00.00.2010 г., Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Хохловой Н.Г. при секретаре Крыловой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Геринг О.Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате госпошлины

у с т а н о в и л :

Истец Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Геринг О.Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате госпошлины. Указанные исковые требования истец мотивирует тем, что 00.00.2005 года Геринг О.Р. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Согласно Заявлению Ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия Истца по открытию Ответчику Счета Карты.

Своей подписью в Заявлении Ответчик подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы следующих документов, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью Договора о карте и определяющих порядок предоставления и обслуживания карт.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ей счет Карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 00.00.2005 г., Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от 00.00.2005 г. о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта Карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту «Русский Стандарт» №, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил Ответчику возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 72 000 руб..

Карта Ответчиком была активирована. С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика №.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам (п. 7.10. Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. п. 4.17., 8.15. Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязалась, в соответствии с Договором о карте и Счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями Договора о карте (п.п. 1.22., 1.34., 4.10., 4.12. Условий по картам).

О необходимости погашения задолженности, в т.ч. путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях по картам и Тарифах по картам, истец неоднократно извещал Ответчика путем ежемесячного направления ей Счетов-выписок.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 50 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.п. 8.15., 4.17. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по Договору о карте в размере 83 123 руб. 94 коп., выставив и направив Ответчику Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 00.00.2009 г..

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 4.23. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, казанных в Заключительном счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2 процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки, сумма начисленной за период с 00.00.2009 г. по 00.00.2009 г., но доплаченной неустойки, составляет 11 304 руб. 86 коп..

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Ответчиком не возвращена.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке со счета ответчика подтверждается отсутствием денежных средств на ее счете.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, неустойку, сумму уплаченной государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Измайлов Т.Р. действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд посчитал возможным с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ: «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2.Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом».

Согласно ст.46 Конституции РФ: «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

00.00.2005 года Геринг О.Р. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Согласно Заявлению Ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия Истца по открытию Ответчику Счета Карты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ: «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами».

Согласно ст.420 ГК РФ: «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».

В соответствии со ст. 423 ГК РФ: «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ей счет Карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 00.00.2005 г., Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от 00.00.2005 г. о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта Карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту «Русский Стандарт» №, и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил Ответчику возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 72 000 руб..

Карта Ответчиком была активирована. С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика №.

Судом установлено, что имеющееся в материалах дела Заявление Геринг О.Р. содержит сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, срока предоставления кредита, графика погашения полученной суммы.

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на Заявлении.

Тот факт, что указанный письменный документ не называется «Договор», а именуется «Заявление» не свидетельствует о недействительности кредитного договора, поскольку данный письменный документ представляет собой соглашение кредитора и заемщика относительно суммы кредита, условий его предоставления, срока и последствий нарушения обязательств по кредиту, т.е. содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст.420 ГК РФ.

Согласно Заявлению, подписанному ответчиком, она (Геринг О.Р.) согласна и обязуется соблюдать следующие документы: в рамках кредитного договора – условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемой частью договора и определяющие порядок предоставления кредита.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам (п. 7.10. Условий по картам).

В соответствии с п. 4.23. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, казанных в Заключительном счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2 процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».

В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и неустойки.

В связи с этим требования истца законны и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что задолженность Геринг О.Р. по основному долгу перед истцом составляет 83123,94 рубля.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки до 1 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 723 рубля 72 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Геринг О.Р. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору в сумме 84 123 рулей 94 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 723 рубль 42 копеек, всего – 86 847 (восемьдесят шесть тысяч восемьсот сорок семь) рублей 66 копеек.

Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Г.Хохлова