Дело № 2-8926/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дд.мм.гггг Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Баженовой Т.П.
при секретаре Шутовой С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.2 к ООО «СК «Оранта» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика неправомерно удерживаемую страховую выплату в размере 94 755 руб., судебные расходы.
В обоснование предъявленного иска указывает, что дд.мм.гггг истцом с ООО СК «ОРАНТА» был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта №, сроком действия с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг Объектом страхования по данному договору является автомобиль марки Ниссан государственный регистрационный знак №, страховая стоимость 360 000.00 (Триста шестьдесят тысяч) рублей. Договором страхования определены предполагаемые события (страховые риски), на случай наступления которых проводится страхование, в том числе в случае причинения ущерба автомобилю.
дд.мм.гггг водитель Ф.И.О.4, допущенный к управлению застрахованным автомобилем, не справился с управлением, в результате чего произошло дорожно-транспортное происшествие, участником которого стал также Ф.И.О.1, управлявший автомобилем Хонда гос. № №. дд.мм.гггг
Страхователь обратился к Ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Письмом исх. № от дд.мм.гггг в выплате страхового возмещения ему было отказано.
Согласно заключения специалиста ООО «Независимое экспертное бюро» № стоимость восстановительного ремонта (стоимость устранения дефектов) автомобиля Ниссан государственный регистрационный знак № составляет 94 755,00 (Девяноста четыре тысячи семьсот пятьдесят пять) рублей.
По мнению истца, ООО СК «ОРАНТА» до настоящего времени незаконно использует страховую выплату в размере 94 755,00 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя Ф.И.О.5, действующей на основании доверенности, что суд считает возможным.
Представитель истца Ф.И.О.5, действуя на основании доверенности, в судебном заседании увеличила исковые требования. Просит: взыскать с ООО СК «ОРАНТА» в пользу истца неправомерно удерживаемую сумму страховой выплаты в размере 94 755,00 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами с дд.мм.гггг (день нарушения обязательства по выплате стразовой суммы) по день вынесения судом решения в сумме 11627 рублей; понесенные истцом судебные расходы: по государственной пошлине – 3 327 рублей 64 копейки, расходы на представителя – 15000 рублей.
Представитель ответчика – ООО СК «Оранта» Ф.И.О.6, в судебном заседании предъявленные исковые требования не признала по следующим обстоятельствам.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ «Свобода договора» граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Истец заключил с Ответчиком договор страхования серии № от дд.мм.гггг автотранспортного средства Нисан гос.номер №
Согласно приложению к договору - Правил добровольного страхования средств наземного транспорта ООО «СК «ОРАНТА» от 30.04.2007г. (4.2., 4.2.15.7.), не является страховым случаем в результате нарушения Страхователем или лицом, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования, правил эксплуатации транспортных средств, в том числе: не прошедшего технический осмотр в установленном порядке.
В связи с тем, что талон государственного технического осмотра автомобиля Истцом Ответчику не предоставлялся (доказательство - реестр принятых документов по делу № - нет отметки о сдаче-принятии документа), нарушены условия Договора и событие правомерно не признано страховым случаем.
В соответствии с п. 13.3.10.4 Правил страхования данный факт является основанием для отказа в выплате страхового возмещения в случае нарушения страхователем условий договора страхования.
Представитель ответчика просит отказать Ф.И.О.2 в исковых требованиях к ООО «СК «ОРАНТА».
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела приходит к следующему.
дд.мм.гггг между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта - автомашины марки Ниссан , государственный регистрационный знак № по системе . Согласно условиям договора страховым риском был указан «Хищение. Угон», «Ущерб».
дд.мм.гггг водитель Ф.И.О.4, допущенный к управлению застрахованным автомобилем, не справился с управлением транспортного средства, в результате чего произошло дорожно-транспортное происшествие – столкновение с автомобилем Хонда гос. № №. под управлением Ф.И.О.1. В результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения.
дд.мм.гггг Ф.И.О.2 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
В выплате страхового возмещения письмом от дд.мм.гггг истцу было отказано на основании п.4.2., 4.2.15.7., 13.3.10.4. Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, которые являются неотъемлемой частью договора АТ 0263412. Согласно данных пунктов Правил не является страховым случаем нарушение Страхователем или лицом, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования; правил эксплуатации транспортных средств, в том числе: не прохождение технического осмотра транспортного средства в установленном порядке.
