Дело № 2-116/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РФ

00.00.2011г.

Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода

В составе председательствующего судьи Хохловой Н.Г.

При секретаре Глуховой Ю.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Крыночкиной Н.Д. к ООО «СОГАЗ-Шексна», ОАО «НОМОС-Банк» об обязании принять денежные средства и зачесть денежные средства в сумму в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору, об обязании исполнить условия договора, взыскать расходы по уплате госпошлины, по иску ОАО «НОМОС-БАНК» к Крыночкиной Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

В производстве Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода находятся гражданское дело по иску Крыночкиной Н.Д. к ОАО «СОГАЗ-Шексна», ОАО «НОМОС-Банк» об обязании принять денежные средства и зачесть денежные средства в сумму в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору, об обязании исполнить условия договора, взыскать расходы по уплате госпошлины, гражданское дело по иску ОАО «НОМОС-БАНК» к Крыночкиной Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований ОАО «НОМОС-Банк» указал, что. ОАО «НОМОС-Банк» и Крыночкина Н.Д. заключили кредитный договор № от 00.00.2008 г. на сумму 11500 000 рублей сроком на 180 месяцев по ставке 13% годовых. Кредит предоставляется доля покупки и благоустройства жилого дома с участком земли. Кредит предоставляется в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика открытый у истца. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора ответчик обязан производить возврат кредита и уплачивать проценты на сумму кредита в размере ежемесячного аннуитентного платежа. В соответствии с п. 5.3., 5.4. кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита банк вправе требовать, а заемщик обязан уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, его задолженность перед истцом составляет 12319 534 рублей 93 копеек.

В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор ипотеки № от 00.00.2009г..

Истец просит суд взыскать с Крыночкиной Н.Д. задолженность по кредитному договору, проценты пени, расходов по уплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец Крыночкина Н.Д. в обоснование заявленных исковых требований указывает следующее. 00.00.2008 г. между Открытым акционерным обществом Страховая компания «Шексна» впоследствии наименование страховой компании было изменено, ныне Открытое акционерное общество СК «СОГАЗ-Шексна» и Крыночкиной Н.Д. был заключен договор № страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога по ипотечному кредиту (займу) - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №. В соответствии с пунктом 1.1. договора № от 00.00.2008г. предметом договора является страхование недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №), находящегося в собственности у Страхователя и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения Кредитного договора № от 00.00.2008 г., заключенного с ОАО «НОМОС-БАНК». 00.00.2008 г. между Крыночкиной Н.Д. и Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК»/Нижегородский филиал Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНКа» (ОАО) и Крыночкиной Н.Д. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №. 00.00.2008 г. Крыночкина Н.Д. заключила договор купли-продажи жилого дома и земельного участка по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. 6. Право собственности Крыночкиной Н.Д. было зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области и выданы свидетельства о государственной регистрации права собственности Крыночкиной Н.Д. на жилой дом № от 00.00.2008 г., земельный участок № от 00.00.2008 г. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, возникших из кредитного договора № от 00.00.2008 г., по договору ипотеки № Крыночкиной Н.Д. передано, а ОАО «НОМОС-БАНК» (Залогодержателем) приняты в залог жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №. Договор ипотеки № от 00.00.2009г. был зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области, о чем сделана запись о регистрации №. Объект страхования - жилой дом, площадью 343 кв.метров, расположенный по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №, получил повреждения в результате пожара, произошедшего 00.00.2010 года, а именно: полностью сгорели мансарды, крыша, перекрытия между первым и вторым этажом, частично - первый этаж. По договору страхования от 00.00.2008г. пожар является страховым случаем (пункт 3.1.1. договора). 00.00.2010 года Крыночкина Н.Д. обратилась с сообщением в Открытое акционерное общество СК «СОГАЗ-Шексна» о страховом случае и выплате страхового возмещения Выгодоприобретателю по договору страхования - Открытому акционерному обществу «НОМОС-БАНК». В настоящее время по данному страховому случаю решение о выплате страхового возмещения Открытым акционерным обществом СК «СОГАЗ-Шексна» не принято. Открытое акционерное общество СК «СОГАЗ-Шексна» обязано исполнить условия договора № от 00.00.2008г. страхования недвижимого имущества (пункты 1.2., 1.3., 8.2., 8.3.) и оплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю - Открытому акционерному обществу «НОМОС-АНК» в размере 11 202 140 (Одиннадцать миллионов двести две тысячи сто сорок) рублей 39 коп., что оставляет сумму непогашенной ссудной задолженности Страхователя Крыночкиной Н.Д. перед ОАО НОМОС-БАНК» по кредитному договору от 00.00.2008г.. Истица просит: обязать Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК»/Нижегородский филиал Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНКа» (ОАО) принять от Открытого акционерного общества СК «СОГАЗ-Шексна» денежные средства в размере 11 202 140 (Одиннадцать миллионов двести две тысячи сто сорок) рублей 39 коп., что составляет сумму непогашенной ссудной задолженности Страхователя Крыночкиной Н.Д. перед Открытым Акционерным обществом «НОМОС-БАНК» по кредитному договору № от 00.00.2008г., и зачесть вышеуказанную сумму в счет погашения ссудной задолженности Крыночкиной Н.Д. перед ОАО «НОМОС-БАНК». Обязать Открытое акционерное общество СК «СОГАЗ-Шексна» исполнить условия договора № от 00.00.2008г. страхования недвижимого имущества (пункты 1.2., 1.З., 8.2., 8.3.) и выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю - Открытому акционерному обществу «НОМОС-БАНК» в размере 11 202 140 (Одиннадцать миллионов двести две тысячи сто сорок) рублей 39 коп., что составляет сумму непогашенной ссудной задолженности Страхователя Крыночкиной Н.Д. перед Открытым Акционерным обществом «НОМОС-БАНК» по кредитному договору № от 00.00.2008г.. Взыскать с ответчиков в пользу истца уплаченную последним государственную пошлину по данному делу.

