Дело №2-5855/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

00.00.2010 года Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Березкиной А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Березкиной А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ответчиком Березкиной А.Н. был заключен кредитный договор от 00.00.2006 г. № на сумму 50 000 рублей сроком полного возврата 00.00.2008 г. с процентной ставкой 24% годовых.

Банк исполнил свои обязательства и перечислил на БСС (личный банковский специальный счет) Березкиной А.Н. сумму кредита в полном объеме.

В соответствии с договором ответчик Березкина А.Н. обязалась осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии, однако ей платежи произведены не в полном объеме.

По состоянию на 00.00.2010 г. задолженность Березкиной А.Н. по кредиту перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 54845,05 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 25972,8 руб.; задолженность по процентам 20631,25 руб., сумма задолженности по оплате за ведение БСС 8 250 руб..

Истец просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере – 54 854 рублей 05 копеек, расходы по оплате госпошлины – 1 845 рублей 62 копеек.

В судебном заседании истец не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие истца, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Кроме того, истец не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Березкина А.Н. в судебном заседании не присутствовала, о дне и месте его проведения извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением, по адресу: Нижегородская область, г.Дзержинск. О причинах неявки ответчик суд в известность не поставила, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие Березкиной А.Н. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему

Судом установлено, что 00.00.2006 года Березкина А.Н. направила банку заявление-оферту на предоставление кредита по личному банковскому счету-овердрафту.

Из данного заявления следует, что ответчик просила ОАО АКБ «Росбанк» предоставить ей кредит на пополнение личного банковского счета (Овердрафт), в соответствии с параметрами указанными в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления. Кроме этого, ответчик указывала, что направленное ею в банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении в соответствии с «Условиями работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц» и «Правил пользования банковскими картами» договора о кредитовании личного банковского счета.

При подписании заявления-оферты ответчик указала, что она заявляет о том, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью настоящего заявления-оферты «Условия работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц» и «Правила пользования банковскими картами» ОАО АКБ «Росбанк», Тарифы Банка.

Из текста данного заявления также следует, что Березкина А.Н. понимает, что указанные в настоящем заявлении предложение приобретает характер оферт на заключение Договора о кредитовании банковского счета после подписания ею настоящего заявления.

Из текста заявления также следует, что Березкина А.Н. понимает, что «Моментом одобрения Банком ее предложения о заключении Договора о кредитовании личного банковского счета является календарная дата совершения Банком действий по предоставлению ей возможности проводить расходные операции сверх остатка на личном банковском счете в пределах лимита Овердрафта и на условиях, указанных в разделе «Параметры кредита». С этого момента договор кредитования личного банковского счета считается заключенным».

На основании поданного Березкиной А.Н. заявления банк открыл ей лицевой счет 00.00.2006 года, куда 00.00.2006 года перечислил денежные средства на пополнение счета в размере 50 000 рублей, а в последующем иные денежные суммы в пределах лимита овердрафт, то есть совершил акцепт по принятию предложения оферты клиента, изложенного в заявлении-оферте на предоставление кредита по личному банковскому счету-овердрафт, Условиях и Тарифах.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

В разделе 1 приложения № к заявлению-оферте на предоставление кредита по личному банковскому счету-овердрафт, поданному Березкиной А.Н. истец и ответчик установили, что лимит овердрафта составляет – 50000 рублей, срок возврата кредита – 00.00.2008 года, процентная ставка за пользование овердрафтом – 24%.

Из лицевого счета ответчика судом установлено, что банк свои обязательства по кредитованию ее счета, в пределах лимита овердрафта (50000 рублей) исполнил, то есть исполнил обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ дано понятие акцепта это ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса.

В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса.

В соответствии с заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором, Березкина А. Н. приняла на себя обязательства в соответствии с Условиями работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц» Банка (в которых истица именуется, как «Клиент») погашать предоставленный ей в соответствии с заявлением-офертой кредиты и уплачивать начисленные на них проценты путем зачисления на открытый ей банком личный банковский счет денежных средств в размере и в сроки, указанные в «Условиях работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц».

