Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дд.мм.гггг Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедева Д. Н. при секретаре Июдиной Ю. Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Н. Новгороде гражданское дело №2-6775/10 по иску Ф.И.О.1 к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, неосновательного обогащения, убытков, морального вреда,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах-Поволжье», в обоснование требований указав, что дд.мм.гггг между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования по рискам КАСКО принадлежащего ему на праве собственности автомобиля «Хёндэ » государственный регистрационный номер №. Указанный автомобиль был им приобретен в кредит на денежные средства ОАО АКБ «Росбанк», автомобиль являлся предметом залога по кредитным обязательствам. Страховая сумма по условиям договора составляла 320 000 рублей, страховая премия – 21 568 рублей. дд.мм.гггг произошло ДТП с участием автомобиля истца, в результате которого автомобилю были причинены механические повреждения, а ему – ущерб. В соответствии с условиями заключенного договора он за счет собственных средств эвакуировал на станцию техобслуживания ЗАО «ТехноАвто», с которой ответчик состоит в договорных отношениях. Специалисты страховщика определили конструктивную гибель автомобиля. Страховщик определил предварительную сумму страхового возмещения в размере 303 968 рублей 00 копеек. Выгодоприобретатель по договору – ОАО АКБ «РОСБАНК» отказался от выплаты страхового возмещения в пользу страхователя. Исполнить свои обязательства по снятию автомобиля с регистрационного учета и передачи его страховщику он не может, поскольку работники ЗАО «ТехноАвто» требуют оплаты за произведенные ими с автомобилем работы, страховщик указанные работы не оплачивает, в связи с чем он не может предоставить автомобиль для осмотра должностному лицу ГИБДД. Страховое возмещение на момент подачи иска ответчик ему не перечислил. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме 303 968 рублей, неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения на основании ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в сумме 303 968 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ на день вынесения решения суда, убытки, причиненные вследствие исполнения обязательств по договору кредита на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 15 000 рублей, оплате услуг нотариуса в сумме 730 рублей, уплате государственной пошлины.
В порядке ст.39 ГПК РФ истец уменьшил размер исковых требований в части взыскания страхового возмещения в связи с выплатой ему дд.мм.гггг ответчиком 169 091 рубля до 134 877 рублей .
На судебное заседание истец представил расчет взыскиваемых с ответчика сумм на день разрешения спора .
Определением суда от дд.мм.гггг в порядке ст.44 ГПК РФ произведена замена ответчика с ООО «Росгосстрах-Поволжье» на ООО «Росгосстрах» .
В судебном заседании истец не участвовал, доверил представлять свои интересы Ф.И.О.3, который, действуя на основании доверенности, поддержал заявленные требования, дал объяснения по их существу.
Представитель ответчика на основании доверенности Ф.И.О.4 исковые требования не признал, считает, что страховщик выполнил свои обязательства полностью, признал факт принятия ответчиком годных остатков автомобиля истца.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО АКБ «Росбанк» и ЗАО «ТехноАвто», в судебное заседание, извещенные о месте и времени его проведения надлежащим образом, не явились, представили письменные отзывы на иск .
Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителей третьих лиц.
Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему:
дд.мм.гггг между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования по рискам КАСКО принадлежащего ему на праве собственности автомобиля «Хёндэ » государственный регистрационный номер №.
Указанный автомобиль был приобретен истцом в кредит на денежные средства ОАО АКБ «Росбанк», автомобиль являлся предметом залога по кредитным обязательствам .
Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО АКБ «Росбанк».
Страховая сумма по условиям договора составляла 320 000 рублей, страховая премия – 21 568 рублей.
дд.мм.гггг произошло ДТП с участием автомобиля истца, в результате которого автомобилю были причинены механические повреждения, а истцу – ущерб .
В соответствии с условиями заключенного договора страхования автомобиль был направлен страховщиком на станцию техобслуживания ЗАО «ТехноАвто», с которой ответчик состоит в договорных отношениях .
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 929 ГК РФ: “1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».
В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно п.77 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора (л.д.163-174), по риску «Ущерб» в случае фактической или конструктивной гибели (превышение стоимости ремонта 75% действительной стоимости застрахованного ТС- п.6 Правил) застрахованного ТС размер страховой выплаты определяется, исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования, за вычетом в указанной последовательности: амортизационного износа застрахованного ТС за период действия договора страхования; безусловной франшизы; ранее производимых выплат по рискам «Ущерб» (при агрегатном страховании); стоимости годных остатков ТС, если Договором не предусмотрено иное.
В силу п.78 Правил договором может быть предусмотрена передача годных остатков страховщику, в этом случае страховое возмещение выплачивается без вычета стоимости годных остатков транспортного средства.
Специалисты страховщика определили конструктивную гибель автомобиля истца, признав произошедший случай страховым. Страховщик определил предварительную сумму страхового возмещения в размере 303 968 рублей 00 копеек , т.е. сторонами было достигнуто соглашение о передаче годных остатков автомобиля истца страховщику, что подтверждается также договором о передаче транспортного средства от дд.мм.гггг .
Выгодоприобретатель по договору – ОАО АКБ «РОСБАНК» отказался от выплаты страхового возмещения в пользу страхователя .
В силу п.п.2.1 Договора о передаче транспортного средства от дд.мм.гггг истец обязался снять принадлежащий ему автомобиль с учета в ГИБДД и передать ответчику годные остатки по акту приема-передачи.
