Дело №2-1495/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

00.00.2011 года Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова Е.С., при секретаре Чернышевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Кожухину А.Н., Кожухиной Л.П., Табункиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Табункиной Т.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о признании договора поручительства прекратившим действие,

у с т а н о в и л :

ОАО АК Сбербанк РФ обратился в суд с иском к Кожухину А.Н., Кожухиной Л.П., Табункиной Т.А., указав в обоснование заявленных требований следующее.

00.00.2006 года между Кожухиным С.А. (Заёмщик) и Сбербанком России был заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательств по данному договору был заключен договор поручительства № от 00.00.2006 года с Табункиной Т.А. Согласно условиям кредитного договора, банк предоставил заёмщику 120 000,00 рублей на цели личного потребления на срок по 00.00.2011 года под 17 % годовых, а заёмщик, согласно пп.2.4.,2.5. кредитного договора, обязался погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца/первого месяца квартала, следующего за месяцем получения кредите не позднее десятого числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным месяцем/кварталом, при этом одновременно с погашением кредита производить уплату процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.2.7. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заёмщик уплачивает банку неустойку (пени) с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленную договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В период действия кредитного договора заёмщик погасил: основной долг в сумме 52 913,51 рублей, проценты в сумме 36 684,20 рублей, пени в сумме 77,29 рублей, а всего 89 675,00 рублей. По состоянию на 07 сентября 2009 должно было быть погашено: основной долг на сумму 67 118,70 рублей, проценты на сумму 43 255,10 рублей, пени на сумму 1 091,58 рублей, итого - 111 465,38 рублей. Таким образом, заёмщик свои обязательства по кредиту выполнил не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность в следующем размере: просроченный основной долг - 14 205,19 рублей, проценты - 6 570,90 рублей, пени - 1 014,29 рублей, итого - 21 790,38 рублей. 00.00.2009 года Кожухин С.А. умер. Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости наследственного имущества. В соответствии с п.2.1, 2.2 договора поручительства № от 00.00.2006 года Табункина Т.А. приняла солидарную ответственность за исполнение заёмщиком всех обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, в полном объеме. Просит взыскать солидарно с Кожухина А.Н., Кожухиной Л.П., Табункиной Т.А. денежные средства в сумме 74 844,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 096,88 рублей.

В дальнейшем истец увеличил заявленные требования, в связи с увеличением периода образования задолженности, просит взыскать солидарно с Кожухина А.Н., Кожухиной Л.П., Табункиной Т.А. задолженность в сумме 82 203,61 рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме 67086,49 рублей, проценты в сумме 14102,83 рублей, пени в сумме 1014,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 666,11 рублей.

Табункина Т.А. обратилась в суд со встречным иском к ОАО АК Сбербанк РФ, указав, что между Банком и Кожухиным С.А. 00.00.2006 года был заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита по Кредитному договору № был заключен договор поручительства № от 00.00.2006 года с Табункиной Т.А.. 00.00.2009 года Кожухин С.А. умер. Согласно ст.ст.361,363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п.2 ст.367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Пунктом 2.8 договора поручительства № от 00.00.2006 года поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательстве прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Таким образом, обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него. Согласно п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, 6eз согласия последнего. В связи с тем, что у Кожухина С.А отсутствуют наследники, принявшие наследственное имущество, Табункина ТА. Полагает, что обязательство поручительства прекратилось, вследствие наступления неоговоренных с поручителем неблагоприятных последствий из-за смерти Заемщика. Просит суд признать договор поручительства № от 00.00.2006 года прекратившим свое действие с 00.00.2009 года.

В судебном заседании представитель ОАО АК Сбербанк РФ Лебедев С.А. заявленные Бакном требования поддержал, доводы встречного иска не признал, дал объяснения по существу спора.

Кожухин А.Н., Табункина Т.А. требования ОАО АК Сбербанк РФ не признали, Табункина Т.А. поддержала доводы встречного иска.

Кожухина Л.П. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 00.00.2006 года между ОАО АК Сбербанк РФ и Кожухиным С.А. был заключен кредитный договор №.

Договор был заключен путем подписания заемщиком заявления на предоставление персонального кредита, и кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита.

Кожухин С.А. умер 00.00.2009 года.

Как следует из материалов дела, наследниками Кожухина С.А. являются Кожухин А.Н. и Кожухина Л.П..

Стоимость наследственного имущества составляет 85500,00 рублей.

Как следует из выписки по счету, объяснений представителя истца, и не оспаривалось ответчиками, после смерти Кожухина С.А. обязательства по выплате кредита наследниками не исполнялись.

Как следует из объяснений Кожухина А.Н., о наличии у Кожухина С.А. кредитной задолженности ему с супругой стало известно только после обращения банка с иском в суд.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета ОАО АК Сбербанк РФ, который проверен судом, является верным, задолженность по кредитному договору на 00.00.2010 года составляет 82 203,61 рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме 67086,49 рублей, проценты в сумме 14102,83 рублей, пени в сумме 1014,29 рублей.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указывалось выше, наследники Кожухина С.А. - Кожухин А.Н. и Кожухина Л.П. приняли наследство в размере одной второй доли каждый, общая стоимость наследственного имущества составляет 85500,00 рублей.

Таким образом, судом установлено, что стоимость принятого наследниками имущества превышает размер задолженности.

Взаимный правовой анализ ст.ст.1112,1175 ГК РФ позволяет сделать вывод, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя, существовавшим на день открытия наследства.

При указанных обстоятельствах суд считает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению частично – в размере задолженности по основному долгу в сумме 67086 руб. 49 коп., процентам в сумме 14102 руб. 83 коп..

В части, касающейся требований о взыскании пени, суд полагает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер пени исходя из размера неисполненного обязательства и периода образования задолженности до суммы 100,00 рублей.

В остальной части заявленные требования о взыскании пени удовлетворению не подлежат.

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 00.00.2006 года с Табункиной Т.А..

Согласно п. 2.8 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за Заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободы в заключении договора, таким образом Табункина Т.А. сознавала, что заключают договор с целью создания совершенно определенных юридических последствий - для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В договоре поручительства указано, что ответчик несет ответственность наравне с заемщиком в пределах суммы, которую он получил по кредитному договору. Добровольность заключения договора, подтверждается тем, что в данных договорах стоит подпись ответчика.

Разъяснение солидарной ответственности имеется в п.2.1. договора поручительства, в котором указано, что поручители несут ответственность по кредитному договору с заемщиком в полном объеме, погашают основной долг, проценты по нему и т.д..

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества.

Пунктом 3.2 договоров поручительства № от 00.00.2006 г. установлено, что поручительство Табункиной Т.А. прекращается с момента прекращения всех обязательств Заёмщика по кредитному договору.

Согласно ч.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Таким образом, оснований для удовлетворения встречных исковых требований Табункиной Т.А. о признании договора поручительства прекратившим действие не имеется.

В свою очередь требования ОАО АК Сбербанк РФ о взыскании задолженности подлежат удовлетворению также солидарно с Табункиной Т.А..

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины всего в сумме 2096,88 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Кожухина А.Н., Кожухиной Л.П., Табункиной Т.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 81289 руб. 32 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 67086 руб. 49 коп., проценты в сумме 14102 руб. 83 коп., пени в сумме 100 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2666 руб. 11 коп. в равных долях (по 888 руб. 70 коп. с каждого).

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в остальной части отказать.

В удовлетворении исковых требований Табункиной Т.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья Е.С.Поляков