В ходе рассмотрения дела, Крыночкина Н.Д. уменьшила заявленные требования и просит суд обязать Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» Нижегородский филиал ОАО «НОМОС-БАНКа» принять от Открытого акционерного общества СК «СОГАЗ-Шексна» денежные средства в размере 2655370 рублей, что составляет сумму восстановительных расходов в пределах непогашенной ссудной задолженности Страхователя Крыночкиной Н.Д. перед Открытым Акционерным обществом «НОМОС-БАНК» по кредитному договору № от 00.00.2008 г., и зачесть вышеуказанную сумму в счет погашения ссудной задолженности Крыночкиной Н.Д. перед ОАО «НОМОС-БАНК», обязать Открытое акционерное общество СК «СОГАЗ-Шексна» исполнить условия договора № от 00.00.2008 г. страхования недвижимого имущества (пункты 1.2., 1.З., 8.2., 8.3.) и выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю - Открытому акционерному обществу «НОМОС-БАНК» в размере 2 655 370 (Два миллиона шестьсот пятьдесят пять тысяч триста семьдесят) рублей, что составляет сумму восстановительных расходов в пределах суммы непогашенной ссудной задолженности Страхователя Крыночкиной Н.Д. перед Открытым Акционерным обществом «НОМОС-БАНК» по кредитному договору № от 00.00.2008г., взыскать госпошлину.

В ходе рассмотрения дела ОАО «НОМОС-БАНК» уменьшил заявленные требования, указал, что 00.00.2010 года Истцом был предъявлен иск к Ответчику о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом по Кредитному договору № от 00.00.2008 года в размере 12319 534,93 (Двенадцать миллионов триста девятнадцать тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 93 копейки и обращение взыскания на заложенное имущество.