Обязательства снять автомобиль с учета истец не смог выполнить не по своей вине:
в связи с образовавшейся перед ЗАО «ТехноАвто» задолженность по произведенным работам в сумме 13 400 рублей истец не смог представить автомобиль должностному лицу, производящему снятие автомобиля с регистрационного учета .
Страховщик отказался оплачивать услуги ЗАО «ТехноАвто» .
Указанный отказ суд считает незаконным, поскольку ЗАО «ТехноАвто» производило работы с автомобилем истца по направлению страховщика и в рамках договорных отношений с ООО «Росгосстрах».
Ф.И.О.1 участником договора между ООО «Росгосстрах» и ЗАО «ТехноАвто» не являлся.
В силу ст.308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
Таким образом, на Ф.И.О.1 не лежало обязательство по оплате услуг ЗАО «ТехноАвто», такие услуг должен был оплачивать страховщик.
Ссылка страховщика на п.77 Правил, который не предусматривает выплату страховщиком компенсации расходов на дефектовку и стоянку, не принимается судом во внимание, поскольку противоречит требованиям ст.308 ГК РФ.
В силу ст.328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое в соответствии с договором обусловлено исполнением своих обязательств другой стороной. В случае непредоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.
В рассматриваемом случае исполнение истцом обязательства по снятию автомобиля с учета и передачи его страховщику невозможно до исполнения страховщиком обязательства по оплате услуг ЗАО «ТехноАвто», в связи с чем истец правомерно приостановил исполнение своего обязательства перед страховщиком до исполнения обязательства перед ЗАО «ТехноАвто».
В силу п.п. «б» п. 67 Правил страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 20 рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения.
В соответствии с требованиями ст.929 ГК РФ, п. 73 Правил последний необходимый документ для производства страховой выплаты – согласие выгодоприобретателя на перечисление страхового возмещения истцу, был представлен страховщику дд.мм.гггг .
Следовательно, страховое возмещение ответчик должен был перечислить истцу в размере 303 968 рублей (3 месяца эксплуатации ТС с момента заключения договора страхования: 320 000 рублей (страховая сумма)*3*1,67% износа за каждый месяц (п.75 а Правил) в срок до дд.мм.гггг, однако обязательство перед истцом не исполнил.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ответчик дд.мм.гггг истцу перечислил страховое возмещение в сумме 169 091 рубля, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 134 877 копеек (303 968 рублей-169 091 рубля).
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Выше судом установлено, что страховое возмещение ответчик должен был перечислить истцу не позднее дд.мм.гггг.
Следовательно, ответчик неправомерно удерживал денежные средства истца с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 303 968 рублей, с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (день вынесения решения суда) в сумме 134 877 рублей.
Расчет процентов следующий:
303 968 рублей*7,75% (ставка рефинансирования на день вынесения решения)/360 (дней в банковском году)*110 (дней просрочки с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, исходя из того, что в банковском месяце 30 дней)=7 198 рублей 13 копеек;
134 877 рублей*7,75% (ставка рефинансирования на день вынесения решения)/360 (дней в банковском году)*225 (дней просрочки с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, исходя из того, что в банковском месяце 30 дней)=6 533 рубля 10 копеек;
а всего 13 731 рубль 23 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В остальной части требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям:
В качестве правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки, морального вреда истец ссылается на Закон РФ «О защите прав потребителей».
Вместе с тем, Закон РФ «О защите прав потребителей» не регулирует отношения между сторонами по договору добровольного имущественного страхования, поскольку Закон Российской Федерации от дд.мм.гггг "О защите прав потребителей" (в редакции от дд.мм.гггг) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав (преамбула Закона).
Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела" (в редакции от дд.мм.гггг), а также специальными законами об отдельных видах страхования.
Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.
Из анализа приведенных правовых норм следует, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.
Других оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки не имеется.
Также истец требования о компенсации морального вреда основывает на ст.ст.151, 1099 ГК РФ.
Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В силу ст.1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.
Доказательств нарушения ответчиком неимущественных прав либо иных нематериальных благ истца суду не представлено, требования истца вытекают именно из нарушений его имущественных прав.
Истец также просит взыскать с ответчика убытки, понесенные им в связи с заключением договора кредита на приобретение автомобиля.
Выше судом установлено, что в силу ст.308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
Ответчик не является стороной по договору кредита, заключенного между истцом и ОАО АКБ «Росбанк», в связи с чем уплата платежей по договору кредита истцом третьему лицу ОАО АКБ «Росбанк» не создает каких-либо обязанностей ООО «Росгосстрах» перед заемщиком – истцом, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика убытков в сумме 104 000 рублей также удовлетворению не подлежит.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Судебными расходами, понесенными истцом, суд признает: оплату услуг нотариуса по заверению доверенности в сумме 730 рублей (л.д.13,15), государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 172 рубля 16 копеек . При взыскании госпошлины суд учитывает, что на момент подачи иска (дд.мм.гггг) ответчик частично выплатил истцу страховое возмещение, в связи с чем изначально требование о взыскании страхового возмещения в сумме 303 968 рублей было необоснованно.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истец понес расходы на представителя в сумме 15000 рублей , которые судом взыскиваются с ответчика в пользу истца с учетом требований разумности и справедливости, цены иска, участия представителя в судебных заседаниях, в сумме 10 000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Ф.И.О.1 удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Ф.И.О.1 страховое возмещение в сумме 134 877 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 13 731 рубль 23 копейки, судебные расходы в сумме 14 902 рубля 16 копеек.
В остальной части требований Ф.И.О.1 отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья (подпись) Д. Н. Лебедев