Дело №2-6874/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

00.00.2010 года Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова Е.С., при секретаре Чернышевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Едемскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Едемскому А.В., указав в обоснование заявленных требований следующее.

00.00.2005г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на срок до 00.00.2007 года под 24 % годовых в сумме 50000 рублей. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных процентов – не позднее 19-го числа каждого месяца. Истец свои обязательства по договору исполнил, перечислив сумму кредита на БСС (личный Банковский Специальный Счет) ответчика в полном объеме. Заемщик свои обязательства перед Банком по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. По состоянию на 00.00.2010 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 87963 руб. 05 коп. которая состоит из: задолженности по основному долгу в сумме 47 343 руб. 76 коп., задолженности по процентам в сумме 34 874 руб. 29 коп. и задолженности по плате за ведение БСС в сумме 5745 руб. 00 коп. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 838 руб. 89 коп..

В судебном заседании представитель истца Моргачева В.А., заявленные требования поддержала, дала объяснения по существу спора.

Едемский А.В. в судебном заседании иск не признал, пояснил, что действительно 00.00.2005 года он обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита в сумме 50000 рублей под 24% годовых. Какая сумма была зачислена на его банковский счет, он не может сказать, но с банковского счета он оключенумма была зачислена на его банковский счет он не может сказать, ляет 87 9 исполнил до настоящего времени. ответчика в пснял около 45000 рублей. Кредит погашал, считает, что полностью расплатился с Банком, с расчетом, представленным истцом не согласен, однако пояснить, в чем ошибочность расчета истца не может, своего расчета задолженности не представил.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ: «Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной».

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ: «Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора».

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса РФ: «Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте».

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса РФ: «По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету».

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса РФ: «При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса РФ: «Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное».

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ: «В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное».

В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса РФ: «В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете».

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ: «Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга».

Судом установлено, что 00.00.2005 года Едемский А.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением – офертой на предоставление кредита по личному банковскому счету – овердрафт, согласно которого он ознакомлен, понимает и полностью согласен с тем, что данное заявление следует рассматривать как его предложение (далее – оферта) о заключении в соответствии с «Условиями работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц» и «Правилами пользования банковскими картами» Договора о кредитовании личного банковского счета.

Согласно указанному заявлению Едемский А.В. просил подключить его к системе дистанционного банковского обслуживания «SMS – Банк» в соответствии с параметрами, указанными в разделе «Параметры SMS – Банк» Приложения № к данному Заявлению – оферте.

Из приложения № к вышеуказанному заявлению – оферте следует, что на имя Едемского А.В. 00.00.2005 года открыт счет №, номер карты №, в графе «параметры кредита» указан лимит овердрафта в сумме 50000 руб. процентная ставка – 24 % годовых, срок предоставления овердрафта (период кредитования): с 00.00.2005 года по 00.00.2006 года. Срок возврата овердрафта: не позднее 00.00.2007 года.

Дата ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату начисленных процентов: не позднее 19 числа каждого месяца. Величина ежемесячного зачисления на личный банковский счет указана в «Условиях работы банковских счетов и овердрафтов физических лиц».

Факт подписания указанного заявления и приложения № Едемским А.В. не оспаривается.

При подписании Заявления от 00.00.2005 года Едемский А.В. был ознакомлен с «Условиями работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц» и «Правилами пользования банковскими картами», ему они были понятны и он полностью согласился и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении.

Доводы Едемского А.В. о том, что на самом деле его не знакомили с указанными документами (Условиями и Правилами), а его подпись на Заявлении ничего не означает, расцениваются судом критически, как противоречащие фактическим обстоятельствам дела.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ: «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФ.

В свою очередь, п.3 ст.438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 29,30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о кредитовании личного банковского счета от 00.00.2005 года, заключенный с Едемским А.В. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГКРФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО АКБ «Росбанк» исполнил свои обязательства перед ответчиком и открыл личный банковский счет №, выдал Клиенту кредитную карту №, с лимитом овердрафта в 50000 руб. и предоставил ему возможность получения кредита через банковскую карту.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в качестве обоснования своих требований.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы представителя истца.

Как установлено судом, акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о кредитовании личного банковского счета путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

После открытия ответчику банковского счета последним были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика (л.д.58–68).

Факт использования карты, и снятия с ее помощью денежных средств не отрицается ответчиком.

В соответствии с Условиями договора Едемский А.В. обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных платежей.

Погашение задолженности должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В досудебном порядке истец через услуги ООО «АВД–Волга» 00.00.2010 года направил ответчику уведомление о задолженности и предложение о возврате долга в сумме 87963 руб. 05 коп., по состоянию на 00.00.2010 г., о чем свидетельствует список на отправку заказных почтовых отправлений.

До настоящего момента задолженность по договору о предоставлении кредита ответчиком не погашена.

С учетом изложенного суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к ответчику обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом проверен расчет задолженности, представленный ОАО АКБ «Росбанк». Суд считает данный расчет правильным, обоснованным и арифметически верным.

Ответчиком каких-либо мотивированных возражений на данный расчет не представлено.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2838 руб. 89 коп..

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ: «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».

Таким образом, с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать с Едемского А.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 87 963 руб. 05 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2838 руб. 89 коп..

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней.

Судья Е.С. Поляков