С учетом того, что 00.00.2011 года Банком Ответчику было возвращено страховое возмещение в сумме 1984472,00 рублей, просит суд взыскать с Крыночкиной Н.Д. денежные средства в размере 11907 045,49 (Одиннадцать миллионов девятьсот семь тысяч сорок пять) рублей 49 копеек, которая состоит из:

11 202 140,39 рублей – ссудная задолженность, которая состоит из: 10621 251,80 рублей – остаток ссудной задолженности, 580 888,59 – просроченная ссуда по кредиту за период с 00.00.2009 года по 00.00.2011 года;

551 017,91 рублей – сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с 00.00.2009 года по 00.00.2011 года;

16 060,15 рублей – пени по просроченной ссуде за период с 00.00.2009 года по 00.00.2010 года;

70 000,38 рублей – пени за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с 00.00.2009 года по 00.00.2010 года;

3 517,16 рублей – сумма текущих процентов по просроченной ссуде начисленная за период с 00.00.2011г. по 00.00.2011 года;

64 309,50 рублей – сумма текущих процентов на остаток ссудной задолженности за период с 00.00.2011г. по 00.00.2011 года.

Также просит взыскать сумму процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых на сумму ссудной задолженности (11 202 140,39 рублей) с 00.00.2011 г. по день исполнения обязательства по возврату ссудной задолженности, в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от 00.00.2008 года обратить взыскание на заложенные: земельный участок (земли населенных пунктов (вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства)) находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, участок 6, общей площадью 1500,00 (Одна тысяча пятьсот целых) кв.м., кадастровый номер № и жилой дом (объект индивидуального жилищного строительства), имеющего общую площадь 343,0 (Триста сорок три целых) кв. м., в том числе жилую площадь 94,1 (Девяносто четыре целых одна десятая) кв. м., инвентарный номер 07428, литер А. А1, А2, число этажей надземной части 2, число этажей подземной части 1, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, дом №, принадлежащие Гражданке Российской Федерации Крыночкиной Н.Д. на праве собственности, взыскать с Ответчика по настоящему делу расходы по госпошлине в сумме 64000,00 рублей в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК».

Определением Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода от 00.00.2011г. произведена замена ответчика правопреемником – ООО СК «СОГАЗ-Шексна».

В судебном заседании представитель ОАО «НОМОС-БАНК» (по доверенности) Пасторова И.Д. поддержала заявленные требования в полном объеме. Исковые требования Крыночкиной Н.Д. не признала.

Представитель Крыночкиной Н.Д. (по доверенности) Сухих А.Г. поддержал требования Крыночкиной Н.Д., требования банка не признал.

Представитель ООО СК «СОГАЗ-Шексна» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил копию платежного поручения, из которого следует, что ООО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА» 00.00.2011г. в добровольном порядке выплатило в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» страховое возмещение в сумме 1984471 рубль за страхователя Крыночкину Н.Д..

С учетом мнения представителей сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

00.00.2008 года между Открытым акционерным обществом «НОМОС–БАНК», «НОМОС-БАНК» (ОАО) и Крыночкиной Н.Д. был заключен Кредитный договор №.

По условиям Кредитного договора (пункт 1.1. Кредитного договора) Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в размере 11500 000,00 (Одиннадцать миллионов пятьсот тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев, с начислением процентов из расчета 13 % (Тринадцать) процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора кредит был предоставлен для покупки и благоустройства, направленного на улучшение технических параметров и характеристик приобретаемого жилого дома с участком земли: земельный участок (земли населенных пунктов (вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства)) находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, участок №, общей площадью 1500,00 (Одна тысяча пятьсот целых) кв.м., кадастровый номер №, и расположенного на нем жилого дома (объект индивидуального жилищного строительства), имеющего общую площадь 343,0 (Триста сорок три целых) кв. м., в том числе жилую площадь 94,1 (Девяносто четыре целых одна десятая) кв. м., инвентарный номер 07428, литер А. А1, А2, число этажей надземной части 2, число этажей подземной части 1, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, дом №.

00.00.2008 года, в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора, кредит был предоставлен Ответчику путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика № в «НОМОС-БАНКе» (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером № от 00.00.2008 года.

