00.00.2011 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Муратовой О.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Ефимовой Д.А., Панову С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее. 00.00.2007г. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Ефимовой Д.А. на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» о предоставлении кредита был заключен кредитный договор № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», согласно которому Кредитор предоставил Должнику кредит в размере 189 000 рублей 00 копеек на покупку автомобиля ВАЗ, стоимостью 210000 рублей, на 48 месяцев. Указанная сумма была зачислена Кредитором на счет № открытый, согласно условий Договора, в качестве оплаты за приобретенный Должником Товар, которая была перечислена на счет Торговой организации, имеющей с Кредитором договорные отношения. В соответствии с графиком платежей, в погашение Кредита и платы за его использование, установленным в Заявлении на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» размер ежемесячной выплаты по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составляет - 6772 рубля 50 копеек. В соответствии с условиями Договора Должник обязан был обеспечить возврат «погашение» предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Должником денежных средств на своем счете, с которого Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, в счет погашения кредита производит в безакцептном порядке списание денежных средств Должника. Должник свои обязательства по возврату кредита не исполнял, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность но кредитному договору. 00.00.2009 года Ефимова Д.А. обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 00.00.2007г., под поручительство Панова С.Ю. и возможности реализации залогового автомобиля. 00.00.2009 г. автомобиль ВАЗ реализован за 60 000 рублей, денежные средства после реализации автомобиля поступили на счет клиента №. 00.00.2009 года, на основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО «Кредит Европа Банк», а также ст.450, 452 и 453 ГК РФ, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Ефимовой Д.В., было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 00.00.2007 г, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Должника перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 00.00.2007г., составлявшую на 00.00.2009 года - 118 313 рублей 36 копеек. Данная реструктуризации представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до 00.00.2014 года с погашением начиная с 00.00.2009 года, при этом процентная ставка по кредиту составила 27 % годовых. Рассрочка задолженности по кредитному договору Должнику была предоставлена под гарантии поручителя Панова С.Ю., о чем свидетельствует заключенный 00.00.2009г. договор поручительства №, согласно которому Поручитель взял на себя обязательство отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним его обязанностей, предусмотренных кредитным договором, по своевременному внесению платежей по кредиту. Кроме того, в соответствии с п. 2.1, 2.2. договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк имеет право требовать надлежащего исполнения этих обязательств как от Заемщика и от Поручителя совместно, так и от Заемщика или Поручителя в отдельности, как в полной сумме задолженности, так и в ее части. Поручитель отвечает перед Банком в размере всей суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, проценты, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а так же иные расходы, связанные с исполнением Кредитного договора. В соответствии с условиями дополнительного соглашения Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) задолженности путем осуществления ежемесячных периодических платежей, согласно Графику, а Поручитель, в соответствии с условиями договора поручительства, обеспечить надлежащее исполнение Должником своих обязательств по возврату рассроченной задолженности. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения Должником денежных средств на своем счете, с которого Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, в счет погашения кредита производит в безакцептном порядке списание денежных средств Должника. В соответствии с графиком платежей, в погашение задолженности, установленным в Приложении № к дополнительному соглашению, размер ежемесячной выплаты, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составляет - 4 855 рублей 36 копеек. С 00.00.2009г. должником, согласно графику платежа по дополнительному соглашению не было произведено ни одного платежа, в связи чем, образовалась задолженность. На неоднократные требования Кредитора о погашении задолженности Должник не реагировал. Со своей стороны Поручитель также не исполняет взятые на себя обязательства по возврату Должником задолженности. Тем самым Должник нарушает ст. 309, 810 и 819 ГК РФ, в результате чего наносит значительный ущерб экономическим интересам Банка. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Должника №, в сумме достаточной для погашения допущенных Должником просрочек по ежемесячным платежам и вхождения в график платежей, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету. Согласно «Условиям кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», Договора исполнение обязательств Должника перед Банком обеспечивается неустойкой в форме пени, в размере, установленном в Тарифах. Пунктом 5.10 Условий кредитного обслуживания предусмотрено: Пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту Должником не погашена и составляет по состоянию на 00.00.2010г. - 211 686 рублей 38 копеек. Учитывая вышеизложенное, в соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 - 361, 362, 363 ГК РФ истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 211 686 рублей 38 копеек, из которых: • текущая часть основного долга -108 945 рублей 28 копеек; • просроченная часть основного долга - 8 417 рублей 39 копейки; • начисленные проценты - 20 484 рубля 53 копейки; • проценты на просроченный основной долг - 569 рублей 29 копеек; • Реструктуризированные проценты - 63 373 рубля 57 копеек; • Просроченные реструктуризированные проценты - 9 896 рублей 32 копейки. Взыскать солидарно с должников - Ефимовой Д.А. и Панова С.Ю., в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по госпошлине в размере 5 316 рублей 86 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик Ефимова Д.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила суд отложить рассмотрение дела в связи с ее болезнью. Однако, документов, подтверждающих, что по состоянию здоровья ответчик не может участвовать в судебном заседании, суду не представлено. При указанных обстоятельствах, суд считает, причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ефимовой Д.А. Ответчик Панов С.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в ее отсутствие. При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Панова С.Ю.. Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ – «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Судом установлено, что 00.00.2007г. