Дело № 2-4560/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.2010 года Нижегородский районный суд г. Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Рахманкиной Е.П. при секретаре Онучкиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Жуку М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что 00.00.2008г. истец и заемщик Жук М.В. заключили кредитный договор № о предоставлении в кредит 10 500 000 руб. на срок 180 месяцев со взиманием за пользование кредитом 13% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся приложение к кредитному договору.

Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки 1% за каждый день просрочки платежа от суммы просроченного платежа.

В залог истцу заемщиком переданы:

- земельный участок, общей площадью 2067,00 кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, дер.--, ул. -- д. --

- жилой дом, расположенный по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, дер. --, ул. --, д. --, инвентарный номер №, общей площадью 247,5 кв.м.

Кредит предоставлен заемщику перечислением на его текущий счет.

По состоянию на 00.00.2010 задолженность заемщика составляет 11597627 руб. 90 коп. в том числе:

10268176 руб. 26коп.– основной долг,

1 225188 руб. 87коп.– просроченные проценты с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

7528 руб. 01коп. – пени по просроченной ссуде с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

93077 руб. 60коп. – пени по за неисполнение обязательств по уплате процентов за период с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

61 руб. 78 коп.– текущие проценты по просроченной ссуде начисления за период с 00.00.2010г. по 00.00.2010г.,

14731 руб.41коп. – текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2010г. по 00.00.2010г..

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору в сумме 10268176 руб. 26коп,

- проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых на сумму ссудной задолженности (10268176 руб. 26коп.) с 00.00.2010г. по день исполнения обязательства по возврату ссудной задолженности,

- расходы по уплате госпошлины 64000 руб.,

- обратить взыскание на указанные заложенные земельный участок и расположенный на нем жилой дом, установив начальную продажную цену земельного участка 2700 000 руб., жилого дома 9550000 руб..

В судебном заседании представитель истца по доверенности Елесина И.А. исковые требования поддержала. Дала объяснения по существу иска. Уточнила сумму задолженности на день вынесения решения суда.

Ответчик Жук М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, по адресам указанным в исковом заявлении, в кредитному договоре, а также по адресу, подтвержденному сведениями УФМС России по Нижегородской области.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Суд с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 00.00.2008г. истец и заемщик Жук М.В. заключили кредитный договор № о предоставлении в кредит денежной суммы в размере 10 500 000 руб. на срок 180 месяцев со взиманием за пользование кредитом 13% годовых. Согласно п.1.2 кредитного договора, кредит предоставлялся для покупки и благоустройства, направленного на улучшение технических параметров и характеристик приобретаемого дома с участком земли. В соответствии с п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на его текущий счет №, открытый в рублях у кредитора. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно, путем зачисления денежных средств на счет кредитора. Согласно п.3.3.3 днем платежа был установлен последний рабочий день каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа был установлен - 134762 руб. 00 коп..

Пунктами 5.3, 5.4. кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки 1% за каждый день просрочки платежа от суммы просроченного платежа – обязательств по возврату кредита и процентов.

Истец свои обязательства по договору исполнил, перечислил заемщику 10 500000 руб. мемориальным ордером.

Судом установлено, что 00.00.2009 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику отсрочку платежа по погашению аннуитетного платежа на период с 00.00.2009 года по 00.00.2009 года. А заемщик обязался начисленные за данный период проценты на остаток задолженности по кредиту уплатить 00.00.2009 года. Однако данные обязательства ответчиком исполнены не были.

Согласно выписке по лицевому счету истца, заемщик частично погашал кредит, с 00.00.2009г. прекратил погашение аннуитетных платежей.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами». Такая же норма содержится в п.6.1 договора, предусматривающем досрочное истребование кредита в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Судом установлено, что обязательства заемщиком по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком погашения кредита систематически не исполняются, несмотря на направленное ответчику уведомление о досрочном возврате кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона».

