Дело№2- 4963/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

00.00.2011 года Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Мольковой Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Тоскину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Тоскину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что 00.00.2010 года Тоскин А.И. подал заявление-оферту на предоставление кредита на приобретение транспортного средства, акцептированное истцом.

Согласно данного заявлению ответчика, ему был предоставлен кредит в размере 204037 рублей на срок до 00.00.2013 года на приобретение автомобиля, путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика №, открытый им у истца.

Согласно условиям договора, процентная ставка за пользование овердрафтом установлена в размере 12,83% годовых.

В Соответствии со ст. 819 ГК РФ, п.5.1,5.2 Приложения к заявлению-оферте ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты. Платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов осуществляются путем ежемесячного зачисления (наличным или безналичным способом) на открытый у истца счет в валюте кредита денежных средств в размере и в сроки, указанные графике платежей 03 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составила 6858 рублей 72 копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ответчика перед истцом, ответчик передает в залог истцу приобретенное транспортное средство в соответствии с п.9 Приложения к заявлению-оферте (Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства). Заложенное имущество-автомобиль марки Lada VIN №, двигатель №, кузов №, 2010 года выпуска, ПТС №, цвет белый, залоговой стоимостью 254037 рублей.

Согласно условиям договора ответчик обязан не позднее 5 рабочих дней со дня подписания продавцом акта приема-передачи транспортного средства передать в Банк ПТС на приобретаемое транспортное средство, копию свидетельства о регистрации транспортного средства.

00.00.2010 года истец обратился к ответчику с требованием представить указанные в договоре документы. Однако, ответчик документы не предоставил, в связи с чем, истец 00.00.2010 года как залогодержатель осуществил проверку предмета залога.

В ходе проверки было установлено, что автомашина на учет до настоящего времени не поставлена, имеет существенные повреждения.

Кроме того, ответчик в нарушение своих обязательств не внес ни одного платежа в счет погашения задолженности.

По состоянию на 00.00.2010 года задолженность ответчика по кредиту перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 210719 рублей 70копеек в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 204037рублей, просроченная задолженность по процентам 6682 рубля 70копеек.

В связи с чем, истец обратился в суд, просит расторгнуть кредитный договор, заключенный 00.00.2010года, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тоскиным А.И., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 210719 рублей 70копеек, расходы по проведению оценки автомашины в размере 2500 рублей, процентом за пользование кредитом, начиная с 20.11.2010года по день фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13332 рубля 20 копеек, а также просит обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки Lada VIN №, двигатель №, кузов №, 2010 года выпуска, ПТС №, цвет белый, установив начальную продажную стоимость в размере 50000 рублей.

Представитель ответчика Тяпаева Н.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст. 113, 114 ГПК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими права является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Следовательно, суд считает возможным разрешить правовой конфликт в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного производства в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что 00.00.2010 года Тоскин А.И. подал заявление-оферту на предоставление кредита на приобретение транспортного средства, акцептированное истцом.

Согласно данного заявлению ответчика, ему был предоставлен кредит в размере 204037 рублей на срок до 00.00.2013 года на приобретение автомобиля, путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика №, открытый им у истца.

Согласно условиям договора, процентная ставка за пользование овердрафтом установлена в размере 12,83% годовых.

В Соответствии со ст. 819 ГК РФ, п.5.1,5.2 Приложения к заявлению-оферте ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты. Платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов осуществляются путем ежемесячного зачисления (наличным или безналичным способом) на открытый у истца счет в валюте кредита денежных средств в размере и в сроки, указанные графике платежей 03 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составила 6858рублей 72 копейки.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ дано понятие акцепта это ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Суд квалифицирует письменное предложение ответчика заключить договор кредитования личного банковского счета - заявление, поданное ответчиком 03 августа 2010года, как оферту.

Действия истца по принятию предложения ответчика, и открытие ответчику банковского счета и перечислению на него 204037 рублей, суд квалифицирует как акцепт.

Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования личного банковского счета.

Судом установлено, что лимит овердрафта составляет 204037 рублей, процентная ставка за пользование овердрафтом – 12,83% годовых, срок возврата до 00.00.2013 года.

Судом установлено, что истец принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив сумму кредита на расчетный счет ответчика.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ – «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на суму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ – «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Ответчик принял на себя также обязательства своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи, в установленные договором о кредитовании личного банковского счета срок производить погашение овердрафта и процентов по нему.

Судом установлено, что ответчик не погасил полностью сумму задолженности по договору. Задолженность не погашена и до настоящего времени.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженности по состоянию на 00.00.2010 года составляет 210719 рублей 70копеек в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 204037рублей, просроченная задолженность по процентам 6682 рубля 70 копеек.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств представленного расчета, и представленному расчету задолженности.

Таким образом, судом с достоверностью установлено, что по вине заемщика не исполняется до настоящего времени принятые на себя обязательств по уплате основной суммы долга. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, ГК РФ должен нести ответственность перед истцом по договору кредитования банковского счета.

В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное расторжение договора и взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. В связи с этим требования истца в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам законны и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 204037 рублей по ставке 12,83% годовых за период с 00.00.2010 года по момент фактического исполнения решения суда.

В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанный обязательства будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по день фактического исполнения обязательства являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ: «К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств ответчика перед истцом, ответчик передает в залог истцу приобретенное транспортное средство в соответствии с п.9 Приложения к заявлению-оферте (Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства). Заложенное имущество-автомобиль марки Lada VIN №, двигатель №, кузов №, 2010года выпуска, ПТС №, цвет белый, залоговой стоимостью 254037рублей.

Согласно условиям договора ответчик обязан не позднее 5 рабочих дней со дня подписания продавцом акта приема-передачи транспортного средства передать в Банк ПТС на приобретаемое транспортное средство, копию свидетельства о регистрации транспортного средства.

00.00.2010года истец обратился к ответчику с требованием представить указанные в договоре документы. Однако, ответчик документы не предоставил, в связи с чем, истец 00.00.2010 года как залогодержатель осуществил проверку предмета залога.

В ходе проверки было установлено, что автомашина на учет до настоящего времени не поставлена, имеет существенные повреждения.

Согласно ст. 334 ГК РФ – «1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом».

В силу ст. 349 ГК РФ – «1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

2. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем».

Из договора следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины и расходы по оплате услуг оценщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тоскиным А.И. 00.00.2010года.

Взыскать с Тоскина А.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 210719 рублей 70 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13332 рубля 20 копеек.

Взыскать с Тоскина А.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом, начиная с 00.00.2010 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору из расчета 12,83 % годовых на сумму основного долга 204037 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Lada VIN №, двигатель №, кузов №, 2010 года выпуска, ПТС №, цвет белый, принадлежащей Тоскину А.И., установив начальную продажную стоимость в размере 50000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через районный суд, ответчики вправе предъявить в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 7 дней с момента получения копии решения суда, заявление об отмене заочного решения.

Судья О.В.Байкова