Условия работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц (далее Условия), являются приложением № к заявлению-оферте Березкиной А.Н., с которыми последняя знакома, и приняла обязательства выполнять.

В соответствии с пунктом 3.2.2 Условий ответчик приняла на себя обязательства в течение срока предоставления овердрафта кредитная задолженность по овердрафту погашается клиентом путем ежемесячного зачисления не позднее следующей даты ежемесячного платежа на счет клиента денежных средств при условии наличия возможности списания Банком в погашение кредитной задолженности.

В соответствии с п. 3.1.4 ответчик приняла на себя обязательство за пользование овердрафтом уплатить банку проценты, которые установлены в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

Следовательно, в силу принятых на себя обязательств по договору ответчик обязана была в установленные договором сроки погашать сумму основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Однако данные обязательства исполняла не надлежащим образом, об этом свидетельствует выписка из ее личного счета, расчет задолженности, в результате у нее образовалась задолженность по возврату кредита, до настоящего времени кредит не погашен, хотя срок возврата кредита истек еще 00.00.2008 года. Доказательств обратного не представлено.

В соответствии с п. 2.5 Условий – банк имеет право в бесспорном порядке списывать со счета клиента установленные Тарифами Банка комиссии.

Банк взимает комиссии за открытие счета клиента в соответствии с Тарифами банка. Комиссия за проведение операций по счету Клиента взимается в соответствии с Тарифами Банка одновременно с совершением соответствующей операции.

Комиссия за ведение счета Клиента и расходы за иные услуги, взимаемые согласно Тарифам Банка периодически списываются со счета клиента по истечении каждого расчетного периода, который кратен одному месяцу, исчисляемому от даты открытия счета клиента.

Размер комиссии за каждый вид операций определяется действующим на момент проведения операции Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что со стороны Банка никакого понуждения клиента к заключению договора не оказывалось, недостоверной и иной информации, вводящей ее в заблуждение, не предоставлялось и не предоставляется. Доказательств обратного Истцом не представлено.

В силу ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся в том числе:

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В течение всего периода действия Договора кредитования личного банковского счета, Банк производил операции по счету, взимая за это комиссии и платы, предусмотренные законом и договором. Доказательством, подтверждающим факт совершения Банком операций, является выписка по лицевому счету Истца.

Комиссия за обслуживание кредита отделена от процентов за пользование кредитом и относится к расходам на оплату услуг Банка, о чем Клиенту было известно до заключения договорных отношений. Соответственно, при заключении договора, Клиент принимает на себя все права и обязательства определенные Договором кредитования личного банковского счета, изложенные как в тексте самого Заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Таким образом, установление комиссии за определенную банковскую услугу не противоречит действующему законодательству РФ и не нарушает интересов ответчика, в связи с чем, довод ответчика о незаконности взимания комиссии за обслуживание кредита, является необоснованным и опровергается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Доказательств возврата кредита, уплаты на него процентов, комиссий, ответчиком не представлено.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 00.00.2010 года.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, приведенным выше в решении, а также соответствует нормам права.

В силу приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что по состоянию на 00.00.2010 года у ответчика возникла задолженность по возврату суммы основного долга в размере – 25 972 рублей 80 копеек, задолженность по процентам – 20 631 рублей 25 копеек, задолженность по оплате за ведение ББС – 8 250 рублей.

Указанные выше суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика.

При предъявлении иска в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 1 845 рублей 62 копеек. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере – 1 845 рублей 62 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Березкиной А.Н. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по основному долгу - 25 972 рублей 80 копеек, задолженность по процентам – 20 631 рублей 25 копеек, задолженность по оплате за ведение ББС – 8 250 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины – 1 845 рублей 62 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, заочное решение мирового судьи - в апелляционном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н. В. Миронова