Дело № 2-1107/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

00.00.2011 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Заварихиной С.И., при секретаре Медведевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «АБ Финанс Банк» к Соловьеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

00.00.2007 года между ОАО КБ «Агроимпульс» и Соловьевым М.В. был заключен КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №, согласно п.п. 1.1.,2.1. которого Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 480000 рублей на цели личного потребления на срок по 00.00.2010 года включительно. На основании п.п. 1.1., 2.3. Кредитного договора кредит предоставляется в форме разовой выдачи путем зачисления денежных средств на открытый Ответчику счет и считается предоставленным с момента отражения задолженности Ответчика по его ссудному счету, открытому в ОАО КБ «Агроимпульс», согласно выписке по счету. ОАО КБ «Агроимпульс» выполнило свои обязательства по предоставлению Ответчику вышеуказанных денежных средств по Кредитному договору в полном объеме 00.00.2007 года. В соответствии с п. 2.З., 2.4. Кредитного договора Ответчик обязан производить погашение кредита равными долями ежемесячно, не позднее 27 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а так же ежемесячно в дату уплаты очередного платежа Ответчик должен производить уплату процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 13% годовых (п.2.2.1.). Кроме того, после наступления установленной Кредитным договором даты уплаты очередного платежа дополнительно к указанным в п. 2.2.1. Кредитного договора процентам Ответчик обязан уплатить дополнительные проценты в размере 13% годовых за весь период, следующий со дня наступления даты уплаты очередного платежа по дату фактического возврата на сумму просроченной задолженности (п. 2.2.2. Кредитного договора) 00.00.2009 года адрес ответчика было направлено уведомление об изменении процентной ставки в связи с ростом ставки рефинансирования Банка РФ. ОАО КБ «Агроимпульс» установил процентную ставку с 00.00.2009 года в размере 16,9% годовых. При несогласии на увеличение размера уплачиваемых процентов ответчик вправе был расторгнуть кредитный договор. Однако данные обстоятельства стороной не оспаривались. Начиная с 00.00.2010 года, в нарушение п.п. 2.2.Г, 2.З., 2.4. Кредитного договора указанные обязательства Ответчиком не исполняются. 00.00.2010 года Ответчику было направлен уведомление с требованиями погашения задолженности по кредиту и уплаты причитающихся ОАО КБ «Агроимпульс» процентов. Однако до настоящего времени Ответчик своих обязательств не исполнил. По состоянию на 00.00.2010 года сумма задолженности Ответчика перед Истцом соси 231967 рублей 95 копеек из них: сумма задолженности по просроченному основному долгу - 191850 руб.57 коп.; сумма просроченных процентов - 1965 руб. 19 коп.; сумма повышенных процентов - 23752 руб. 19 коп.; сумма комиссии - 14400 руб.. Открытое акционерное общество коммерческий банк «Агроимпульс» изменил свое название и место нахождение. Новое название Банка: Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финаис» Изменение наименования и места нахождения Банка не влечет изменений прав и обязанностей по заключенным с Банком договорам и соглашениям. Просит суд: взыскать с Соловьева М.В. пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «АБ Финанс» по кредитному договору № от 00.00.2007 года задолженность по состоянию на 00.00.2010 года: задолженность по основному долгу кредитного договора - 191850 руб.57 коп.; задолженность по текущей процентной ставке 16,9%) - 1965 руб. 19 коп.; повышенные проценты за не вовремя выплаченный кредит (13%) - 23752 руб. 19 коп.,
комиссия - 14400 руб.; взыскать с Соловьева М.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «АБ Финанс» по кредитному договору № от 00.00.2007 года в размере 16,9% ежемесячно по день фактической оплаты долга; в размере 13% просроченного основного долга по день фактической оплаты долга; взыскать с Соловьева М.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «АБ Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5519,68 рублей.