В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора Ответчик был обязан производить возврат Кредита и уплачивать проценты на сумму Кредита в размере ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 146038,00 (Сто сорок шесть тысяч тридцать восемь) рублей и определяется по формуле, в соответствии с п.п.3.3.5. Кредитного договора. Также, согласно п.п. 4.1.2 Кредитного договора Ответчик был обязан обеспечить в День платежа (последний рабочий день каждого календарного месяца) наличие на текущем счете денежных средств в сумме, необходимой для списания ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате процентов.

Однако обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ответчиком исполнены не были, денежные средства на счете Ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности отсутствуют, соответственно погашение аннуитетных платежей с 00.00.2009 года по настоящее время не производится в полном объеме. За указанный период было осуществлено только три платежа на общую сумму 15000,00 рублей (00.00.2009г. – 5000, рублей; 00.00.2009г. – 5000, рублей и 00.00.2009г.– 5000, рублей). 00.00.2011г. ООО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА» перечислило страховое возмещение за Крыночкину Н.Д. в сумме 1984472 рубля для погашения кредита.

При наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 (Пятнадцати) календарных дней Истец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит и суммы неустойки (п.п. 4.4.1. Кредитного договора). В связи с чем, 00.00.2010 года Банком было направлено Ответчику требование о досрочном возврате кредита (Исх. № от 00.00.2010г.) (п.п.4.4.2. Кредитного договора).

Пунктом 5.3, 5.4. Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов на сумму кредита Банк вправе требовать, а Заемщики обязаны уплатить пени в размере 1% (Одного) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на 00.00.2010 г. по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 11907045 рублей 49 копеек, которая состоит из: судной задолженности в размере 10621251,80 рублей, просроченной ссуды в сумме 580088,59 рублей, просроченных процентов в сумме 551017, 91 рублей, текущих процентов с 00.00.2011 г. по 00.00.2011 г. в сумме 3517, 16 рублей, текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2011г. по 00.00.2011г. в сумме 64309,50 рублей, пени в сумме 86060,53 рублей.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств Ответчика, возникших из Кредитного договора, межу Банком и Ответчиком был заключен Договор ипотеки № от 00.00.2009 года (далее по тексту – «Договор ипотеки»), зарегистрированный 00.00.2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области № и составлена Закладная, зарегистрированная 00.00.2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области №.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному Кредитному договору является залог недвижимого имущества:

- земельный участок (земли населенных пунктов (вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства)) находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, участок №, общей площадью 1500,00 (Одна тысяча пятьсот целых) кв.м., кадастровый номер № (далее по тексту - «Земельный участок»).

Земельный участок принадлежит Ответчику на праве собственности на основании: Договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от 00.00.2008г. (договор зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.2008 года за №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.2008 года сделана запись регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области 00.00.2008г.

- жилой дом (объект индивидуального жилищного строительства), имеющего общую площадь 343,0 (Триста сорок три целых) кв. м., в том числе жилую площадь 94,1 (Девяносто четыре целых одна десятая) кв. м., инвентарный номер №, литер А. А1, А2, число этажей надземной части 2, число этажей подземной части 1, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, дом № (далее по тексту - «Жилой дом»).

Жилой дом принадлежит Ответчику на праве собственности на основании: Договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от 00.00.2008г. (договор зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.2008 года за №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.2008 года сделана запись регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области 00.00.2008г.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков.

Денежная оценка Предмета залога (залоговая стоимость) составляет 14770 000,00 (Четырнадцать миллионов семьсот семьдесят тысяч) рублей, в том числе стоимость жилого дома составляет 13020 000,00 (Тринадцать миллионов двадцать тысяч) рублей и земельного участка составляет 1750 000,00 (Один миллион семьсот пятьдесят тысяч) рублей (в соответствии с п.1.4. Договора ипотеки № от 00.00.2009г. и п. 5 Закладной от 00.00.2009г.).

