет 62 939,68 рубля, а именно: сумма задолженности по основному долгу 31160,82 руб., сумма задолженности по процентам 26954,86 руб., сумма задолженности по комиссии 4824 руб.. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 62 939,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2088,19 руб.. В судебном заседании истец, ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика в порядке заочного судопроизводства с письменного согласия представителя истца. Суд, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему. Между истцом и Щербининым Р.Ю. был заключен кредитный договор № от 00.00.2006г.. В соответствии с условиями договора Банк предоставил денежные средства в размере 34000 руб.. Процентная ставка за пользование кредитом 24% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на личный банковский специальный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Из этого же документа следует, что ответчик погашает кредит с нарушением условий кредитного договора, а именно нарушает сроки внесения сумм в счет погашения кредита. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, п.п. 3.1 Приложения к Заявлению-оферте (Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды) Щербинин Р.Ю. обязан погашать кредитную задолженность путем ежемесячного зачисления не позднее следующей даты ежемесячного платежа на счет денежных средств. Датой ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату начисленных процентов было установлено 14 число каждого месяца. Ответчик в нарушение своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором, произвел частичное погашение задолженности. Сумма кредитной задолженности на момент рассмотрения дела полностью не погашена. Со стороны Банка условия Кредитного договора были выполнены в полном объеме, сумма кредита была полностью перечислена на банковский специальный счет Ответчика. Ответчик не вносит ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности и до настоящего времени не произвел каких-либо действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности, что влечет за собой существенное нарушение условий Договора. По состоянию на 00.00.2010г. общая задолженность Ответчика перед Истцом без учета неустойки составляет 62 939,68 рубля, а именно: сумма задолженности по основному долгу 31160,82 руб., сумма задолженности по процентам 26954,86 руб., сумма задолженности по комиссии 4824 руб.. У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен. В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора». В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа». В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона». В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательства по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Щербинина Р.Ю. в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. Исковые требования Банка о взыскании задолженности по начисленной, но не уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 4824 руб., не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям: включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Ссылка банков на письмо Центрального банка России от 01.06.2007г. №78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004г. №254-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию суды, неосновательна. Письмо о применении п.5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2088,19 руб.. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ суд, РЕШИЛ: Исковые требования АКБ «РОСБАНК (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Щербинина Р.Ю. в пользу АКБ «РОСБАНК (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 58 115 рублей 68 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 2 088 рублей 19 копеек, а всего 60 203 (шестьдесят тысяч двести три) рубля 87 копеек. В удовлетворении требований о взыскании с Щербинина Р.Ю. в пользу АКБ «РОСБАНК (ОАО) задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4824 рубля отказать. Ответчик в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья (подпись) Д. Н. Лебедев