Представитель истца по доверенности Андронова Н.Н. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, дала пояснения суду по существу заявленных требований, и просила их удовлетворить. Представила суду выписку по счету, расчет задолженности по состоянию на 00.00.2011 года, согласно данному расчету задолженность ответчика составляет: просроченный основной долг- 191850,57 рублей, просроченные проценты- 1965,19 рублей, повышенные проценты- 49369,27 рублей, комиссия- 14400 рублей.

Представитель ответчика по доверенности Посашкова К.В. исковые требования признала частично, представила суду возражения на исковые требования. Просит исключить из расчета задолженности уплаченную комиссию.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Судом установлено, что 00.00.2007 года между ОАО КБ «Агроимпульс» и Соловьевым М.В. был заключен КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №, согласно п.п. 1.1.,2.1. которого Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 480000 рублей на цели личного потребления на срок по 00.00.2010 года включительно.

ОАО КБ «Агроимпульс» выполнило свои обязательства по предоставлению ответчику вышеуказанных денежных средств по кредитному договору в полном объеме 00.00.2007 года.

В соответствии с п.2.3., 2.4. кредитного договора ответчик обязан производить погашение кредита равными долями ежемесячно, не позднее 03 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а так же ежемесячно в дату уплаты очередного платежа ответчик должен производить уплату процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 13% годовых (п.2.2.1).

Кроме того, после наступления установленной кредитным договором даты уплаты очередного платежа дополнительно к указанным в п.2.2.1. кредитного договора процентам ответчик обязан уплатить дополнительные проценты в размере 13% годовых за весь период, следующий со дня наступления даты уплаты очередного платежа по дату фактического возврата на сумму просроченной задолженности (п.2.2.2).

В соответствии с п.3.1.2. кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в том числе дополнительные проценты в соответствии с условиями договора, комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами банка и условиями кредитования «Неотложные нужды-ремонт квартиры плюс».

По состоянию на 00.00.2011 года сумма задолженности ответчика перед истцом составила 257585,03 рублей, из них: просроченный основной долг- 191850,57 рублей, просроченные проценты- 1965,19 рублей, повышенные проценты- 49369,27 рублей, комиссия- 14400 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….».

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ: «К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Также истец просит взыскать с ответчиков 14400 рублей – расходы по банковской комиссии.

Суд считает, что оснований для взыскания с ответчика задолженности по оплате комиссии за обслуживание кредита не имеется. Данный вывод суд основывает на следующем.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление данной комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за выдачу кредита и взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за выдачу кредита и за обслуживание кредита, являются недействительными, и в иске банку в данной части должно быть отказано.

Согласно представленному банком расчету, за период действия кредитного договора ответчиком была оплачена комиссия в размере 69600 рублей, таким образом, из общей суммы задолженности необходимо вычесть сумму уплаченных денежных средств по комиссии банка. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит 173585,03 рублей (243185,03 рублей (без учета комиссии 14400 рублей) – 69600 рублей).

Истец просит взыскать с ответчика проценты в размере 16,9% ежемесячно по день фактической оплаты долга, проценты в размере 29,9% просроченного основного долга по день фактической оплаты долга.

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов в размере 16,9% ежемесячно по день фактической оплаты долга, процентов в размере 13% просроченного основного долга, подлежат частичному удовлетворению, а именно в части взыскания процентов по день вынесения решения суда, в остальной части данные требования удовлетворению не подлежат, поскольку судом взысканы проценты на день вынесения решения суда, в соответствии с этим решение суда ответчиком должно быть исполнено после его вступления в законную силу. Поэтому право требования о взыскании с ответчика процентов на будущие время у истца не возникло.

Истец представил суду расчет процентов на день принятия решения по делу.

В случае если после вступления решения суда в законную силу, решения суда ответчиком исполнено не будет, истец имеет право обратиться с требованиями к ответчику о взыскании процентов со дня вступления решения суда в законную силу по день его фактического исполнения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4671,70 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Соловьева М.В. в пользу ОАО КБ «АБ Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 173585,03 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4671,70 рублей.

В остальной части исковых требований ОАО КБ «АБ Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья С.И.Заварихина