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным ОАО «НОМОС-БАНК» в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен.

Крыночкиной Н.Д., ее представителем не представлены возражения относительно правильности расчета задолженности по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Крыночкиной Н.Д. в пользу ОАО «НОМОС-Банк» задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Истец просит также взыскать с Крыночкиной Н.Д. сумму процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых на сумму ссудной задолженности (11 202 140,39 рублей) с 00.00.2011г. по день исполнения обязательства по возврату ссудной задолженности.

Суд полагает, что данные исковые требования не подлежат удовлетворению в данном судебном заседании, так как в последующем, когда ответчик будет погашать задолженность по кредиту, размер основного долга будет уменьшаться, поэтому нет оснований на будущее время взыскивать проценты за пользование кредитом с основного долга. Банк не лишен возможности обратиться в суд с исковыми требованиями к ответчику, по задолженности по кредиту по состоянию после 21 марта 2011 года, то есть после вынесения судебного решения.

В силу ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер пени до 15000 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по договору, заключенному 00.00.2008 г. между Крыночкиной Н.Д. и ОАО «НОМОС-БАНК» составит: судная задолженность в размере 10621251,80 рублей, просроченная ссуда в сумме 580088,59 рублей, просроченные проценты в сумме 551017, 91 рублей, текущие проценты с 00.00.2011г. по 00.00.2011г. в сумме 3517, 16 рублей, текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2011г. по 00.00.2011г. в сумме 64309,50 рублей, пени в сумме 15000 рублей, а всего 11835184 рубля 95 копеек.

Судом установлено, что 00.00.2008 г. между Открытым акционерным обществом Страховая компания «Шексна» впоследствии наименование страховой компании было изменено на ООО СК «СОГАЗ-Шексна» и Крыночкиной Н.Д. был заключен договор № страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога по ипотечному кредиту (займу) - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №. В соответствии с пунктом 1.1. договора № от 00.00.2008г. предметом договора является страхование недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №), находящегося в собственности у Страхователя и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения Кредитного договора № от 00.00.2008 г., заключенного с ОАО «НОМОС-БАНК».

Объект страхования - жилой дом, площадью 343 кв.метров, расположенный по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, ул. Солнечная, д. №, получил повреждения в результате пожара, произошедшего 00.00.2010 года, а именно: сгорели мансарды, крыша, перекрытия между первым и вторым этажом, частично - первый этаж.

По договору страхования от 00.00.2008 г. пожар является страховым случаем (пункт 3.1.1. договора).

00.00.2010 года Крыночкина Н.Д. обратилась с сообщением в Открытое акционерное общество СК «СОГАЗ-Шексна» о страховом случае и выплате страхового возмещения Выгодоприобретателю по договору страхования - Открытому акционерному обществу «НОМОС-БАНК».

В настоящее время по данному страховому случаю принято решение о выплате страхового возмещения ООО СК «СОГАЗ-Шексна» и ОАО «НОМОС –БАНК» выплачено страховое возмещение в сумме 1984472 рубля.

Однако, согласно, судебного технического заключения ООО «Эспрострой» от 00.00.2010г. (приложение №), расходы на ремонт и восстановление (капитальный ремонт) жилого дома по адресу: Нижегородская область Кстовский р-н, д. Малая Ельня, ул. Солнечная д. № составят 2655370 рублей.

Согласно п. 8.1. договора страхования, при частичном повреждении, подлежащем восстановлению – страховая сумма определяется в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы. Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю (п. 8.2.).

ООО СК «СОГАЗ-Шексна» не оспаривало в ходе рассмотрения дела заключение судебной экспертизы, соответственно суд приходит к выводу о том, что ООО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА» не в полном объеме выполнило условия договора страхования, уплатив страховую сумму банку не в полном объеме.