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Ефимовой Д.А. на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» о предоставлении кредита был заключен кредитный договор № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», согласно которому Кредитор предоставил Должнику кредит в размере 189 000 рублей 00 копеек на покупку автомобиля ВАЗ, стоимостью 210000 рублей, на 48 месяцев. Указанная сумма была зачислена Кредитором на счет № открытый, согласно условий Договора, в качестве оплаты за приобретенный Должником Товар, которая была перечислена на счет Торговой организации, имеющей с Кредитором договорные отношения. В соответствии с графиком платежей, в погашение Кредита и платы за его использование, установленным в Заявлении на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» размер ежемесячной выплаты по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составляет - 6772 рубля 50 копеек. В соответствии с условиями Договора Должник обязан был обеспечить возврат «погашение» предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Должником денежных средств на своем счете, с которого Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, в счет погашения кредита производит в безакцептном порядке списание денежных средств Должника. Должник свои обязательства по возврату кредита не исполнял, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность но кредитному договору. 00.00.2009 года Ефимова Д.А. обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 00.00.2007г., под поручительство Панова С.Ю. и возможности реализации залогового автомобиля. 00.00.2009г. автомобиль ВАЗ реализован за 60 000 рублей, денежные средства после реализации автомобиля поступили на счет клиента №. 00.00.2009 года на основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО «Кредит Европа Банк», а также ст.450, 452 и 453 ГК РФ, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Ефимовой Д.В., было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 00.00.2007г, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Должника перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 00.00.2007г., составлявшую на 00.00.2009 года - 118 313 рублей 36 копеек. Данная реструктуризации представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до 00.00.2014 года с погашением начиная с 00.00.2009 года, при этом процентная ставка по кредиту составила 27 % годовых. Рассрочка задолженности по кредитному договору Должнику была предоставлена под гарантии поручителя Панова С.Ю., о чем свидетельствует заключенный 00.00.2009г. договор поручительства №, согласно которому Поручитель взял на себя обязательство отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним его обязанностей, предусмотренных кредитным договором, по своевременному внесению платежей по кредиту. Кроме того, в соответствии с п. 2.1, 2.2. договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк имеет право требовать надлежащего исполнения этих обязательств как от Заемщика и от Поручителя совместно, так и от Заемщика или Поручителя в отдельности, как в полной сумме задолженности, так и в ее части. Поручитель отвечает перед Банком в размере всей суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, проценты, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а так же иные расходы, связанные с исполнением Кредитного договора. В соответствии с условиями дополнительного соглашения Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) задолженности путем осуществления ежемесячных периодических платежей, согласно Графику, а Поручитель, в соответствии с условиями договора поручительства, обеспечить надлежащее исполнение Должником своих обязательств по возврату рассроченной задолженности. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения Должником денежных средств на своем счете, с которого Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, в счет погашения кредита производит в безакцептном порядке списание денежных средств Должника. В соответствии с графиком платежей, в погашение задолженности, установленным в Приложении № к дополнительному соглашению, размер ежемесячной выплаты, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составляет - 4 855 рублей 36 копеек. С 00.00.2009г. Должником, согласно графику платежа по дополнительному соглашению не было произведено ни одного платежа, в связи чем, образовалась задолженность. На неоднократные требования Кредитора о погашении задолженности Должник не реагировал. Со своей стороны Поручитель также не исполняет взятые на себя обязательства по возврату Должником задолженности. Тем самым Должник нарушает ст. 309, 810 и 819 ГК РФ, в результате чего наносит значительный ущерб экономическим интересам Банка. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Должника №, в сумме достаточной для погашения допущенных Должником просрочек по ежемесячным платежам и вхождения в график платежей, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету. Согласно «Условиям кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», Договора исполнение обязательств Должника перед Банком обеспечивается неустойкой в форме пени, в размере, установленном в Тарифах. Пунктом 5.10 Условий кредитного обслуживания предусмотрено: Пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности. Истец представил расчет задолженности. Согласно данному расчету задолженность заемщика по данному кредитному договору составляет 211686 рублей 38 копеек, из которых: • текущая часть основного долга -108 945 рублей 28 копеек; • просроченная часть основного долга - 8 417 рублей 39 копейки; • начисленные проценты - 20 484 рубля 53 копейки; • проценты на просроченный основной долг - 569 рублей 29 копеек; • Реструктуризированные проценты - 63 373 рубля 57 копеек; • Просроченные реструктуризированные проценты - 9 896 рублей 32 копейки. Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета. У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. От ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено. Указанная задолженность подлежит взысканию в пользу истца. Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором». В соответствии со ст. 363 ГК РФ: «1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства». В соответствии со ст.323 ГК РФ: «1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью». Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с заемщика и поручителя. В силу ст. 98 ГПК РФ - «Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5316 рублей 86 копеек. Следовательно, государственную пошлину в размере 5316 рублей 86 копеек надлежит взыскать с ответчика в пользу истца. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить. Взыскать с Ефимовой Д.А., Панова С.Ю. солидарно в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 211686 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5316 рублей 86 копеек. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода. Судья: Байкова О.В.У С Т А Н О В И Л: