Дело № 2-8401/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

00.00.2010 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Сокуровой Ю.А., при секретаре Лоскутовой Е.А., с участием ответчика Долгашева А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Долгашеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по госпошлине,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Долгашеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по госпошлине. В обоснование заявленных требований указано следующее.

Нижегородский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК" (Истец) и Долгашев А.В. (Ответчик) заключили Кредитный договор № от 00.00.2005 г., согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 214000 рублей сроком до 00.00.2010 г. и уплатой 13,5 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 6-го числа каждого месяца.

Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен Ответчику в день заключения договора. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме. Кредит был предоставлен для приобретения ТС.

00.00.2005 г. Нижегородский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК" (Истец) и Долгашев А.В. (Ответчик) заключили Договор Залога №, предметом которого является автомобиль марки ВАЗ, VIN №, кузов №, двигатель №, год выпуска 2005, ПТС №, цвет графитовый металлик, залоговой стоимостью 359652,00 руб.. Согласно п.4 для удовлетворения требований Кредитора (Залогодержателя), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником (Залогодателем) обеспечительных залогом обязательств, взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

00.00.2007 г. Ответчик осуществил добровольную сдачу ТС в банк для реализации. ТС было реализовано и деньги от реализации в сумме 139 196,00 руб. были зачислены на счет Ответчика в счет частичного погашения кредитной задолженности.

Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на 00.00.2010 г. задолженность Ответчика составляет 193 496,09 рублей (расчет задолженности прилагается).

На основании изложенного истец просит суд:

1.Взыскать с Ответчика Долгашева А.В. в пользу Нижегородского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по Кредитному договору № от 00.00.2005 г. в размере 193 496,09 рублей, где:

• задолженность по основному долгу - 64 670,70 рублей;

• задолженность по процентам за пользование кредитом — 72 115,38 рублей;

• задолженность по плате за ведение БСС - 56710,00 рублей.

2. Взыскать с Ответчика Долгашева А.В. в пользу Нижегородского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" проценты по Кредитному договору № от 00.00.2005 г., исходя из суммы основного долга 65403,92 рублей по ставке 13,5 % годовых за период с 00.00.2010 г. по день фактического исполнения решения суда.

3. Взыскать с Ответчика Долгашева А.В. в пользу Нижегородского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5069,92 руб..

Истец в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Долгашев А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил суду, что передал автомобиль Банку в счет погашения задолженности по кредитному договору в 2006 году, Банк реализовал автомобиль только в 2007 году, т.е. спустя год, о чем он узнал из искового заявления, т.к. после передачи автомобиля Банку к истцу не обращался, не интересовался судьбой автомобиля и считал, что ничего Банку больше не должен.

Суд, выслушав объяснения ответчика, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит заявленные банком требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что Нижегородский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК" (Истец) и Долгашев А.В. (Ответчик) заключили Кредитный договор № от 00.00.2005 г., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 214000 рублей сроком до 00.00.2010 г. и уплатой 13,5 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 6 -го числа каждого месяца.

Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен ответчику в день заключения договора. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) ответчика в полном объеме. Кредит был предоставлен для приобретения ТС.

00.00.2005 г. Нижегородский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК" (Истец) и Долгашев А.В. (Ответчик) заключили Договор Залога №, предметом которого является автомобиль марки ВАЗ, VIN №, кузов №, двигатель №, год выпуска 2005, ПТС №, цвет графитовый металлик, залоговой стоимостью 359652,00 руб.. Согласно п.4 для удовлетворения требований Кредитора (Залогодержателя), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником (Залогодателем) обеспечительных залогом обязательств, взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

Впоследствии ответчик осуществил добровольную сдачу ТС в банк для реализации. ТС было реализовано и деньги от реализации в сумме 139 196,00 руб. были зачислены на счет Ответчика в счет частичного погашения кредитной задолженности.

Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 00.00.2010 г. задолженность ответчика составляет 193 496,09 рублей, из них задолженность по основному долгу - 64 670,70 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 72 115,38 рублей; задолженность по плате за ведение БСС - 56710,00 рублей.

Данный расчет судом проверен и является правильным.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. От ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не поступило.

Между тем, включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Указанный вывод также согласуется с положениями постановления президиума ВАС № 8274/09 от 17.11.2009 г..

Из представленного суду расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по комиссии за ведение ссудного счета составляет 55640 рублей, сумма текущей комиссии 1070 рублей.

С учетом изложенного суд полагает, что удовлетворению подлежат требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 64 670,70 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 72 115,38 рублей. Требования о взыскании задолженности по плате за ведение БСС в размере 56710 рублей удовлетворению не подлежат по выше приведенным мотивам.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму основного долга за период с 00.00.2010 г. по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата сумы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанные обязательства будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3935 рублей 72 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Долгашева А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 136786 рублей 08 копеек, из них задолженность по основному долгу – 64670,70 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 72115,38 рублей.

Взыскать с Долгашева А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором 13,5 % годовых на сумму основного долга 65403,92 руб. с 00.00.2010 года по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Долгашева А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3935,72 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья Ю.А.Сокурова