Согласно заключения специалиста ООО «Независимое экспертное бюро» № стоимость восстановительного ремонта автомобиля Ниссан государственный регистрационный знак № составляет 94 755,00 рублей.
До настоящего времени страховое возмещение ответчиком не произведено.
В соответствии с пунктом 4.1 Правил - по договору страхования, заключаемому на условиях настоящих Правил, могут быть застрахованы в том числе следующие риски: 4.1.1. «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате дорожно-транспортного происшествия
Согласно п.4.1.15.7 В результате нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС по договору страхования, правил эксплуатации транспортных средств, в том числе: использования технически неисправного ТС, ТС, не прошедшего технический осмотр в установленном порядке, если наступление события, повлекшего причинение ущерба, могло быть вызвано неудовлетворительным техническим состоянием ТС
В главе 11 Правил установлены взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
В п.п.11.3.3.1. Правил определен перечень документов, подлежащих предъявлению страховщику для выплаты страхового возмещения при повреждении транспортного средства и/или дополнительного оборудования в результате ДТП.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ - Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч.1 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ». Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии с ч.2 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из смысла данной нормы права следует, что наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.
Согласно ст. 929 ГК РФ «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930) (статья 929 ГК РФ).№
Статья 930 ГК РФ указывает, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии с п. 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Учитывая то, что ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ООО «СК «Оранта», т.е. в связи с тем, что страхователем не представлен талон государственного технического осмотра автомобиля, следует считать неправомерным отказ ответчика в выплате истцу страхового возмещения по данному основанию.
Кроме того, следует отметить, что в самом п.4.2.15.7 Правил страхования непрохождение технического осмотра ТС может быть основанием для отказа в выплате страхового возмещения только в случае, когда это явилось причиной наступления ДТП, причинения ущерба транспортному средству.
Судом установлено, что в конкретном рассматриваемом случае, отсутствие талона государственного технического осмотра, не является обстоятельством, причиной произошедшего ДТП. Причинно-следственной связи между отсутствием талона государственного технического осмотра автомобиля и произошедшего с автомобилем истца ДТП, судом не установлено.
Размер стоимости восстановительного ремонта 94 755 руб. ответчиком не оспорен.
Рассматривая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии с п. 12.1 Правил добровольного страхования ООО «СК «Оранта», приложенного к материалам данного дела, страховое возмещение выплачивается после предоставления Страхователем (выгодоприобретателем) Страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, перечисленных в п. 11 настоящих правил, проведения осмотра поврежденного ТС Страховщиком и составления акта осмотра, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем. При этом обязанность представления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер убытка, лежит на Страхователе. Согласно п.п. 12.3.3. выплата страхового возмещения производится в течение 20 дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику необходимых документов.
дд.мм.гггг истец обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, предоставив страховщику необходимые в соответствии с условиями Правил страхования документ для выплаты стразового возмещения. Таким образом, страховщик был обязан произвести выплату в срок до дд.мм.гггг
Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств, суд считает подлежащими удовлетворению требования Ф.И.О.2 о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 11 627 руб., исходя из расчета: 94 755 руб. (сумма невыплаченного страхового возмещения) х 7,75% (ставка рефинансирования) /360 (дней в году) х 570 (дни просрочки) = 11 627 руб.
Суд считает указанный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для его уменьшения.
Суд взыскивает указанную неустойку по день вынесения решения суда.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К судебным расходам, понесенным истцом в связи с рассмотрением настоящего дела, суд относит расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 327 руб. 64 коп., расходы на услуги представителя в сумме 15000 рублей. Указанные расходы подтверждены документально. Суд считает, что в соответствии со ст. 100 ГПК РФ расходы за услуги представителя, исходя из принципа разумности следует взыскать в размере 10 000 рублей. Госпошлина в полном объеме подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ООО «СК «Оранта» Ф.И.О.2 страховое возмещение в размере 94 755 руб. ( девяносто четыре тысячи семьсот пятьдесят пять рублей), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 627 руб. ( одиннадцать тысяч шестьсот двадцать семь рублей), в счет возврата госпошлины 3 327, 64 руб., стоимость услуг представителя 10 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через районный суд.
Судья Т.П.Баженова