Дело № 2- 9784/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дд.мм.гггг Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Степанюк Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что дд.мм.гггг между Ф.И.О.1 и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор №.
Согласно п. 1.1. Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 224900 рублей на срок до дд.мм.гггг
Согласно п.3.4. Кредитного договора - процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 14 % годовых.
Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 224900 рублей был перечислен на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету клиента.
В соответствии с.п.4.1. Кредитного договора платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита.
В соответствии с п. 4.2 «Погашение Кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета Заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) на соответствующий (ие) счет(а) Банка».
В соответствии с п.8.1. Кредитного договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом на срок более 30 дней, является основанием для досрочного истребования задолженности.
Заемщиком не были исполнены обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету клиента.
Согласно пп. 5.1, 5.4. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процента от суммы непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с условиями кредитного договора заключенного между кредитором и заемщиком, последние приняли на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в размере 14 % от суммы долга (п.3.4. договора) и неустойки в виде пени в размере 0,5% (п.5.4 договора).
По состоянию на дд.мм.гггг сумма задолженности по кредитному договору составляет:
- сумма просроченного основного долга – 84629,72 рублей;
- суммы процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга- 800,97 рублей;
- остаток основного долга – 7800,88 рублей;
- остаток процентов за пользование кредитом – 59,84 рублей
- суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов – 57057,17 рублей
Итого общая сумма задолженности – 150348,58 рублей.
Согласно п.7 Кредитного договора обязательства Заемщика обеспечиваются залогом транспортного средства в соответствии с договором залога № от дд.мм.гггг.
дд.мм.гггг в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО «ИМПЭКСБАНК» путем реорганизации в форме присоединения и все права и обязанности от Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» перешли в порядке универсального правопреемства к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк».
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Ф.И.О.1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 150348 руб. 58 коп. Обратить взыскание по договору залога № от дд.мм.гггг на транспортное средство ВАЗ , 2007 года выпуска (VIN №), цвет графитовый металлик, принадлежащее на праве собственности Ф.И.О.1 и установить первоначальную продажную стоимость на основании Отчета об актуализации стоимости заложенного имущества (автомобиль) от дд.мм.гггг в размере 134000 руб. Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4206 рублей 97 копейки.
В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил свои исковые требования, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 87787рублей 25, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4206 рублей 97 копейки. Обратить взыскание по договору залога № от дд.мм.гггг на транспортное средство ВАЗ , 2007 года выпуска (VIN №), цвет графитовый металлик, принадлежащее на праве собственности Ф.И.О.1 и установить первоначальную продажную стоимость на основании Отчета об актуализации стоимости заложенного имущества (автомобиль) от дд.мм.гггг в размере 134000 руб.
В судебном заседании представитель истца Ф.И.О.3, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал.
В судебном заседании ответчик Ф.И.О.1 и его представитель Ф.И.О.4 исковые требования признали частично. Суду пояснили, что действительно Ф.И.О.1 заключил кредитный договор с ответчиком, у ответчика имеется задолженность перед банком, однако он не согласен с суммой задолженности, штрафами.
Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства по делу, пришел к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что дд.мм.гггг между Ф.И.О.1 и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор №.
дд.мм.гггг в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО «ИМПЭКСБАНК» путем реорганизации в форме присоединения и все права и обязанности от Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» перешли в порядке универсального правопреемства к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк».
Согласно п. 1.1. Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 224900 рублей на срок до дд.мм.гггг
Согласно п.3.4. Кредитного договора - процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 14 % годовых.
Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 224900 рублей был перечислен на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету клиента.
В соответствии с.п.4.1. Кредитного договора платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита.
В соответствии с п. 4.2 «Погашение Кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета Заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) на соответствующий (ие) счет(а) Банка».
В соответствии с п.8.1. Кредитного договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом на срок более 30 дней, является основанием для досрочного истребования задолженности.
Заемщиком не были исполнены обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету клиента.
Согласно пп. 5.1, 5.4. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процента от суммы непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки.
Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что у него образовалась задолженность перед истцом.
Таким образом, поскольку заемщик нарушил сроки возврата очередной части займа, требования истца о досрочном возврате возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными.
Истцом предоставлен расчет иска, согласно которому задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет:
- сумма просроченного основного долга – 82 974 рубля 71копейка;
- суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов – 4812 рублей 53копейки.
Итого общая сумма задолженности – 87787рублей 25копеек.
Суд, проверив указанный расчет, приходит к выводу, что расчет произведен в соответствии с условиями договора, требованиями законодательства, является правильным.
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».
Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».
Суд считает неустойку в размере 4812рублей 53 копейки несоразмерной последствиям нарушения обязательства, полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку до 1000 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 83974 рубля 71 копейку.
Судом установлено, что согласно п.7 Кредитного договора обязательства Заемщика обеспечиваются залогом транспортного средства в соответствии с договором залога № от дд.мм.гггг.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».
Таким образом, на указанное заложенное имущество может быть обращено взыскание, начальная продажная стоимость на заложенное имущество должна быть установлена в размере 134 000 рублей.
При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 4206,97 руб. Согласно ст.94,98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу ЗАО «Райффазенбанк» задолженность по кредитному договору 83974 рубля 71 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4206 рублей 97копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство ВАЗ , 2007 года выпуска (VIN №), цвет графитовый металлик, принадлежащее на праве собственности Ф.И.О.1, установив начальную продажную стоимость 134000 рублей.
В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Судья: подпись Байкова О.В.