Дело №2-9157/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

00.00.2010 года Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шмаковой Т.Г. к АК Сберегательному Банку РФ (ОАО) о признании ничтожный пункта кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Шмакова Т.Г. обратился в суд с иском к ответчику АК СБ РФ (ОАО) о признании недействительным ничтожный пункт 5.2.2. кредитного договора № от 00.00.2007 года.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что между истцом и ответчиком 00.00.2007 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет ей кредит на долевое участие в строительстве жилого помещения в сумме 2.010.000 руб. под 12,5% годовых. При заключении данного кредитного договора ответчиком включен в договор пункт 5.2.2, в соответствии с которым кредитор имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору. Истец полагая, что банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредиту, подал настоящее исковое заявление.

В судебном заседании истец не присутствовала, о дне и месте его проведения извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика на основании доверенности Шетман А.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Данная редакция, указанного выше ФЗ, действовала на день заключения договора.

Следовательно, закон, действовавший на день заключения кредитного договора, предусматривал возможность возникновения права банка на одностороннее изменение процентных ставок по кредиту при наличии в договоре соответствующих условий. Истец была знакома с условия кредитного договора, была согласна с ними при его заключении.

Ответчиком заявлено о пропуске истицей срока исковой давности на обращение в суд, поскольку сделка (кредитный договор) совершена сторонами 00.00.2007 года. В течение года со дня совершения указанной сделки Заёмщик имел возможность обратиться в суд с требованием о признании пункта 5.2.2. недействительным, если считал, что данной сделкой нарушены его права.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.35 Конституции РФ: «Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами».

В соответствии со ст.45 Конституции РФ: «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом».

Согласно ст.46 Конституции РФ: «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Как указано в ст.8 ГК РФ: «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему».

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что между Шмаковой Т.Г. и АК СБ РФ (ОАО) 00.00.2007 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит «Ипотечный» на приобретение объекта недвижимости в сумме 2 010 000 руб. под 12,5% на срок до 00.00.2037 года.

В соответствии с п. 5.2.2. кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по повышению учетной ставки. В этом случае банк обязан письменно уведомить заемщика (истца) об изменении процентной ставки с указанием даты изменения.

Истец полагает, что данное положения договора не соответствуют требованиям закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

В силу ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».

В соответствии с п.1.1 кредитного договора Шмакова Т.Г. приняла на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Пункт 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ) устанавливает, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 ФЗ № 11-ФЗ «О внесении изменений в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 15 февраля 2010 года - Положения частей второй и четвертой статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. ст. 2 ФЗ № 11-ФЗ настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении 30 дней после дня его официального опубликования.

ФЗ № 11-ФЗ был официально опубликован 17 февраля 2010 года, следовательно, вступил в законную силу – 17 марта 2010 года.

Кредитный договора заключен между истцом и ответчиком 00.00.2007 года, то есть до вступления в законную силу ФЗ № 11-ФЗ, поэтому п. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в редакции ФЗ № 11-ФЗ к правоотношениям, возникшим между истцом и ответчиком из договора кредита, заключенного 00.00.2007 года, не применяется.

Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 21 июля 2005 года) предусматривала, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В данном случае, ответчик согласилась с условиями кредитного договора, который предусматривал изменение процентов кредитной организацией, против этого не возражала, что подтвердила своей подписью.

Подпись истицы в кредитном договоре свидетельствует о ее волеизъявлении на заключение кредитного договора, в соответствии с условиями, изложенными в оспариваемом пункте.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая изложенное, установление в договоре условия об одностороннем изменении процентной ставки по кредиту не противоречит закону, и соответственно не является ничтожным.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что со стороны Банка никакого понуждения клиента к заключению договора не оказывалось, недостоверной и иной информации, вводящей его в заблуждение, не предоставлялось и не предоставляется. Доказательств обратного, Истцом не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с указанным иском, и отказе им в иске по основания пропуска истцами срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ: «срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной».

Сделка совершена сторонами 00.00.2007 года. В течение года со дня ее совершения истица имела возможность обратиться в суд с требованиями о признании пункта 5.2.2 недействительным. Однако, обратилась в суд только 00.00.2010 года. То есть с нарушением срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу приведенных оснований, иск Шмаковой Т.Г. удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Шмаковой Т.Г. в иске к АК СБ РФ (ОАО) о признании недействительным ничтожным пункта 5.2.2. кредитного договора № от 00.00.2007 года.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья Н. В. Миронова