Соответственно суд находит подлежащими частичному удовлетворению исковые требования Крыночкиной Н.Д. и считает необходимым обязать ООО СК «СОГАЗ-Шексна» исполнить условия договора № от 00.00.2008 г. страхования недвижимого имущества (пункты 1.2., 1.З., 8.2., 8.3.) и выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю - ОАО «НОМОС-БАНК» страховую выплату в сумме в размере 670890 рублей, обязать ОАО «НОМОС-БАНК» принять от ООО СК «СОГАЗ-Шексна» денежные средства в размере 670890 рублей, что составляет часть суммы непогашенной ссудной задолженности Страхователя Крыночкиной Н.Д. перед ОАО «НОМОС-БАНК» по кредитному договору № от 00.00.2008г., и зачесть вышеуказанную сумму в счет погашения ссудной задолженности Крыночкиной Н.Д. перед ОАО «НОМОС-БАНК».

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что сумма задолженности Крыночкиной Н.Д. по кредитному договору уменьшиться на сумму 670890 рублей.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 3.3.12 кредитного договора № от 00.00.2008г., заключенного Крыночкиной Н.Д. с ОАО «НОМОС-БАНК», в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по договору в полном объеме, требования кредитора погашаются в следующей очередности: в первую очередь – требования по уплате неустойки в виде пени по уплате процентов, во вторую очередь - требования по уплате неустойки в виде пени при просроченной задолженности по основному долгу, в третью очередь – требования по уплате просроченной задолженности по процентам, в четвертую очередь – по уплате просроченной задолженности по основному долгу, в пятую очередь требования по выплатам процентов за пользование кредитом, в шестую – требование по возврату основного долга.

Судом установлена сумма задолженности по договору, заключенному 00.00.2008г. между Крыночкиной Н.Д. и ОАО «НОМОС-БАНК», которая составила: судная задолженность в размере 10621251,80 рублей, просроченная ссуда в сумме 580088,59 рублей, просроченные проценты в сумме 551017, 91 рублей, текущие проценты с 00.00.2011 г. по 00.00.2011 г. в сумме 3517, 16 рублей, текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2011г. по 00.00.2011г. в сумме 64309,50 рублей, пени в сумме 15000 рублей, а всего 11835184 рубля 95 копеек.

С учетом приведенных выше норм права, условий договора, сумма задолженности должна быть уменьшена на следующие суммы: из указанной суммы подлежат вычету пени в размере 15000 рублей, сумма просроченных процентов в размере 551017 рублей 91 коп., сумма просроченной ссуды подлежит уменьшению на 104872 рубля 09 копеек, соответственно она составил 475216 рублей 50 копеек.

Таким образом, сумма задолженности по договору, заключенному 00.00.2008 г. между Крыночкиной Н.Д. и ОАО «НОМОС-БАНК» составит: судная задолженность в размере 10621251,80 рублей, просроченная ссуда в сумме 475216 рублей 50 копеек, текущие проценты с 00.00.2011 г. по 00.00.2011 г. в сумме 3517 рублей 16 копеек, текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2011 г. по 00.00.2011 г. в сумме 64309 рублей 50 копеек, а всего 11164294 рубля 96 копеек.

Суд считает, что подлежат удовлетворению требования ОАО «НОМОС-БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что в обеспечение кредитного договора истцом был заключен договор залога, согласно которого было заложено следующее имущество:

земельный участок (земли населенных пунктов (вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства)) находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, участок №, общей площадью 1500,00 (Одна тысяча пятьсот целых) кв.м., кадастровый номер № и жилой дом (объект индивидуального жилищного строительства), имеющего общую площадь 343,0 (Триста сорок три целых) кв. м., в том числе жилую площадь 94,1 (Девяносто четыре целых одна десятая) кв. м., инвентарный номер №, литер А. А1, А2, число этажей надземной части 2, число этажей подземной части 1, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, дом №.

Согласно статье 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога или распоряжаться иным образом с согласия залогодержателя.