В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное расторжение договора и взыскание с ответчиков суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

По состоянию на 00.00.2010г. задолженность заемщика составляет 10268 176 руб. 26 коп, в том числе:

10094717руб. 30 коп. – ссудная задолженность,

173458 руб. 96коп. – просроченная ссуда с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

1225188 руб., 87коп.– просроченные проценты с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

61 руб. 78 коп.– текущие проценты по просроченной ссуде начисления за период с 00.00.2010г. по 00.00.2010г.,

11012 руб.18коп. – текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2010г. по 00.00.2010г.,

4984 руб. 98 коп.– пени по просроченной ссуде с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

3595 руб. 38коп.– пени по за неисполнение обязательств по уплате процентов за период с 00.00.2010г. по 00.00.2010г..

Истцом представлен расчет суммы иска, который судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора и законодательству РФ. От ответчика возражений относительно расчета иска не поступило.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 00.00.2008 года подлежат удовлетворению.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере 11597627 руб. 90 коп..

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых на сумму ссудной задолженности ( 10268176 руб. 26 коп.) с 00.00.2010 года по день исполнения обязательств.

Суд считает, что данные требования истца подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

Судом установлено, что истец и ответчик залогодатель Жук М.В. заключили 00.00.2008г. договор купли-продажи жилого дома и земельного участка и закладную в отношении предмета залога:

- земельный участок, общей площадью 2067,00 кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, дер. --, ул. --, д. -- оценочной стоимостью 2700000руб.

- жилой дом, расположенный по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, дер. --, ул. --, д. --, инвентарный номер №, общей площадью 247,5 кв.м., оценочной стоимостью 9550000руб..

Указанное имущество принадлежит ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка и расположенного на нем жилого дома, свидетельства о государственной регистрации права.

В соответствии с п.4.4 договора купли-продажи квартиры, на основании п.77 ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, квартира считается находящейся в залоге у Кредитора («НОМОС-БАНК» (ОАО), права которого удостоверяются закладной.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна»

Согласно ст. 349 ГК РФ: «1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом».

Согласно ст. 350 ГК РФ: «1. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом».

Согласно ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

«1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества».

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

«1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

«1. В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.

2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы».

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».

Согласно ст.74 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

«1. Правила настоящей главы применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам».

Согласно ст.75 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого в соответствии с пунктом 1 статьи 290 Гражданского кодекса Российской Федерации находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом».

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

«1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

4. Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом или квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора».

Согласно ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

«2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса».

Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что заемщик не исполнил принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что заемщик длительное время не осуществляет платежи по кредитному договору.

Суд считает, что такое нарушение кредитного договора является значительным и приходит к выводу, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Поэтому исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд считает, что начальная продажная цена заложенного имущества –земельного участка должна быть установлена в размере, определенном п.5 закладной в сумме 2700 000руб., жилого дома - 9550000 руб..

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 64 000 руб..

В соответствии со ст.94,98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с ответчика в сумме 64000 руб..

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Жука М.В. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору № от 00.00.2008 года в размере 11597627 рублей 90 копеек, втом числе:

10094717руб 30коп. – ссудная задолженность,

173458,96 руб. 96 коп.– просроченная ссуда с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

1225188руб. 87коп. руб. 03 коп. – просроченные проценты с 00.00.2009г. по 00.00.2010г.,

61 руб. 78 коп.– текущие проценты по просроченной ссуде за период с 00.00.2010г. по 00.00.2010г.,

3595руб. 38 коп.– текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2010г. по 00.00.2010г..

848 руб. 60 коп. – неустойка,

Взыскать с Жука М.В. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором – 13 % годовых на сумму ссудной задолженности ( 10268176 рублей 26 копеек) с 00.00.2010 года по день исполнения обязательства по возврату ссудной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 000 руб..

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 00.00.2008 года обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок ( земли населенных пунктов; для ведения личного подсобного хозяйства), расположенный по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, дер. --, ул. --, д. --, общей площадью 2067,00 в.м., кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности Жуку М.В., установив начальную продажную цену 2 700 000 руб.,

-жилой дом ( объект индивидуального жилищного строительства) общей площадью 247,50 кв.м, инвентарный номер: №, этажность 1, расположенный по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, дер. --, ул. --, дом --, принадлежащий на праве собственности Жуку М.В., установив начальную продажную цену в размере 9550000руб..

Установить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.