Дело № 2-2154/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Сокуровой Ю.А., при секретаре Лоскутовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Н. Новгороде гражданское дело по иску Ф.И.О.1 к СОАО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Ф.И.О.1 обратился в суд с иском к СОАО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал следующее.
[ 00.00.0000 ] истец на машине скорой помощи был доставлен в МЛПУ «Городская клиническая больница [ № ]», где находился по [ 00.00.0000 ] с диагнозом: . Риск причинения вреда жизни и здоровью истцом был застрахован в СК ОАО «ВСК» по договору о комплексном ипотечном страховании [ № ] от [ 00.00.0000 ] . [ 00.00.0000 ] истец обратился с заявлением к ответчику для выплаты страхового возмещения и представил все необходимые документы. [ 00.00.0000 ] истцу было отказано в выплате страхового возмещения, так как событие не является страховым случаем. В результате многократных обращений истец получил массу оскорблений, потерял время, что причинило ему моральный вред.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 10116 рублей (согласно представленному расчету) и компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей .
В судебное заседание истец не явился, направил в суд своего представителя.
Представитель истца на основании доверенности Ф.И.О.3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и пояснила, что правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, согласно п.3.2.1 Правил страховым случаем является причинение вреда здоровью, вследствие заболевания впервые выявленного и диагностированного в период действия договора при условии продолжительности непрерывной нетрудоспособности не менее 30 дней, при этом истец находился на больничном 38 дней. Морально-нравственные страдания причинены истцу самим фактом обращения в суд.
Представитель ответчика на основании доверенности Ф.И.О.4 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что договором страхования и дополнительным соглашением к нему застрахованы 3 риска, к которым заявленное событие не относится, перечень является закрытым, при этом правила страхования регулируют отношения, которые не урегулированы в самом договоре, просила в иске отказать.
Третье лицо Банк ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, направил в суд письменный отзыв на иск.
Суд, с учетом мнения участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст.927 ГК РФ «1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)».
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ОАО «ВСК» (СОАО «ВСК») и Ф.И.О.1 заключен договор о комплексном ипотечном страховании [ № ].
Кроме того, [ 00.00.0000 ] между ОАО «ВСК» (СОАО «ВСК») и Ф.И.О.1 заключено дополнительное соглашение к комплексному договору ипотечного страхования [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Правила № 119 Комплексного ипотечного страхования от 03 августа 2007 года являются неотъемлемой частью Договора. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором Стороны руководствуются положениями Правил .
Согласно страховому полису [ № ], являющегося неотъемлемой частью договора страхования, объектами страхования являются: жизнь и трудоспособность Застрахованного; утрата или повреждение недвижимого имущества (квартиры); прекращение права собственности на застрахованное имущество. Иные условия страхования изложены в тексте Договора страхования .
Страховая премия в сумме 9336,40 руб. истцом оплачена .
Судом установлено, что Ф.И.О.1 в период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] находился на стационарном лечении в МЛПУ ГКБ [ № ] в связи с заболеванием .
Согласно отказу в выплате страхового возмещения, названное событие не было признано СОАО ВСК страховым случаем .
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
Пунктом 3.2.2 Договора о комплексном ипотечном страховании установлены 5 страховых случаев по страхованию от несчастных случаев и болезней, которыми являются: 1. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период действия договора; 2. смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай; 3. установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период действия договора; 4. установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица в связи с заболеванием; 5. причинение вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период действия договора и приведшего к временной нетрудоспособности застрахованного лица при условии продолжительности непрерывной нетрудоспособности не менее 30 и не более 120 дней по одному несчастному случаю со дня его наступления.
Таким образом, из буквального толкования условий договора и дополнительного соглашения к нему, следует, что стороны достаточно определенно установили перечень страховых случаев по страхованию несчастных случаев и болезней, из анализа которых следует, что названное событие (заболевание), произошедшее не в результате несчастного случая, не может быть отнесено ни к одному из пяти вариантов страховых случаев. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик в данном случае обоснованно отказал истцу в выплате страхового возмещения.
Статья 943ГК РФ определяет условия договора страхования в правилах страхования:
1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Доводы представителя истца относительно того, что более полный перечень страховых случаев определен в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, не могут быть приняты во внимание судом как несостоятельные, поскольку, как уже отмечалось, стороны прямо предусмотрели варианты страховых случаев в условиях договора, при этом договорились, что во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором стороны руководствуются положениями Правил (п. 1 дополнительного соглашения), а потому суд считает, что в данном случае необходимо руководствоваться конкретными условиями договора, а не положениями Правил, которые носят общий характер.
Судом установлено, что истец обратился с заявлением о страховой выплате [ 00.00.0000 ] .
В соответствии с п. 5.1.2.1 Договора страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 14 рабочих дней.
Отказ в выплате страхового возмещения был вручен истцу [ 00.00.0000 ] , то есть в установленный срок.
Таким образом, судом не установлено каких-либо нарушений прав и законных интересов истца со стороны ответчика.
Истцом также заявлены требования о компенсации морального вреда.
Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Судом не установлено, что действиями ответчика истцу были причинены морально-нравственные страдания, при этом факт обращения в суд за защитой нарушенных прав не может расцениваться как причинение истцу морального вреда.
В «Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за первый квартал 2008 года» (утв. Постановлением Президиума ВС РФ от 28.05.2008 г.) Верховный Суд указал, что отношения по страхованию урегулированы гл. 48 ГК РФ, Законом РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела», а также специальными законами об отдельных видах страхования.
Таким образом, отношения между истцом и ответчиком регулируются вышеуказанными нормативно-правовыми актами, которыми не предусмотрена компенсация морального вреда в случае уклонения одной из сторон от исполнения своих обязанностей по договору страхования.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Ф.И.О.1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Ф.И.О.1 к СОАО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в размере 10116 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Федеральный судья Ю.А. Сокурова
Копия верна.