Согласно нормам ст. 349 ГК РФ и п. 4.4.2. Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком какого-либо из своих обязательств по Кредитному договору, Истец вправе потребовать исполнения обеспеченных залогом обязательств путем обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке установленным процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и считает необходимым в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от 00.00.2008 года обратить взыскание на заложенные: земельный участок (земли населенных пунктов (вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства)) находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, участок 6, общей площадью 1500,00 (Одна тысяча пятьсот целых) кв.м., кадастровый номер № и жилой дом (объект индивидуального жилищного строительства), имеющего общую площадь 343,0 (Триста сорок три целых) кв. м., в том числе жилую площадь 94,1 (Девяносто четыре целых одна десятая) кв. м., инвентарный номер №, литер А. А1, А2, число этажей надземной части 2, число этажей подземной части 1, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, дом №, принадлежащие Крыночкиной Н.Д. на праве собственности, определив первоначальную продажную стоимость жилого дома в размере 13020 000,00 (Тринадцать миллионов двадцать тысяч) рублей и земельного участка в размере 1750 000,00 (Один миллион семьсот пятьдесят тысяч) рублей (в соответствии с п.1.4. Договора ипотеки № от 00.00.2009г. и п. 5 Закладной от 00.00.2009г.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ООО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА» в пользу Крыночкиной Н.Д. подлежат взыскания расходы по оплате госпошлины в сумме 800 рублей, с Крыночкиной Н.Д. в пользу ОАО «НОМАС-БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 64000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать ООО СК «СОГАЗ-Шексна» исполнить условия договора № от 00.00.2008 г. страхования недвижимого имущества (пункты 1.2., 1.З., 8.2., 8.3.) и выплатить ОАО «НОМОС-БАНК» страховую выплату в размере 670890 рублей, за страхователя Крыночкину Н.Д..

Обязать ОАО «НОМОС-БАНК» принять от ООО СК «СОГАЗ-Шексна» денежные средства в размере 670890 рублей, что составляет часть суммы непогашенной ссудной задолженности Страхователя Крыночкиной Н.Д. перед ОАО «НОМОС-БАНК» по кредитному договору № от 00.00.2008г., и зачесть вышеуказанную сумму в счет погашения ссудной задолженности Крыночкиной Н.Д. перед ОАО «НОМОС-БАНК».

Взыскать с Крыночкиной Н.Д. в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» ссудную задолженность в размере 10621251 рублей 80 копеек, просроченную ссуду в сумме 475216 рублей 50 копеек, текущие проценты с 00.00.2011г. по 00.00.2011г. в сумме 3517 рублей 16 копеек, текущие проценты на остаток ссудной задолженности с 00.00.2011г. по 00.00.2011г. в сумме 64309 рублей 50 копеек, а всего 11164294 рубля 96 копеек.

В счет погашения задолженности по Кредитному договору № от 00.00.2008 года обратить взыскание на заложенные: земельный участок (земли населенных пунктов (вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства)) находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, участок №, общей площадью 1500,00 (Одна тысяча пятьсот целых) кв.м., кадастровый номер № и жилой дом (объект индивидуального жилищного строительства), имеющего общую площадь 343,0 (Триста сорок три целых) кв. м., в том числе жилую площадь 94,1 (Девяносто четыре целых одна десятая) кв. м., инвентарный номер 07428, литер А. А1, А2, число этажей надземной части 2, число этажей подземной части 1, находящийся по адресу: Нижегородская область, Кстовский район, деревня Малая Ельня, улица Солнечная, дом №, принадлежащие Крыночкиной Н.Д. на праве собственности, определив первоначальную продажную стоимость жилого дома в размере 13020 000,00 (Тринадцать миллионов двадцать тысяч) рублей и земельного участка в размере 1750 000,00 (Один миллион семьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ООО СК «СОГАЗ-Шексна» в пользу Крыночкиной Н.Д. расходы по оплате госпошлины в сумме 800 рублей.

Взыскать с Крыночкиной Н.Д. в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме 64000 рублей.

В остальной части исковые требования Крыночкиной Н.Д., ОАО «НОМОС-БАНК» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней.

Судья: Н.Г. Хохлова